Szeretne azonnal értesülni a legfontosabb hírekről?
Az értesítések bekapcsolásához kattintson a "Kérem" gombra!
Az értesítés funkció az alábbi böngészőkben érhető el: Chrome 61+, Firefox 57+, Safari 10.1+
Köszönjük, hogy feliratkozott!
Hoppá!
Valami hiba történt a feliratkozás során, az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
Már feliratkozott!
A böngészőjében az értesítés funkció le van tiltva!
Ha értesítéseket szeretne, kérjük engedélyezze a böngésző beállításai között, majd az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
[{"available":true,"c_guid":"9ba30851-7da3-42b4-8938-f6f6a6cb2cd5","c_author":"hvg.hu","category":"itthon","description":"A független képviselő átsétálna a hídon, a Gyurcsány-film rendezője pedig minden áthaladót bevonna a „szabad közlekedésért” való kiállásba.","shortLead":"A független képviselő átsétálna a hídon, a Gyurcsány-film rendezője pedig minden áthaladót bevonna a „szabad...","id":"20250422_erzsebet-hid-hadhazy-akos-dezsy-zoltan","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/9ba30851-7da3-42b4-8938-f6f6a6cb2cd5.jpg","index":0,"item":"20501f8b-3965-4471-bc65-5a1d0f5926de","keywords":null,"link":"/itthon/20250422_erzsebet-hid-hadhazy-akos-dezsy-zoltan","timestamp":"2025. április. 22. 09:49","title":"Ez lesz kedden az Erzsébet hídon: Hadházy Ákos és Vészabó Noémi exférje is provokátorokat emleget","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"dfbc0a4f-628a-430f-9641-8d361fd4eb14","c_author":"HVG","category":"sport","description":"Magyar Lóránt csapata kapott gól nélkül diadalmaskodott.","shortLead":"Magyar Lóránt csapata kapott gól nélkül diadalmaskodott.","id":"20250422_Megserult-Magyar-Peter-fia-egy-hollandiai-focikupan","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/dfbc0a4f-628a-430f-9641-8d361fd4eb14.jpg","index":0,"item":"e1db92d7-ff43-4f01-be4b-c4a8f038651c","keywords":null,"link":"/sport/20250422_Megserult-Magyar-Peter-fia-egy-hollandiai-focikupan","timestamp":"2025. április. 22. 09:34","title":"Megsérült Magyar Péter fia egy hollandiai focikupán","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"18325941-9fbb-4a15-a544-74e5b7b7bced","c_author":"hvg.hu","category":"elet","description":"Tim Burton újra támad. Jön Lady Gaga és Steve Buscemi is.","shortLead":"Tim Burton újra támad. Jön Lady Gaga és Steve Buscemi is.","id":"20250423_Itt-a-Wednesday-masodik-evadanak-elozetese","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/18325941-9fbb-4a15-a544-74e5b7b7bced.jpg","index":0,"item":"e3fa2544-b4b3-42c9-a9fa-0c9f16b017b6","keywords":null,"link":"/elet/20250423_Itt-a-Wednesday-masodik-evadanak-elozetese","timestamp":"2025. április. 23. 16:07","title":"Dobjon el mindent: itt a Wednesday második évadának előzetese","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"574bb39b-3874-4767-b511-a7c33f79c424","c_author":"HVG","category":"tudomany","description":"Amerikai kutatók eddig kevésbé ismert negatív hatásait tárták fel az antibiotikumok használatának.","shortLead":"Amerikai kutatók eddig kevésbé ismert negatív hatásait tárták fel az antibiotikumok használatának.","id":"20250422_asztma-allergia-antibiotikum-hasznalata-kutatas","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/574bb39b-3874-4767-b511-a7c33f79c424.jpg","index":0,"item":"aa068fb7-46d9-46ea-b62c-fe1ec66eb6eb","keywords":null,"link":"/tudomany/20250422_asztma-allergia-antibiotikum-hasznalata-kutatas","timestamp":"2025. április. 22. 20:03","title":"Asztma és allergia is kialakulhat a gyerekeknél, ha 2 éves koruk előtt kapnak antibiotikumos kezelést","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"09dc6034-8cac-43f1-875f-a76fc48fb566","c_author":"HVG","category":"gazdasag.zhvg","description":"A turisták előszeretettel simogatták és rángatták a cápákat Haderánál, az eltűnt úszó miatt az érintett partszakaszt lezárták.","shortLead":"A turisták előszeretettel simogatták és rángatták a cápákat Haderánál, az eltűnt úszó miatt az érintett partszakaszt...","id":"20250422_capa-izrael-uszo-eltunt-tamadas","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/09dc6034-8cac-43f1-875f-a76fc48fb566.jpg","index":0,"item":"7f3c9353-c4eb-4ca7-aff4-f390bfd9da54","keywords":null,"link":"/zhvg/20250422_capa-izrael-uszo-eltunt-tamadas","timestamp":"2025. április. 