Szeretne azonnal értesülni a legfontosabb hírekről?
Az értesítések bekapcsolásához kattintson a "Kérem" gombra!
Az értesítés funkció az alábbi böngészőkben érhető el: Chrome 61+, Firefox 57+, Safari 10.1+
Köszönjük, hogy feliratkozott!
Hoppá!
Valami hiba történt a feliratkozás során, az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
Már feliratkozott!
A böngészőjében az értesítés funkció le van tiltva!
Ha értesítéseket szeretne, kérjük engedélyezze a böngésző beállításai között, majd az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
[{"available":true,"c_guid":"36e6dc08-49e2-4125-8320-dc9a25be1aad","c_author":"Marabu","category":"gazdasag","description":"","shortLead":"","id":"20250403_Marabu-Feknyuz-Cuki-csikosok","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/36e6dc08-49e2-4125-8320-dc9a25be1aad.jpg","index":0,"item":"30098573-e47b-4ae1-9808-acfbff390d10","keywords":null,"link":"/gazdasag/20250403_Marabu-Feknyuz-Cuki-csikosok","timestamp":"2025. április. 03. 05:05","title":"Marabu Féknyúz: Cuki csíkosok","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"92d1f721-ca44-4cd6-96d0-c8325a31e267","c_author":"Balizs Benedek","category":"sport","description":"Kapott hideget-meleget a városi rangadó után a magyar válogatott játékosa.","shortLead":"Kapott hideget-meleget a városi rangadó után a magyar válogatott játékosa.","id":"20250403_szoboszlai-dominik-ertekeles-osztalyzat-liverpool-everton-premier-league-ebx","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/92d1f721-ca44-4cd6-96d0-c8325a31e267.jpg","index":0,"item":"53abf557-9060-4c8d-b20a-2cfc9815931d","keywords":null,"link":"/sport/20250403_szoboszlai-dominik-ertekeles-osztalyzat-liverpool-everton-premier-league-ebx","timestamp":"2025. április. 03. 10:40","title":"„Megváltó szeretne lenni, de a játéka most felejthető volt” – így értékeli Szoboszlai teljesítményét a nemzetközi sajtó","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"e5652bba-a82a-410d-b4cb-2b534c439724","c_author":"HVG","category":"tudomany","description":"Összesen akár 2,8 milliárd felhasználó adatai is kiszivároghattak az X nevű közösségi oldalról – de 201 millió szakemberek szerint már igazolást nyert.","shortLead":"Összesen akár 2,8 milliárd felhasználó adatai is kiszivároghattak az X nevű közösségi oldalról – de 201 millió...","id":"20250402_elon-musk-x-adatszivargas-email-cimek-hackerek","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/e5652bba-a82a-410d-b4cb-2b534c439724.jpg","index":0,"item":"b6ca690a-2e74-410e-9388-f2a09219a3f1","keywords":null,"link":"/tudomany/20250402_elon-musk-x-adatszivargas-email-cimek-hackerek","timestamp":"2025. április. 02. 12:03","title":"201 millió felhasználó adatai szivároghattak ki az Elon Musk-féle X-től","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"be7b5a6c-c84b-4c68-8895-fbd731ec22fe","c_author":"Rácz Gergő","category":"360","description":"Vakarhatják a fejüket a bankoknál, miután a kormányzati szándék szerint minden településre pénzkiadó automatát kell telepíteni. A részletek az újonnan megjelent törvényjavaslat fényében is kidolgozásra várnak a gazdasági tárca részéről, az viszont kérdés: az általános kártyaelfogadás mellett miért olyan fontos, hogy minden faluban rozsdásodjon egy ATM.","shortLead":"Vakarhatják a fejüket a bankoknál, miután a kormányzati szándék szerint minden településre pénzkiadó automatát kell...","id":"20250402_Keszpenz-atm-kartyaelfogadas-torvenyjavaslat","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/be7b5a6c-c84b-4c68-8895-fbd731ec22fe.jpg","index":0,"item":"7a1c62ea-8365-4bb3-8f76-c070969cdf97","keywords":null,"link":"/360/20250402_Keszpenz-atm-kartyaelfogadas-torvenyjavaslat","timestamp":"2025. április. 02. 