Lakásvásárlás: hogyan készüljünk fel a kölcsönre?
Jól megválasztott lakáshitelel a teljes futamidő alatt több millió forintot is megtakaríthatunk. Ne legyünk hát szégyenlősek: a döntés előtt bátran ostromoljuk a bankokat kérdéseinkkel.
1. Akció csak az elején!
Az igényléskor érvényben lévő akciókkal nagyobb összeget is megtakaríthatunk, de elsőre sose higgyünk a szemünknek: minden esetben kérdezzünk rá a futamidőnek és a törlesztő részletnek megfelelő teljes hiteldíj mutatóra (THM), mivel ez alapján tudjuk megfelelően összehasonlítani a banki lakáshiteleket. Egy vonzó hitelnél könnyen előfordulhat, hogy figyelmetlenségből a teljes futamidőre az akciós törlesztőrészletet vesszük figyelembe, holott ez kizárólag a futamidő elején, egy előre meghatározott időszakra érvényes – figyelmeztet Terbe Ernő, a Bankárnet Kft. ügyvezetője. Ha ezt elmulasztjuk, könnyen érhet bennünket meglepetés, amikor a törlesztőrészlet megemelkedik.
2. Törlesztés arányosan
Kérdezzünk, mielőtt aláírunk |
3. Méressük meg lehetőségeinket!
Sose menjünk bankba felkészületlenül! Első lépésként dolgozzuk ki a család költségvetését, és próbáljuk meg kiszámítani, hogy hosszú távon mekkora havi törlesztőrészletet vállalunk. Ezt követően már tájékozódhatunk a hitelekről a kereskedelmi bankoknál, szakosított pénzügyi vállalkozásoknál, esetleg bankoktól független pénzügyi tanácsadással vagy banki hitelközvetítéssel foglalkozó cégeknél. A felesleges vesződség elkerülése végett érdemes lehet a banki hitelbírálat előtt felméretni hitelképességünket is, bár száz százalékos garanciát ez sem ad, hiszen a döntés a bankok kezében van. Azt is érdemes kideríteni, hogy maximálisan milyen mértékű finanszírozási hányadra számíthatunk. Ügyvédi segítséggel derítsük ki a kiszemelt ingatlan jogi státuszát is, és ez alapján érdeklődjünk, hogy a finanszírozó bank fedezetként elfogadja-e leendő otthonunkat.
4. Adósságrendezés néhány év után
A már felvett lakáshiteleket, különösen a régebbi, piaci forint alapú lakáshiteleket érdemes devizaalapú adósságrendező hitelekre cserélni, mivel a hitelkiváltó konstrukciók a hátralévő futamidőben jelentősen csökkenthetik a fizetendő havi törlesztőrészleteket. Ez a szabály nem csak a régebbi hitelekre vonatkozik: minden eladósodottnak célszerű a hitelfolyósítás után néhány évvel ellenőriznie az általa fizetett banki kamatot, kezelési költséget majd összehasonlítani az éppen érvényben lévő adósságrendező kondíciókkal. Könnyen előfordulhat, hogy egy új „hitelkiváltó hitellel” jelentős havi törlesztőrészletet is megspórolhatunk.
5. Költségek a THM-en kívül
Mérjük föl a pluszkiadásokat, és kalkuláljuk bele őket a hitelösszegbe. Számtalan olyan költség van, amelyről lakásvásárláskor hajlamosak vagyunk megfeledkezni: meglepetést okozhat például, amikor az ügyvéd benyújtja a számlát, vagy megérkezik az értesítő a fizetendő illeték pontos összegéről. Nagyon fontos az értékbecslési, hitelbírálati, szerződéskötési, közjegyzői és folyósítási díj tisztázása is, hiszen a folyósított hitel nagyságát ezek csökkenthetik. Sok lakáshitel mellé biztosítást is kell kötni, ez sem kis összeg. Ha tervezzük a hitel idő előtti visszafizetését vagy kiváltását, tudjuk meg az ekkor fizetendő kamat, kezelési és árfolyam-átváltási költségek nagyságát, valamint a végtörlesztés költségeit. Ezeknek akkor is érdemes utánajárni, ha mindez eszünk ágában sincs, hiszen nem tudhatjuk, mit hoz a jövő.
6. Jár-e támogatás?
Tisztázzuk az állami és egyéb támogatások feltételeit: derítsük ki, jogosultak vagyunk lakásépítési vagy lakásvásárlási kedvezményre, azaz szocpolra, a fiatalok otthonteremtési támogatására, akadálymentesítési támogatásra, állami kamattámogatásra, netán állami kezességvállalásra. Léteznek önkormányzati támogatások és kedvezményes hitelek, valamint lakás-takarékpénztári konstrukciók is, amelyeknek nem árt utánajárni a helyi önkormányzatoknál.
Tartalmi partnerünk a Bookmark Media ingatlanpiaci hírügynökség
A magyarok egyre több lakáshitelt vesznek fel
A felvett támogatott lakáshitelek nagysága május végén háromnegyede volt a tavalyi hasonló időszakinak, míg a deviza hitelek nagysága a másfélszeresére emelkedett - derül ki a DEM Információs és Gazdaságkutató Iroda Lakáshitel Monitor című jelentéséből.
PSZÁF: csapda az életbiztosítással kombinált lakáshitel
Az életbiztosítással kombinált lakáshitelek csapdát rejtenek magukban - hívja fel az érintettek figyelmét a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF). Előfordulhat, hogy a futamidő végén a biztosításban nem képződik annyi megtakarítás, amennyi a hitel tőkerészének a törlesztéséhez szükséges lenne.
Teszt: lakáshitelek svájci frankban
Hitel igénylésekor az alacsony törlesztő részlet a lényeg, ezért a magyarok legnagyobbrészt svájci frank alapú lakáskölcsönt választanak. Teszteltük e lakáshitelek kínálatát, mellette pedig azt, mennyire hagyják előzetesen tájékozódni a leendő adóst a banki honlapokon.
Testre szabott lakáshitelek
Fiatal vagy idős vevő, új vagy használt lakás, kisebb vagy nagyobb önrész, vidéki vagy budapesti vevő - mindenki más-más lakáskölcsönből választhat. Vajon a piacon elérhető konstrukciók tudják követni a változó igényeket? Néhány nagy bank kínálata alapján utánajártunk, kinek milyen típusú hitel ajánlható.
Jól járunk-e a deviza lakáshitellel?
A devizaalapú lakáshitelek a megemelkedett törlesztő részletek ellenére sem vesztettek népszerűségükből. Vajon később sem bánjuk meg, hogy ezt a hiteltípust választottuk? És nyújtanak-e valós garanciát az egyre divatosabb árfolyam-garanciás hitelek?
Húsz százalékkal több lakáshitel az első félévben
Június végéig 264 milliárd forint lakáshitelt vettek Magyarországon, ami 20,8 százalékkal több az egy évvel korábbinál - derül ki a DEM Információs és Gazdaságkutató Iroda legfrissebb Lakáshitel Monitor című kiadványából.
