Bankok profitjentései: OTP, Inter-Európa, UniCredit, CIB, Raiffeisen, FHB

Utolsó frissítés:

Szerző:

szerző:
MTI

A bankok többnyire növelték profitjukat a most megjelent éves jelentések tanúsága szerint. A legnagyobb nyereséget az OTP érte el, amely 18,4 százalékkal nagyobb profitra tett szert, mint egy évvel korábban.

OTP Bank

Az OTP Bankcsoport 2006-ban 187,5 milliárd forint konszolidált adózott nyereséget ért el a nem auditált, konszolidált, nemzetközi jelentési szabvány (IFRS) alapján, ami 18,4 százalékkal nagyobb a 2005. évinél. A szerdán közzétett gyorsjelentés szerinti éves eredmény 2,5 milliárd forinttal haladja meg a menedzsment előzetes eredménycélját és megfelel az elemzői várakozásoknak.

A negyedik negyedévben a bankcsoport 40,9 milliárd forint adózás utáni eredményt ért el, ami gyakorlatilag megegyezik az egy évvel korábbi adattal, de 23,6 százalékkal alacsonyabb az előző negyedévinél.

A bankcsoport konszolidált IFRS szerinti mérlegfőösszege 2006. december 31-én 7.101,5 milliárd forint volt, 36,2 százalékkal bővült egy év alatt. Bár december végéig valamennyi akvizíció pénzügyi zárása megtörtént, a montenegrói CKB, illetve a szerb Kulska banka konszolidálására csak 2007 első negyedévében kerül sor.

A CJSC OTP Bank (Ukrajna) esetében a mérleget és kéthavi eredményt, az orosz Investsberbank és a szerb Zepter banka esetében pedig csak a mérleget konszolidálta az OTP. Az új leányvállalatok konszolidációja a mérlegfőösszeghez 784,4 milliárd forinttal, a konszolidált adózott eredményhez - a CJSC OTP Bank kéthavi eredménye révén - közel 2,8 milliárd forinttal járult hozzá.

A bankcsoport konszolidált saját tőkéje 2006 végén 787,8 milliárd forint volt, 43,9 százalékkal (240,3 milliárd forinttal) nőtt egy év alatt. A tőkepozíciót több mint 42 milliárd forinttal javította, hogy 14,5 millió darab saját részvényt értékesített a bankcsoport, s ezek fedezetével 514 millió euró értékben átváltható kötvényt bocsátott ki. Az egy részvényre jutó saját tőke (BVPS) 2006 végén 2.814 forint volt.

Az egy törzsrészvényre jutó nettó eredmény (alap EPS) 723 forintot, a hígított 715,5 forintot ért el, ami 120, illetve 117 forinttal magasabb, mint 2005-ben. A konszolidált eszközarányos megtérülés (ROA) 3,38-ról 3,04 százalékra, a sajáttőke-arányos megtérülés (ROE) 32,3-ról 28,1 százalékra mérséklődött.

Az OTP csoport mérlegfőösszeg szerinti piaci részesedése tavaly a magyarországi hitelintézeti rendszeren belül 0,3 százalékponttal, 24,7 százalékra javult. A konszolidált hitelállomány a céltartalékok levonása után 36,2 százalékkal, 4.346,8 milliárd forintra nőtt. A hitelállomány minősége jelentősen romlott az utolsó negyedévben, döntően az ukrán és orosz bank konszolidálása következtében, kisebb mértékben az OTP Bank vállalati portfoliójának gyengébb minősége miatt.

A problémamentes állomány 2006 végén a volumen 79,6 százalékát képviselte, a külön figyelendő állomány aránya 14,8, a problémásé 5,6 százalék volt, ami 130 bázispontos romlás az előző negyedévhez képest. A minősített állomány 59,2, a problémás 55 százaléka volt a külföldi leánybankok mérlegében.

A konszolidált céltartalék/értékvesztés állomány 130,7 milliárd forintot tett ki, a minősített állomány tartalékkal való fedezettsége 13,6, a problémás hiteleké 44,7 százalékos volt. Az ügyfélbetétek állománya egy év alatt 23,4 százalékkal, 4.231,3 milliárd forintra gyarapodott.