22. 14:57","title":"Addig piszkálták a cápákat Izraelben, míg egy úszó eltűnt","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"524e1fcd-e025-44db-9d90-3ca8bc3af4bf","c_author":"hvg360","category":"360","description":"Ferenc átformálta az egyházat, de nem olyan mértékben, ahogyan remélte. A szegényeket képviselte, ám közben olyan eszméket támogatott, amelyek tartósították a nyomort. Vagyis hiába volt sok tekintetben az első, a mérlege kiábrándító. A bíborosokra nyomás fog nehezedni, hogy ne európai pápát válasszanak utódjának. Központi téma a világlapokban Ferenc pápa halála.","shortLead":"Ferenc átformálta az egyházat, de nem olyan mértékben, ahogyan remélte. A szegényeket képviselte, ám közben olyan...","id":"20250422_Nemzetkozi-lapszemle","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/524e1fcd-e025-44db-9d90-3ca8bc3af4bf.jpg","index":0,"item":"103858c6-c4c8-416a-ac6b-2dc8c6318915","keywords":null,"link":"/360/20250422_Nemzetkozi-lapszemle","timestamp":"2025. április. 22. 11:02","title":"Ferenc pápa után nem kapcsolhat hátramenetbe egyház, mert akkor kettészakadnak a katolikusok – nemzetközi lapszemle","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":true,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"352b6e46-0831-4213-805d-d257d2b0f909","c_author":"Horn Andrea","category":"360","description":"A hétfőn elhunyt katolikus egyházfő különös jelentőséget tulajdonított a sportnak mint az embereket és népeket egymáshoz közelebb hozó, a megbékélést elősegítő eszköznek.","shortLead":"A hétfőn elhunyt katolikus egyházfő különös jelentőséget tulajdonított a sportnak mint az embereket és népeket...","id":"20250423_ferenc-papa-sport-futball-san-lorenzo","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/352b6e46-0831-4213-805d-d257d2b0f909.jpg","index":0,"item":"5f2e0e3e-8fb1-4e4a-80c1-76ec609809a1","keywords":null,"link":"/360/20250423_ferenc-papa-sport-futball-san-lorenzo","timestamp":"2025. április. 23. 14:10","title":"A fociimádó Ferenc pápa a sportban is megtalálta a hit üzenetét","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":true,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"dea10479-57e0-4583-b52f-8b63d815ae09","c_author":"MOHU","category":"brandcontent","description":"A kiterjesztett gyártói felelősségi rendszer (EPR) keretében már második éve vállalnak fontos szerepet a gyártók abban, hogy termékeik megfelelő módon hasznosuljanak újra, ezzel óvva környezetünket és erősítve a gazdaságot. A már működő rendszer azonban most szigorodik: áprilistól bírságot kaphat az, aki nem, vagy nem valós adatot szolgáltat a hatóság részére. Cikkünkben azt nézzük meg, mi a bírság célja, és hogy kinek, miért és mennyit kell fizetnie.","shortLead":"A kiterjesztett gyártói felelősségi rendszer (EPR) keretében már második éve vállalnak fontos szerepet a gyártók abban...","id":"20250305_Aprilistol-birsag-EPR-adatszolgaltatas-MOHU","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/dea10479-57e0-4583-b52f-8b63d815ae09.jpg","index":0,"item":"1178b7a3-1d8a-4cd3-83c7-c1832ab46147","keywords":null,"link":"/brandcontent/20250305_Aprilistol-birsag-EPR-adatszolgaltatas-MOHU","timestamp":"2025. április. 22. 13:30","title":"Áprilistól bírság jár a gyártóknak az elmaradt vagy hibás EPR-adatszolgáltatásért","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":true,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":true,"c_isbranded":true,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null}]
Hogyan oldjuk meg a devizaproblémát, hogy az minél kevesebb kárt okozzon a nemzetgazdaságnak? – kérdezi Szabó Károly közgazdász-szociológus. Bár a kormány kéthetes moratóriumot hirdetett, míg a Bankszövetség leteszi a javaslatcsomagját az asztalra, a hvg.hu ezzel a cikkel többrészes sorozatba kezd, különböző javaslatoknak teret engedve.
