Szeretne azonnal értesülni a legfontosabb hírekről?
Az értesítések bekapcsolásához kattintson a "Kérem" gombra!
Az értesítés funkció az alábbi böngészőkben érhető el: Chrome 61+, Firefox 57+, Safari 10.1+
Köszönjük, hogy feliratkozott!
Hoppá!
Valami hiba történt a feliratkozás során, az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
Már feliratkozott!
A böngészőjében az értesítés funkció le van tiltva!
Ha értesítéseket szeretne, kérjük engedélyezze a böngésző beállításai között, majd az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
[{"available":true,"c_guid":"f5b229dd-8991-470e-a55d-4857ed0ba2fe","c_author":"hvg.hu","category":"vilag","description":"Az elnök szerint a legveszélyesebb illegális bevándorlókat tartanák ott fogva.","shortLead":"Az elnök szerint a legveszélyesebb illegális bevándorlókat tartanák ott fogva.","id":"20250130_illegalis-bevandorlok-migranstabor-guantanamo-donald-trump","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/f5b229dd-8991-470e-a55d-4857ed0ba2fe.jpg","index":0,"item":"d184d361-b727-4043-a14f-caa6ab8afc7b","keywords":null,"link":"/vilag/20250130_illegalis-bevandorlok-migranstabor-guantanamo-donald-trump","timestamp":"2025. január. 30. 06:04","title":"Harmincezer fős migránstábort építtet Trump Guantánamón","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"dcdf7d05-3bd1-45b5-b6df-02b7f4137a97","c_author":"hvg.hu","category":"itthon","description":"A tiszások kivonultak a Fővárosi Közgyűlés szerdai üléséről, majd amikor visszatértek, nem szavaztak. Emiatt viszont egy sor javaslat bukott meg. Magyar kommentben sunnyogással vádolta meg a kutyapártos képviselőket. ","shortLead":"A tiszások kivonultak a Fővárosi Közgyűlés szerdai üléséről, majd amikor visszatértek, nem szavaztak. Emiatt viszont...","id":"20250130_magyar-peter-mkkp-budapest-fovarosi-kozgyules-ebx","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/dcdf7d05-3bd1-45b5-b6df-02b7f4137a97.jpg","index":0,"item":"5a2ae413-ad8b-4b1e-b749-3313a2028c94","keywords":null,"link":"/itthon/20250130_magyar-peter-mkkp-budapest-fovarosi-kozgyules-ebx","timestamp":"2025. január. 30. 07:34","title":"Összekapott a Kutyapárt Magyar Péterrel: „Az nem felelős városvezetés, ha bárki megakasztja Budapest működését”","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"6be47b95-024b-4563-8723-85b016d1e3d5","c_author":"HVG","category":"360","description":"Két fiatalember vezet egy új ingatlanos céget.","shortLead":"Két fiatalember vezet egy új ingatlanos céget.","id":"20250129_hvg-Hell-Energy-energiaital-gyarto-Barabas-csalad-Cubiq-Park-Kft-Peka-Bau-2000-Kft","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/6be47b95-024b-4563-8723-85b016d1e3d5.jpg","index":0,"item":"f486c617-02b7-405a-ba87-42e8fcfd771d","keywords":null,"link":"/360/20250129_hvg-Hell-Energy-energiaital-gyarto-Barabas-csalad-Cubiq-Park-Kft-Peka-Bau-2000-Kft","timestamp":"2025. január. 30. 06:10","title":"A Hell-tulajdonos Barabás családban már a harmadik generáció is vállalkozik","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":true,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"19a02c03-c76a-4324-9cda-09e089cef6ab","c_author":"Domány András","category":"itthon","description":"Sőt, senkitől: a kormány gyorsan kapcsolt, és eltakarította korábbi belepiszkálását a Btk.-ba. ","shortLead":"Sőt, senkitől: a kormány gyorsan kapcsolt, és eltakarította korábbi belepiszkálását a Btk.-ba. ","id":"20250130_alkotmanybirosag-buncselekmeny-covid-igazolvany","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/19a02c03-c76a-4324-9cda-09e089cef6ab.jpg","index":0,"item":"c4e9690b-5a71-4d18-bbf1-255365605002","keywords":null,"link":"/itthon/20250130_alkotmanybirosag-buncselekmeny-covid-igazolvany","timestamp":"2025. január. 30. 