07:00","title":"A bankok biztos buknak rajta, de a lakosság nyer vele? Megnéztük, mivel járhat az ATM-telepítési roham","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":true,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"4b741dd1-29d6-4172-af72-78edac87aa9b","c_author":"Domány András","category":"itthon","description":"Marad az, hogy „az anya nő, az apa férfi”, de nem indokolták meg, miért törlik az eredeti javaslatot.","shortLead":"Marad az, hogy „az anya nő, az apa férfi”, de nem indokolták meg, miért törlik az eredeti javaslatot.","id":"20250403_torvenyalkotasi-bizottsag-teremtes-sorrendje-identitasvedelem-veszelyhelyzet","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/4b741dd1-29d6-4172-af72-78edac87aa9b.jpg","index":0,"item":"11b2eb8b-1bc4-426c-bbba-8e8c5c34e99d","keywords":null,"link":"/itthon/20250403_torvenyalkotasi-bizottsag-teremtes-sorrendje-identitasvedelem-veszelyhelyzet","timestamp":"2025. április. 03. 14:55","title":"A Törvényalkotási Bizottság megszavazta: mégsem „a teremtés sorrendje” érvényesül az Alaptörvényben","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"52d0fc6c-8ea0-4a13-8304-9947cb4dec46","c_author":"hvg.hu","category":"elet","description":"Efféle átfogó tiltásra az AP hírügynökség szerint a hidegháború óta nem volt példa.","shortLead":"Efféle átfogó tiltásra az AP hírügynökség szerint a hidegháború óta nem volt példa.","id":"20250403_szex-romantikus-kapcsolat-amerikai-kormanyzati-dolgozok-kinai-allampolgarok-tiltas","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/52d0fc6c-8ea0-4a13-8304-9947cb4dec46.jpg","index":0,"item":"fbaf1071-3147-4274-b53d-a221099094a7","keywords":null,"link":"/elet/20250403_szex-romantikus-kapcsolat-amerikai-kormanyzati-dolgozok-kinai-allampolgarok-tiltas","timestamp":"2025. április. 03. 13:00","title":"Se szerelem, se szex – kínaiakkal mindkettő tiltott a Kínában élő amerikai kormányzati dolgozók számára","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"d0c0bba9-6c66-4fef-a026-e964fbfd660e","c_author":"HVG","category":"gazdasag","description":"Hajmeresztő előrejelzések érkeznek az S&P 500 Indexről a tőzsdenyitás előtt.","shortLead":"Hajmeresztő előrejelzések érkeznek az S&P 500 Indexről a tőzsdenyitás előtt.","id":"20250403_Trump-vamok-SP-500-index-17-billio-dollar-veszteseg","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/d0c0bba9-6c66-4fef-a026-e964fbfd660e.jpg","index":0,"item":"9672ce9c-1d61-40b3-b07c-03545b583a4a","keywords":null,"link":"/gazdasag/20250403_Trump-vamok-SP-500-index-17-billio-dollar-veszteseg","timestamp":"2025. április. 03. 14:59","title":"1,7 ezer milliárd dollárral zuhanhat az 500 legnagyobb amerikai vállalat értéke Trump vámjai miatt","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"424784c1-488d-4955-ae0c-43a6537811cb","c_author":"hvg.hu","category":"itthon","description":"Az izraeli sajtó szerint a miniszterelnököt és feleségét katonai tiszteletadással fogadták.","shortLead":"Az izraeli sajtó szerint a miniszterelnököt és feleségét katonai tiszteletadással fogadták.","id":"20250403_benjamin-netanjahu-izraeli-miniszterelnok-budapest-hivatalos-latogatas","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/424784c1-488d-4955-ae0c-43a6537811cb.jpg","index":0,"item":"56cc8478-bee5-495c-a514-10e69ecc2e07","keywords":null,"link":"/itthon/20250403_benjamin-netanjahu-izraeli-miniszterelnok-budapest-hivatalos-latogatas","timestamp":"2025. április. 03. 06:37","title":"Megérkezett Budapestre Netanjahu","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null}]
Hogyan oldjuk meg a devizaproblémát, hogy az minél kevesebb kárt okozzon a nemzetgazdaságnak? – kérdezi Szabó Károly közgazdász-szociológus. Bár a kormány kéthetes moratóriumot hirdetett, míg a Bankszövetség leteszi a javaslatcsomagját az asztalra, a hvg.hu ezzel a cikkel többrészes sorozatba kezd, különböző javaslatoknak teret engedve.