A konszolidált eredmény összetevői közül a nettó kamatbevétel 354,4 milliárd forint volt, 19,2 százalékkal magasabb az egy évvel korábbinál. A nettó díj- és jutalékbevétel 15,4 százalékkal, 114,2 milliárd forintra emelkedett, a nettó biztosítási eredmény pedig több mint 31 százalékkal, 14,8 milliárd forintra.

A céltartalék-képzés 6,5 százalékkal nőtt és 29,9 milliárd forintot tett ki. Az átlagos bruttó hitelállományra jutó céltartalék-képzés 0,77 százalék volt, szemben az előző évi 0,95 százalékkal. A személyi jellegű ráfordítások 12,1 százalékkal emelkedtek. A bank éves konszolidált kiadás/bevétel mutatója 56 százalék, 0,6 százalékponttal romlott. A banki különadó a bankcsoportot tavaly közel 11 milliárd forinttal terhelte.

Az OTP Bank adózott nyeresége 28,4 százalékkal, 170,5 milliárd forintra, mérlegfőösszege 25,4 százalékkal, 4.506,4 milliárd forintra bővült. A leánybankok közül a csoport eredményéhez tavaly is a bulgáriai DSK Bankcsoport járult hozzá a legnagyobb mértékben 23,6 milliárd forintos, az előző évinél 42 százalékkal magasabb adózott eredményével. A magyarországi leányvállalatok közül az OTP Garancia Biztosító adózott profitja 18,4 százalékkal, 7,2 milliárd forintra nőtt. Az OTP Jelzálogbank adózott nyeresége 43,4 százalékkal, 3 milliárd forintra csökkent, s mérséklődött az OTP Lakástakarékpénztáré is 65 százalékkal, 487 millió forintra. Az OTP Alapkezelő adózott nyeresége tavaly 20,4 százalékkal, 4,645 milliárd forintra, az OTP Faktoringé 148,4 százalékkal, 1,4 milliárd forintra nőtt. A Merkantil csoport tagjai közül a Merkantil Bank adózott profitja 116,2 százalékkal 5,648 milliárd forintra emelkedett, míg a Merkantil Caré 74 százalékkal, 924 millió forintra mérséklődött. A magyarországi leánycégek közül veszteséges volt az OTP Leasing (381 millió forint) és az OTP Ingatlan (314 millió forint).

A külföldi leánybankok közül az OTP banka Hrvatska csoport 39,1 százalékkal, közel 3,5 milliárd forintra növelte nettó profitját, az OTP Banka Slovensko pedig 47,9 százalékkal, 2,03 milliárd forintra. Az OTP Bank Romania vesztesége 23,9 százalékkal, 2,63 milliárd forintra emelkedett, ami a hálózatépítés és fejlesztés költségeit tükrözi.

Az OTP Bankcsoport tavalyi adózott profitjának 13,7 százaléka már külföldről származott. A külföldi csoporttagok részesedése az eszközökből 36,3 százalék, a konszolidált saját tőkéből 33,7 százalék volt 2006 végén. Az OTP papírjai a Budapesti Értéktőzsde A kategóriájában forognak, a keddi kereskedést 8.550 forinton zárták. Az elmúlt 52 hétben a részvény legalacsonyabb árfolyama 5.120 forint, a legmagasabb 9.083 forint volt.

Az Inter-Európa Bank Nyrt. 2006-ban 3,743 milliárd forint adózott eredményt ért el, 80 százalékkal többet mint egy évvel korábban – közölte a bank szerdán. A konszolidált, nem auditált, a nemzetközi pénzügyi jelentési szabvány (IFRS) alapján összeállított gyorsjelentés szerint a bank mérlegfőösszege egy év alatt 34,3 százalékkal 325,6 milliárd forint fölé emelkedett.