12:30","title":"Alkotmányos-e bűncselekménynek nyilvánítani, ha valaki visszaél az oltási igazolvánnyal? Nem az Ab-tól fogjuk megtudni","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"2b79cb35-8a81-48f1-8088-975169c502b5","c_author":"hvg.hu","category":"vilag","description":"Salwan Momika a svéd sajtó tudósításai szerint belehalt sérüléseibe.","shortLead":"Salwan Momika a svéd sajtó tudósításai szerint belehalt sérüléseibe.","id":"20250130_gyilkossag-lovoldozes-koranegetes-svedorszag","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/2b79cb35-8a81-48f1-8088-975169c502b5.jpg","index":0,"item":"cf885afc-557a-4377-9e21-483f733563d7","keywords":null,"link":"/vilag/20250130_gyilkossag-lovoldozes-koranegetes-svedorszag","timestamp":"2025. január. 30. 12:28","title":"Lelőtték a svédországi Korán-égetéseiről ismert iraki férfit","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"debf384c-e42e-4976-a23a-aadd3ca52326","c_author":"HVG","category":"tudomany","description":"Az alázuhanó roncsok is kivehetők a CNN által megszerzett új felvételeken. Új szögből látni a végzetes másodperceket.","shortLead":"Az alázuhanó roncsok is kivehetők a CNN által megszerzett új felvételeken. Új szögből látni a végzetes másodperceket.","id":"20250131_cnn-felvetel-washington-repulobaleset-utkozes-tragedia","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/debf384c-e42e-4976-a23a-aadd3ca52326.jpg","index":0,"item":"28dc0ff8-7832-4703-ac86-ab54c048654a","keywords":null,"link":"/tudomany/20250131_cnn-felvetel-washington-repulobaleset-utkozes-tragedia","timestamp":"2025. január. 31. 15:50","title":"Előkerült két új felvétel a washingtoni repülőbalesetről, közelről látni, ahogy egyenesen belerepül a katonai helikopter az utasszállítóba","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"0e5dacff-8801-4054-8ce0-c8c7b46e2d8c","c_author":"hvg.hu","category":"itthon","description":"Próbálta megmagyarázni a minden várakozást alulmúló gazdasági adatokat szokásos pénteki interjújában a miniszterelnök, aki szerint mindenről Brüsszel tehet. Továbbra is kitart a fantasztikus évet jövendölő jóslata és a repülőrajt mellett, csak most már az év végére várja ennek jeleit. Szerinte elérhető közelségben van a havi 1 milliós átlagfizetés is, csak le kell törni a közvéleményben eluralkodó cinizmust. A szokásos ukránellenes beszólások és a Bajnai–Gyurcsány-kormányra mutogatás sem maradt el, de most aktuálisan a februári 13. havi nyugdíjért kell csatázni a brüsszeli „bürokratákkal”.","shortLead":"Próbálta megmagyarázni a minden várakozást alulmúló gazdasági adatokat szokásos pénteki interjújában a miniszterelnök...","id":"20250131_Orban-nagy-jovot-nem-josol-annak-ami-Nyugat-Europaban-tortenik","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/0e5dacff-8801-4054-8ce0-c8c7b46e2d8c.jpg","index":0,"item":"385afe13-edf7-4133-a4d5-6fc9c4326b85","keywords":null,"link":"/itthon/20250131_Orban-nagy-jovot-nem-josol-annak-ami-Nyugat-Europaban-tortenik","timestamp":"2025. január. 31. 08:49","title":"Orbán „nagy jövőt nem jósol annak, ami Nyugat-Európában történik”","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"312f1bc1-49f4-47f1-9c0c-2e981aed7b2d","c_author":"HVG","category":"tudomany","description":"Az amerikai Castelion a védelmi iparban vetné meg a lábát, ahol olyan nagy szereplőket találni, mint a Lockheed Martin vagy a Raytheon.","shortLead":"Az amerikai Castelion a védelmi iparban vetné meg a lábát, ahol olyan nagy szereplőket találni, mint a Lockheed Martin...","id":"20250131_olcso-hiperszonikus-raketa-egyesult-allamok-castelion","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/312f1bc1-49f4-47f1-9c0c-2e981aed7b2d.jpg","index":0,"item":"bac5be94-6457-448c-9ae2-f10a76b13906","keywords":null,"link":"/tudomany/20250131_olcso-hiperszonikus-raketa-egyesult-allamok-castelion","timestamp":"2025. január. 31. 12:03","title":"Olcsó hiperszonikus rakétát fejlesztenek a SpaceX volt dolgozói, elrettentésnek szánják","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null}]
Hogyan oldjuk meg a devizaproblémát, hogy az minél kevesebb kárt okozzon a nemzetgazdaságnak? – kérdezi Szabó Károly közgazdász-szociológus. Bár a kormány kéthetes moratóriumot hirdetett, míg a Bankszövetség leteszi a javaslatcsomagját az asztalra, a hvg.hu ezzel a cikkel többrészes sorozatba kezd, különböző javaslatoknak teret engedve.