A noba.hu alapítója, az MKB Bank egykori ügyvezető igazgatója szerint a devizahiteles a bankkal nagyon sok szempontból egy hajóban ül (ahol persze veszekedhetnek egymással), ha ebbe egy harmadik fél beleavatkozik, akkor jobb lenne oly módon tenni, hogy ne a hajó süllyedjen el, hanem a felek között alakuljon ki egy fenntartható kompromisszum.
Szabó tanulmányának adósmentésre vonatkozó részét a következőkben változatlan formában közöljük.
Nincs uniform megoldás
A probléma szociális és pénzügyi szempontból egyaránt létezik, ezért a politikusoknak foglakozni kell vele. De a kezelésére születő megoldásoknak sok egyéb mellett egy feltételnek mindenképpen meg kell felelniük. A javasolt megoldás ne okozzon kárt a nemzetgazdaságnak, vagy legalább biztosan tudjuk, hogy a most okozott kár egy jövőbeni sokkal nagyobb kártól óv meg.
Szabó Károly
Marton Szilvia
A végtörlesztési törvény ennek a legelemibb szinten sem felel meg. A jelenlegi jogrendszer és intézményrendszer keretein belül azonban számtalan megoldás létezik, amely a problémát ezzel a feltétellel kezelni tudja. Ezek között a megoldások között vannak népszerűbbek és kevésbé népszerűek. A politikusoknak sokkal inkább ezeket a döntéseket kellene meghozniuk (ehhez értenek ugyanis), vagyis választani a szakmailag elfogadható megoldások közül.
A cél az lenne, hogy a meglehetősen felelőtlenül felvállalt kockázati pozícióból a devizahitelesek minél előbb ki tudjanak lépni. A devizahitellel rendelkezők csoportja azonban meglehetősen heterogén, ezért uniform megoldás nem tűnik alkalmasnak a probléma kezelésére. Célszerű, ha az érintettek saját maguk dönthetik el, mikor és hogyan zárják pozícióikat, lehetőség szerint szoros kooperációban bankjaikkal.
Természetesen nem könnyű döntést hozni abban a kérdésben, hogy hogyan és hogy főleg mikor érdemes ebből az összetett pénzügyi pozícióból kiszállni. A törvényhozás egy erősen romló árfolyamtendencia mellett hozott egy döntést, hogy ebből épp most érdemes kiszállni. Pénzügyi szempontból a döntés erősen vitatható (bármennyire tisztességes és jóindulatú szándékból született). A tőzsde legalacsonyabb pontján kiszállni a befektetéseinkből egyszerűen erős felindultságból elkövetett meggondolatlan cselekedet.
Árszabályozás?
1. Első lépésben a lakáscélú devizahitelek maximális kamatát "árszabályozás keretében" 2-3 százalékos THM-re lehetne csökkenteni. Ennek hatásaként a törlesztőrészletek a jelenlegihez képest 20-25 százalékkal csökkenhetnének. A bankok ettől kezdve erősen érdekeltek lennének a devizahitelek forinthitellel való kiváltásában, tekintettel arra, hogy e lépéssel e hitelek már csak nagyon alacsony nyereséget termelnének számukra.
Ez ugyan nem minden, de egy kis levegőhöz juttatná a devizahiteleseket. A lépés mellékhatásaként valószínűleg csökkenhetne a hitelbeborulások mértéke, sőt néhányan valószínűleg képesek lennének újra fizetni a törlesztéseket. A lépés a végtörlesztéshez képest csak mérsékelt negatív hatással lenne a GDP-re, mert a bankok vélhetően igyekeznének gyorsan megszabadulni a devizalakáshitel-portfóliójuktól.