Inter-Európa Bank (Oldaltörés)

 

A nettó kamatbevételek 8,5 százalékkal nőttek, az év végén 9,2 milliárd forintot tettek ki. Az üzleti tevékenység nettó eredménye 22,8 százalékkal 16,131 milliárd forintra nőtt. Az adózás előtti eredmény 4,9 milliárd forint volt, 80 százalékkal magasabb mint a megelőző évben. A bank saját tőkéje 14,3 százalékkal 18,7 milliárd forint fölé emelkedett. A hitelek állománya 32,2 százalékkal 227 milliárd forintra, a betéteké 40 százalékkal 240,2 milliárd forint fölé bővültek.

Az UniCredit (korábban: HVB) Jelzálogbank Zrt. 2006-ben 1,82 milliárd forint, az előző évinél 4,7 százalékkal magasabb adózott nyereséget ért el. A jelzálogbank tavalyi adózott eredménye a szerdán közzétett, nem auditált, nem konszolidált, magyar számviteli szabályok (MSZSZ) szerint készült gyorsjelentés szerint 2,186 milliárd forint, 6 százalékkal haladja meg az egy évvel korábbit. Az eredmény összetevői közül a kamatkülönbözet 2,6 százalékkal, 3,067 milliárd forintra mérséklődött. Az általános igazgatási költségek 0,6 százalékkal, 730 millió forintra emelkedtek.

UniCredit Jelzálogbank (Oldaltörés)

 

A mérlegfőösszeg 2006 végén 102,723 milliárd forintot tett ki, 3,8 százalékkal csökkent 2005 végéhez képest. A hitelintézetekkel szembeni követelések 17 százalékkal, 59,481 milliárd forintra csökkentek, az ügyfelekkel szembeni követelések állománya 11,2 százalékkal, 29,831 milliárd forintra emelkedett.

A hitelezés finanszírozására kibocsátott jelzáloglevelek állománya 2006 végén 70,851 milliárd forint volt, 677 millió forinttal kisebb az egy évvel korábbinál. A kamatokkal együtt 93,437 milliárd forintos, jelzáloglevelekkel kapcsolatos kötelezettséggel szemben 2006 végén 104,532 milliárd forint értékű fedezet állt. A fedezetek 91 százaléka rendes fedezet, a többi pótfedezet volt, a bank az utóbbit állampapírban tartja.

A jelzálogbank tulajdonosi struktúrája 2006. június 30-hoz képest változott, az UniCredit Bank Hungary Zrt. (korábban HVB Bank Hungary Zrt.) lett az egyszemélyes tulajdonosa (korábban a SAS-Reál Ingatlanüzemeltető és Kezelő Kft. birtokolta a részvények 0,03 százalékát).

Az UniCredit Jelzálogbank szakosított hitelintézetként olyan hosszú lejáratú hitelek nyújtásával foglalkozik, amelyeknél az ügylet elsődleges biztosítékául a finanszírozott ingatlanra bejegyzett jelzálogjog, illetve önálló zálogjog szolgál. Az anyabankkal együttműködve új lakások finanszírozására szakosodott, az UniCredit Bank Hungary nyújt hitelt a projektekre, a jelzálogbank pedig a vevőket hitelezi.

A CIB Bank Zrt. adózott eredménye 2006-ban 25,353 milliárd forint volt, ami 37 százalékkal haladja meg az egy évvel korábbit – közölte a bank szerdán. A pénzintézet mérlegfőösszege egy év alatt 27 százalékkal nőtt, 2006 végén 1.874,4 milliárd forintot tett ki - áll a konszolidált, nem auditált, nemzetközi pénzügyi jelentési szabvány (IFRS) alapján készült gyorsjelentésben.

CIB Bank (Oldaltörés)

 

A mérlegfőösszeg növekedésében eszközoldalon az ügyfeleknek nyújtott hitelek és előlegek 17 százalékos bővülése játszott döntő szerepet, ezek összege az év végén 1.416,7 milliárd forintot tett ki, ami a teljes eszközállomány 76 százaléka volt. Forrásoldalon az ügyfélbetétek állományának 40 százalékos növekedése volt a meghatározó, az összeg 999 milliárd forintra emelkedett.