A noba.hu alapítója, az MKB Bank egykori ügyvezető igazgatója szerint a devizahiteles a bankkal nagyon sok szempontból egy hajóban ül (ahol persze veszekedhetnek egymással), ha ebbe egy harmadik fél beleavatkozik, akkor jobb lenne oly módon tenni, hogy ne a hajó süllyedjen el, hanem a felek között alakuljon ki egy fenntartható kompromisszum.
Szabó tanulmányának adósmentésre vonatkozó részét a következőkben változatlan formában közöljük.
Nincs uniform megoldás
A probléma szociális és pénzügyi szempontból egyaránt létezik, ezért a politikusoknak foglakozni kell vele. De a kezelésére születő megoldásoknak sok egyéb mellett egy feltételnek mindenképpen meg kell felelniük. A javasolt megoldás ne okozzon kárt a nemzetgazdaságnak, vagy legalább biztosan tudjuk, hogy a most okozott kár egy jövőbeni sokkal nagyobb kártól óv meg.
Szabó Károly
Marton Szilvia
A végtörlesztési törvény ennek a legelemibb szinten sem felel meg. A jelenlegi jogrendszer és intézményrendszer keretein belül azonban számtalan megoldás létezik, amely a problémát ezzel a feltétellel kezelni tudja. Ezek között a megoldások között vannak népszerűbbek és kevésbé népszerűek. A politikusoknak sokkal inkább ezeket a döntéseket kellene meghozniuk (ehhez értenek ugyanis), vagyis választani a szakmailag elfogadható megoldások közül.
A cél az lenne, hogy a meglehetősen felelőtlenül felvállalt kockázati pozícióból a devizahitelesek minél előbb ki tudjanak lépni. A devizahitellel rendelkezők csoportja azonban meglehetősen heterogén, ezért uniform megoldás nem tűnik alkalmasnak a probléma kezelésére. Célszerű, ha az érintettek saját maguk dönthetik el, mikor és hogyan zárják pozícióikat, lehetőség szerint szoros kooperációban bankjaikkal.
Természetesen nem könnyű döntést hozni abban a kérdésben, hogy hogyan és hogy főleg mikor érdemes ebből az összetett pénzügyi pozícióból kiszállni. A törvényhozás egy erősen romló árfolyamtendencia mellett hozott egy döntést, hogy ebből épp most érdemes kiszállni. Pénzügyi szempontból a döntés erősen vitatható (bármennyire tisztességes és jóindulatú szándékból született). A tőzsde legalacsonyabb pontján kiszállni a befektetéseinkből egyszerűen erős felindultságból elkövetett meggondolatlan cselekedet.
Árszabályozás?
1. Első lépésben a lakáscélú devizahitelek maximális kamatát "árszabályozás keretében" 2-3 százalékos THM-re lehetne csökkenteni. Ennek hatásaként a törlesztőrészletek a jelenlegihez képest 20-25 százalékkal csökkenhetnének. A bankok ettől kezdve erősen érdekeltek lennének a devizahitelek forinthitellel való kiváltásában, tekintettel arra, hogy e lépéssel e hitelek már csak nagyon alacsony nyereséget termelnének számukra.