2. A devizahitelek forinthitelekre való konvertálásának konkrét menetét teljességgel a felekre kellene bízni. Ehhez az államnak csak annyi segítséget kellene nyújtani, hogy az előtörlesztési és konvertálási díjakat, költségeket - ismét támadhatatlan árszabályozási lépés - egy fair költségszinten kellene maximalizálnia. További segítség lenne, hogy magához a konvertáláshoz nem lenne szabad előírni az ingatlanok újraértékelését, valamint a közjegyzői díjakat is korlátozni kellene ezekben az esetekben. (Ezeknek a díjaknak az elengedése benne van a teljes hiteldíjmutató (THM) mértékének korlátozásáról, valamint a hitelek átlátható árazásáról szóló törvény szövegében, az ingatlan újraértékelésének tiltása kivételével – szerk.)
Devizahitel-átváltás: a sötétből a fénybe
Stiller Ákos
Törlesztőrészlet-maximalizálás?
3. A forinthitelek magasabb kamata egy az egyhez-konverzió esetében a törlesztőrészleteket ismét irracionális szintre növelhetné. Ennek elkerüléséhez több eszköz lenne kombinálható. Egyrészt elő lehetne írni, hogy egy meghatározott - mainál alacsonyabb - árfolyam alatt a bank köteles az adós kérésére a hitelt konvertálni, és egy ennél is alacsonyabb szinten erre a banknak is jogot kell adni. A maximálisan érvényesíthető forint kamatszintet (THM) meg lehetne határozni azzal, hogy a konverzió miatti törlesztőrészlet-emelkedés (természetesen azonos futamidőre és a konverzió időpontjában kalkulált) mértéke maximalizálható lenne a kezdeményezőtől függően 10-20 százalékos mértékben.
4. Végül ahhoz, hogy a jövőben hasonló esetek ne forduljanak elő, minimálisan törvényileg el kellene törölni a bankok egyoldalú szerződésmódosításának lehetőségét. (Ez természetesen csak a bázis kamatlábra számított kamatkülönbözetre, és nem a báziskamatra vonatkozna, amelyet a piac határoz meg – ezt is tartalmazza a már említett a teljes hiteldíjmutató mértékének korlátozásáról, valamint a hitelek átlátható árazásáról szóló törvény – szerk.)
Vélhetően egy ilyen lépéssorozat a befektetői piacokat is megnyugtatná kissé, de ez csak a hab lenne a tortán. Ha valamennyi fél kooperálna a pozíciók felszámolásában, a veszteség makroszinten minden bizonnyal jelentősen csökkenthető lenne, kiváltképpen, ha azzal számolunk, hogy a jelenlegi végtörlesztési konstrukció 20 százalékos várható arányához képest inkább a devizahitelesek 80 százalékát elérő megoldásra lenne szükség – írja a tanulmány szerzője.
A szerzőről
Szabó Károly közgazdász-szociológus. Állami hivatalokban kezdte pályafutását, a kilencvenes évek elején a privatizáció elindításával foglalkozott az Állami Vagyonügynökség második embereként. Ezt követően közel tíz évig az MKB Bank ügyvezető igazgatója volt. 2001-ben ingatlanfejlesztő és pénzügyi tanácsadó céget alapított. 2003 óta szociológiai PhD keretei között kutatással is foglalkozott. Banki hitelezési tapasztalatával felismerte a közösségi kölcsönben rejlő lehetőségeket, 2007 nyarán társalapítóként részt vett a noba létrehozásában. (Forrás: noba.hu)
Sterbinszky Amália magyar válogatottban 239 mérkőzésen lépett pályára. Az 1982-es világbajnoki ezüstérem mellett három vb-bronzérme és egy olimpiai harmadik helyezése van.
Ugyan hivatalos indoklás nem érkezett rá, de a Direkt36 újságírója úgy tudja, hogy amerikai cégek jelezték, hogy a szankciók miatt nem tudnak technológiát (sem hardvert, sem szoftvert) szállítani olyan állami intézményeknek, amelyek Rogán irányítása alatt állnak.