A CIB nettó kamatbevétele 41,5 milliárd forintról 7 százalékkal, 44,4 milliárd forintra nőtt 2006-ban. Emellett a nettó jutalék- és díjbevételek és a működésből származó egyéb bevételek 52 százalékkal gyarapodva 55,4 milliárd forintot tettek ki. A bank működési költségei 50,5 milliárd forintra, 20 százalékkal emelkedtek.

A bank működési eredménye 2006-ban 45 százalékkal haladta meg az előző évit, 35,3 milliárd forint volt. Az adózási előtti eredmény hasonló mértékben, 44 százalékkal növekedve 35,2 milliárd forintot tett ki. A CIB Bank saját tőkéje 2006 végén 20 százalékkal haladta meg az egy évvel korábbit, összege 130,7 milliárd forint volt.

Raiffeisen Bank (Oldaltörés)

 

A Raiffeisen Bank Zrt. tavaly 25,5 milliárd forintos adózott eredményt ért el, 45 százalékkal többet mint egy évvel korábban - közölte a bank szerdán. A nem auditált, konszolidált, magyar számviteli szabályok alapján összeállított gyorsjelentés szerint az adózás előtti eredmény 42,5 százalékkal 32 milliárd forint fölé emelkedett.

A bank mérlegfőösszege 25,5 százalékkal 1.600 milliárd forintra nőtt. A kamatkülönbözet 16,5 százalékkal 51,7 milliárd forintra bővült. Az ügyfelekkel szembeni követelések állománya mintegy 30 százalékkal emelkedett, az év végén 1.274 milliárd forintot tett ki. Az ügyfelekkel szembeni kötezettségek 24 százalékkal 1.000 milliárd forint fölé nőttek. A pénzügyi és befektetési szolgáltatás eredménye 43 százalékkal 25 milliárd forintra nőtt. A mérleg szerinti eredmény 63 százalékkal 16 milliárd forint közelébe emelkedett. A bank jegyzett tőkéje változatlanul 29,769 milliárd forint, saját tőkéjének értéke 22 százalékkal 96 milliárd forintra emelkedett. Az FHB Jelzálogbank (FHB) 2006-ben 7,638 milliárd forint adózott eredményt ért el, 9,8 százalékkal kevesebbet az előző évinél. Az adózás előtti nyereség a szerdán közzétett, konszolidált, nem auditált, nemzetközi számviteli szabvány (IFRS) alapján készült gyorsjelentés szerint 9,927 milliárd forint, 7,2 százalékkal alatta marad az egy évvel korábbinak, ám a jelentés szerint nagyobb a tervezettnél.

FHB (Oldaltörés)

A negyedik negyedévben 2,5 milliárd forint, a bázisnál 6,5 százalékkal nagyobb adózás előtti eredményt könyvelt el a bank, a negyedik negyedévi adózott nyereség 2,1 milliárd forint volt, 6,8 százalékkal emelkedett.

A konszolidált mérlegfőösszeg egy év alatt 11,6 százalékkal, 537,757 milliárd forintra bővült, döntően a jelzáloghitel-állomány növekedésének köszönhetően. A konszolidált részvényesi vagyon egy év alatt 21,8 százalékkal, 28,928 milliárd forintra gyarapodott.

A bankcsoport költséghatékonysági mutatója (működési költség/bruttó pénzügyi eredmény) a bankcsoport létrehozásával kapcsolatos költségek miatt 38,6 százalékról 44,9 százalékra emelkedett.

A bank jövedelmezősége romlott: az átlagos eszközarányos megtérülés (ROAA) az előző évi 1,9-ről 1,5 százalékra, az átlagos saját tőke arányos megtérülés (ROAE) pedig 37-ről 26,5 százalékra mérséklődött.

Az egy részvényre jutó nyereség (EPS) 9,8 százalékkal, 128-ról 116 forintra csökkent, a P/E mutató (részvényárfolyam/EPS) ugyanakkor 57,7 százalékkal, 10,2-ről 16,1 százalékra nőtt. Az éves eredményt is tartalmazó tőkemegfelelési mutató 2006 végén 13,8 százalék volt, egy évvel korábban 15,6 százalék.