A noba.hu alapítója, az MKB Bank egykori ügyvezető igazgatója szerint a devizahiteles a bankkal nagyon sok szempontból egy hajóban ül (ahol persze veszekedhetnek egymással), ha ebbe egy harmadik fél beleavatkozik, akkor jobb lenne oly módon tenni, hogy ne a hajó süllyedjen el, hanem a felek között alakuljon ki egy fenntartható kompromisszum.
Szabó tanulmányának adósmentésre vonatkozó részét a következőkben változatlan formában közöljük.
Nincs uniform megoldás
A probléma szociális és pénzügyi szempontból egyaránt létezik, ezért a politikusoknak foglakozni kell vele. De a kezelésére születő megoldásoknak sok egyéb mellett egy feltételnek mindenképpen meg kell felelniük. A javasolt megoldás ne okozzon kárt a nemzetgazdaságnak, vagy legalább biztosan tudjuk, hogy a most okozott kár egy jövőbeni sokkal nagyobb kártól óv meg.
Szabó Károly
Marton Szilvia
A végtörlesztési törvény ennek a legelemibb szinten sem felel meg. A jelenlegi jogrendszer és intézményrendszer keretein belül azonban számtalan megoldás létezik, amely a problémát ezzel a feltétellel kezelni tudja. Ezek között a megoldások között vannak népszerűbbek és kevésbé népszerűek. A politikusoknak sokkal inkább ezeket a döntéseket kellene meghozniuk (ehhez értenek ugyanis), vagyis választani a szakmailag elfogadható megoldások közül.
A cél az lenne, hogy a meglehetősen felelőtlenül felvállalt kockázati pozícióból a devizahitelesek minél előbb ki tudjanak lépni. A devizahitellel rendelkezők csoportja azonban meglehetősen heterogén, ezért uniform megoldás nem tűnik alkalmasnak a probléma kezelésére. Célszerű, ha az érintettek saját maguk dönthetik el, mikor és hogyan zárják pozícióikat, lehetőség szerint szoros kooperációban bankjaikkal.
Természetesen nem könnyű döntést hozni abban a kérdésben, hogy hogyan és hogy főleg mikor érdemes ebből az összetett pénzügyi pozícióból kiszállni. A törvényhozás egy erősen romló árfolyamtendencia mellett hozott egy döntést, hogy ebből épp most érdemes kiszállni. Pénzügyi szempontból a döntés erősen vitatható (bármennyire tisztességes és jóindulatú szándékból született). A tőzsde legalacsonyabb pontján kiszállni a befektetéseinkből egyszerűen erős felindultságból elkövetett meggondolatlan cselekedet.
Árszabályozás?
1. Első lépésben a lakáscélú devizahitelek maximális kamatát "árszabályozás keretében" 2-3 százalékos THM-re lehetne csökkenteni. Ennek hatásaként a törlesztőrészletek a jelenlegihez képest 20-25 százalékkal csökkenhetnének. A bankok ettől kezdve erősen érdekeltek lennének a devizahitelek forinthitellel való kiváltásában, tekintettel arra, hogy e lépéssel e hitelek már csak nagyon alacsony nyereséget termelnének számukra.
