Otthon Start: egészen brutálisan megugrott a lakáshitelek iránti kereslet

Az Otthon Start programot, mely az első lakás megvásárlását hivatott támogatni maximum fix 3 százalékos kamat és legfeljebb 50 millió forint, 25 évre felvehető hitelösszeg mellett, július 2-án jelentette be a kormányzat.

A kedvezményes lakáshitel felvételéhez sem házasság, sem gyermek vállalása nem szükséges, és életkori korláthoz sem kötött, emiatt rendkívül széles, korábbiakban támogatott hitelre nem jogosult rétegnek nyújthat érdemi anyagi előnyt az új konstrukció. A potenciális hitelfelvevők körét ráadásul az is bővíti, hogy a hitelfelvételt követő bérbeadást sem zárja ki a jogalkotó.

A hitelkereslet megugrása az előzők tükrében várható volt, azonban a ténylegesen bekövetkezett keresletcunami a legtapasztaltabb bankárokat is meglepheti. A Bankmonitor.hu-n leadott, valós érdeklődések statisztikái (hitelösszeg, rendelkezésre álló jövedelem, megvásárolni kívánt ingatlan értéke és személyes adatok közlése alapján számszerűsített kereslet) azt mutatják, hogy egyetlen hónap leforgása alatt a lakosság lakáshitelek iránti kereslete 879 százalékkal megugrott. Az összvolumen növekedésén belül fontos piaci változás, hogy az év elejéhez viszonyítva közel 20 százalékkal emelkedett az egy érdeklődő által felvenni kívánt hitel átlagos összege is.

Bankmonitor

A Bankmonitor szakértőinek legfontosabb megállapításai az aktuális hitelkeresletet illetően:

• A Csok Plusz 2023. őszi bejelentésekor tapasztalt keresletnövekedés több mint háromszorosa következett be 2025. júliusban.
• Az Otthon Start 200 milliárd forintra emelheti az újonnan megkötött országos havi lakáshitel-volument novemberre (2025 első félévében az átlagos havi volumen 135 milliárd forint volt).
• Az új hitelkonstrukció a teljes lakáshitel-kereslet akár több mint 50%-át is kiteheti.
• A bankszektor hatalmas nyomás alatt fog állni szeptembertől, a lakáshitelezéshez kapcsolódó dokumentációs, adminisztrációs komplexitás magas, jelentős különbségek alakulhatnak ki az egyes bankok között a hiteligénylés és folyósítás közötti idő vonatkozásában.
• Az Otthon Start iránt érdeklődők az ingatlan kifizetéséhez jóval magasabb arányban (75 százalék) vennének fel hitelt (2024 végén az átlagos hitelarány 55 százalék volt).
• A magasabb hitelarányhoz viszont érdemben átlag feletti fizetés is kapcsolódik, így az érdeklődők havi jövedelmének átlagosan 25 százalékát vinné el az általuk felvenni kívánt hitelösszeg törlesztése (szemben a valamivel 30 százalékot meghaladó 2024-es országos átlaggal).
• Ügyféloldalról fontos tudni, hogy a bankok között érdemi különbségek alakulhatnak ki (csakúgy, mint a korábbi támogatott hiteleknél) a következők esetében:
  • jövedelem- és ingatlanelfogadás, azaz az elérhető maximális hitelösszeg;
  • esetlegesen kapcsolódó további hitel (és nem hitel) termékek ár-költség szintje;
  • az Otthon Start hitelhez kapcsolódó kedvezmények;
  • átfutási idő.

Megfontolt tájékozódás, a lakásvásárlással járó teljes jogi és hitelezési folyamat megismerése, az ingatlanpiac feltérképezése és a hitelképesség előzetes, alapos felmérése az, amit az Otthon Start iránt komolyan gondolkozók számára ma érdemes megtenni annak érdekében, hogy a szeptemberi indulásnál már felkészülten tudjanak cselekedni

– értékelte a helyzetet Sándorfi Balázs, a Bankmonitor ügyvezetője.