A konszolidált kimutatás a jelzálogbank mellett az FHB Szolgáltató Zrt., az FHB Kereskedelmi Bank Zrt., az FHB Ingatlan Zrt. és az FHB Életjáradék Ingatlanbefektető Zrt. adatait tartalmazza. Tavaly decembertől a bankcsoport minden új tagja megkezdte üzleti tevékenységét.

A jelzáloghitelek könyv szerinti értéke 2005 végéhez képest 11,7 százalékkal 481,6 milliárd forintra, a bank által kibocsátott jelzálogleveleké 8,2 százalékkal, 455,7 milliárd forintra emelkedett.

A bank tavaly 61,6 milliárd forintot folyósított közvetlenül ügyfeleinek, 20,8 százalékkal többet, mint 2005-ben, s e hitelek állománya egy év alatt 24 százalékkal emelkedett. A refinanszírozott hitelek állománya 2005 végéhez képest 3,6 százalékkal, 269,2 milliárd forintra nőtt.

Az FHB tavaly 79,5 milliárd forint összegű hosszú lejáratú forrást vont be részben 39,5 milliárd forint értékű új jelzáloglevél kibocsátásával, részben 50 millió euró értékű, Schuldschein típusú hitel felvételével. A bank tavaly 9,4 milliárd forint névértékű jelzáloglevelet vásárolt vissza, 19,7 milliárd forintnyi jelzáloglevelet pedig törlesztettek a befektetők. Az FHB piaci részesedése 2006 végén az 1.494,6 milliárd forintos magyarországi jelzáloglevél-állományból 29,4 százalék volt.

A bank eredményében fő szerepet játszó nettó kamatbevétel 3,4 százalékkal gyarapodott. Az átlagos nettó kamatrés (NIM) 2006. december 31-én 3,25 százalék volt, egy év alatt 39 bázisponttal szűkült. Ennek fő oka, hogy folyamatosan csökken a támogatott hitelek aránya, amelyek helyébe alacsonyabb kamatmarzsú devizahitelek lépnek. A nettó díj- és jutalékbevétel 50,6 százalékkal, 610 millió forintra emelkedett.

A működési költségek 8,4 milliárd forintot tettek ki 2006-ben, 22,7 százalékkal haladták meg az előző évit. A költségnövekedés jelentős részét a bankcsoport kialakításának érdekében felmerült költségek tették ki. A bank konszolidált létszáma tavaly 53,5 százalékkal 459 főre emelkedett a stratégiával összhangban. A személyi jellegű ráfordítások 7,8 százalékkal, 3,421 milliárd forintra nőttek.

A jelentés szerint a portfolió minősége továbbra is kiváló, a problémamentes követelések aránya az összállományon belül 2006 végén 98,6 százalékot képviselt. Az átlagos értékvesztés szint mind az összportfolió, mind a hitelportfolió esetében változatlan maradt, 0,1, illetve 0,4 százalék.

Az FHB papírjai a Budapesti Értéktőzsde A kategóriájában forognak, a keddi kereskedést 1.972 forinton zárták. Az elmúlt 52 hétben a részvény legalacsonyabb árfolyama 850 forint, a legmagasabb 2.100 forint volt.

Az FHB Bankcsoport 2007-re 8,1-8,2 milliárd forint konszolidált adózás előtti eredményt tervez a nemzetközi pénzügyi jelentési szabvány (IFRS). Ez az eredmény a stratégiában elfogadott költségeken kívül 1,1-1,2 milliárd forint, a költségvetési kiigazító csomag részeként bevezetett bankjáradék többletterhét is magában foglalja.

A bank 2007-ben is eleget tesz a középtávú stratégiai célok mindegyikének, így átlagos tőkearányos megtérülése (ROAE) meghaladja majd a 20 százalékot, piaci részesedése növekszik, az új termékek bevezetése tovább folytatódik - áll a hitelintézet közleményében. A mérlegfőösszeg az idén az előző évekhez hasonlóan több mint 10 százalékkal bővül, így a bankcsoport konszolidált eszközállománya az év végére várhatóan meghaladja a 600 milliárd forintot.