Ez ugyan nem minden, de egy kis levegőhöz juttatná a devizahiteleseket. A lépés mellékhatásaként valószínűleg csökkenhetne a hitelbeborulások mértéke, sőt néhányan valószínűleg képesek lennének újra fizetni a törlesztéseket. A lépés a végtörlesztéshez képest csak mérsékelt negatív hatással lenne a GDP-re, mert a bankok vélhetően igyekeznének gyorsan megszabadulni a devizalakáshitel-portfóliójuktól.
2. A devizahitelek forinthitelekre való konvertálásának konkrét menetét teljességgel a felekre kellene bízni. Ehhez az államnak csak annyi segítséget kellene nyújtani, hogy az előtörlesztési és konvertálási díjakat, költségeket - ismét támadhatatlan árszabályozási lépés - egy fair költségszinten kellene maximalizálnia. További segítség lenne, hogy magához a konvertáláshoz nem lenne szabad előírni az ingatlanok újraértékelését, valamint a közjegyzői díjakat is korlátozni kellene ezekben az esetekben. (Ezeknek a díjaknak az elengedése benne van a teljes hiteldíjmutató (THM) mértékének korlátozásáról, valamint a hitelek átlátható árazásáról szóló törvény szövegében, az ingatlan újraértékelésének tiltása kivételével – szerk.)
Devizahitel-átváltás: a sötétből a fénybe
Stiller Ákos
Törlesztőrészlet-maximalizálás?
3. A forinthitelek magasabb kamata egy az egyhez-konverzió esetében a törlesztőrészleteket ismét irracionális szintre növelhetné. Ennek elkerüléséhez több eszköz lenne kombinálható. Egyrészt elő lehetne írni, hogy egy meghatározott - mainál alacsonyabb - árfolyam alatt a bank köteles az adós kérésére a hitelt konvertálni, és egy ennél is alacsonyabb szinten erre a banknak is jogot kell adni. A maximálisan érvényesíthető forint kamatszintet (THM) meg lehetne határozni azzal, hogy a konverzió miatti törlesztőrészlet-emelkedés (természetesen azonos futamidőre és a konverzió időpontjában kalkulált) mértéke maximalizálható lenne a kezdeményezőtől függően 10-20 százalékos mértékben.
4. Végül ahhoz, hogy a jövőben hasonló esetek ne forduljanak elő, minimálisan törvényileg el kellene törölni a bankok egyoldalú szerződésmódosításának lehetőségét. (Ez természetesen csak a bázis kamatlábra számított kamatkülönbözetre, és nem a báziskamatra vonatkozna, amelyet a piac határoz meg – ezt is tartalmazza a már említett a teljes hiteldíjmutató mértékének korlátozásáról, valamint a hitelek átlátható árazásáról szóló törvény – szerk.)
Vélhetően egy ilyen lépéssorozat a befektetői piacokat is megnyugtatná kissé, de ez csak a hab lenne a tortán. Ha valamennyi fél kooperálna a pozíciók felszámolásában, a veszteség makroszinten minden bizonnyal jelentősen csökkenthető lenne, kiváltképpen, ha azzal számolunk, hogy a jelenlegi végtörlesztési konstrukció 20 százalékos várható arányához képest inkább a devizahitelesek 80 százalékát elérő megoldásra lenne szükség – írja a tanulmány szerzője.
A szerzőről
Szabó Károly közgazdász-szociológus. Állami hivatalokban kezdte pályafutását, a kilencvenes évek elején a privatizáció elindításával foglalkozott az Állami Vagyonügynökség második embereként. Ezt követően közel tíz évig az MKB Bank ügyvezető igazgatója volt. 2001-ben ingatlanfejlesztő és pénzügyi tanácsadó céget alapított. 2003 óta szociológiai PhD keretei között kutatással is foglalkozott. Banki hitelezési tapasztalatával felismerte a közösségi kölcsönben rejlő lehetőségeket, 2007 nyarán társalapítóként részt vett a noba létrehozásában. (Forrás: noba.hu)
Három napon át zsinórban dolgoznak a képviselők jövő héten – első döntéseikkel megbüntetik a korábban füstgyertyákkal tiltakozó momentumosokat és Hadházy Ákost. Aztán újabb fél évre megszavazzák a rendeleti kormányzást.