Ez ugyan nem minden, de egy kis levegőhöz juttatná a devizahiteleseket. A lépés mellékhatásaként valószínűleg csökkenhetne a hitelbeborulások mértéke, sőt néhányan valószínűleg képesek lennének újra fizetni a törlesztéseket. A lépés a végtörlesztéshez képest csak mérsékelt negatív hatással lenne a GDP-re, mert a bankok vélhetően igyekeznének gyorsan megszabadulni a devizalakáshitel-portfóliójuktól.
2. A devizahitelek forinthitelekre való konvertálásának konkrét menetét teljességgel a felekre kellene bízni. Ehhez az államnak csak annyi segítséget kellene nyújtani, hogy az előtörlesztési és konvertálási díjakat, költségeket - ismét támadhatatlan árszabályozási lépés - egy fair költségszinten kellene maximalizálnia. További segítség lenne, hogy magához a konvertáláshoz nem lenne szabad előírni az ingatlanok újraértékelését, valamint a közjegyzői díjakat is korlátozni kellene ezekben az esetekben. (Ezeknek a díjaknak az elengedése benne van a teljes hiteldíjmutató (THM) mértékének korlátozásáról, valamint a hitelek átlátható árazásáról szóló törvény szövegében, az ingatlan újraértékelésének tiltása kivételével – szerk.)
Devizahitel-átváltás: a sötétből a fénybe
Stiller Ákos
Törlesztőrészlet-maximalizálás?
3. A forinthitelek magasabb kamata egy az egyhez-konverzió esetében a törlesztőrészleteket ismét irracionális szintre növelhetné. Ennek elkerüléséhez több eszköz lenne kombinálható. Egyrészt elő lehetne írni, hogy egy meghatározott - mainál alacsonyabb - árfolyam alatt a bank köteles az adós kérésére a hitelt konvertálni, és egy ennél is alacsonyabb szinten erre a banknak is jogot kell adni. A maximálisan érvényesíthető forint kamatszintet (THM) meg lehetne határozni azzal, hogy a konverzió miatti törlesztőrészlet-emelkedés (természetesen azonos futamidőre és a konverzió időpontjában kalkulált) mértéke maximalizálható lenne a kezdeményezőtől függően 10-20 százalékos mértékben.
4. Végül ahhoz, hogy a jövőben hasonló esetek ne forduljanak elő, minimálisan törvényileg el kellene törölni a bankok egyoldalú szerződésmódosításának lehetőségét. (Ez természetesen csak a bázis kamatlábra számított kamatkülönbözetre, és nem a báziskamatra vonatkozna, amelyet a piac határoz meg – ezt is tartalmazza a már említett a teljes hiteldíjmutató mértékének korlátozásáról, valamint a hitelek átlátható árazásáról szóló törvény – szerk.)
Vélhetően egy ilyen lépéssorozat a befektetői piacokat is megnyugtatná kissé, de ez csak a hab lenne a tortán. Ha valamennyi fél kooperálna a pozíciók felszámolásában, a veszteség makroszinten minden bizonnyal jelentősen csökkenthető lenne, kiváltképpen, ha azzal számolunk, hogy a jelenlegi végtörlesztési konstrukció 20 százalékos várható arányához képest inkább a devizahitelesek 80 százalékát elérő megoldásra lenne szükség – írja a tanulmány szerzője.
A szerzőről
Szabó Károly közgazdász-szociológus. Állami hivatalokban kezdte pályafutását, a kilencvenes évek elején a privatizáció elindításával foglalkozott az Állami Vagyonügynökség második embereként. Ezt követően közel tíz évig az MKB Bank ügyvezető igazgatója volt. 2001-ben ingatlanfejlesztő és pénzügyi tanácsadó céget alapított. 2003 óta szociológiai PhD keretei között kutatással is foglalkozott. Banki hitelezési tapasztalatával felismerte a közösségi kölcsönben rejlő lehetőségeket, 2007 nyarán társalapítóként részt vett a noba létrehozásában. (Forrás: noba.hu)
A rendőrség hivatalosan csak annyit jelentett be, hogy egy nő maradványait találták meg a Dee-folyóban, ugyanakkor azt is közölték, hogy az ikrek közül már csak Elizát keresik.