Jogszabályi megfelelés az akkumulátorgyártás hulladékkezelésében – mit ír elő az EU és Magyarország?
A szabályozás egyre szigorúbb, a megfelelés jogi kötelezettség és stratégiai kérdés is.
Új lendületet kaphat az újépítésű ingatlanok iránti kereslet, köszönhetően az októbertől elérhető Zöld Otthon Programnak, mely legfeljebb 2,5 százalékos ügyleti kamat mellett kínál fix kamatozású lakáshitelt akár 70 millió forintig. Emellé pedig akár kamatmentes otthonteremtési kölcsönt is felvehetnek azok a családok, ahol már több gyermek van vagy többet vállalnának. Cikkünkben összehasonlítottuk a kedvezményes konstrukció költségeit a piacon elérhető ajánlatokkal, illetve azt is megnéztük, hogy mennyit számít, ha a felvett hitel egy részét a gyermekvállalás miatt a kamatmentes lakáshitel teszi ki.
A Növekedési Hitelprogramon belül először indított lakossági kölcsönt a Magyar Nemzeti Bank - ez a Zöld Otthon Program, mely október 4. óta érhető el a hazai hitelintézeteknél. Az energiatakarékos ingatlanok építését ösztönző hitel a piaci átlagnál kedvezőbb, legfeljebb 2,5 százalékos kölcsönnel vehető fel, legfeljebb 70 millió forintig. Ennek az összegnek egy része akár kamatmentes csok-hitel is lehet, ha a zöld vállalások mellett a gyermekvállalási feltételeket is vállaljuk - így két gyermek után legfeljebb 10 millió, három gyermek után pedig 15 millió forint otthonteremtési kölcsönt lehet felvenni, ami a kamatmentesség miatt tovább olcsósítja az amúgy is kedvező kölcsönt.
Nyílik az olló: egyre nő a különbség az állami és a piaci hitelek között
2021. szeptemberben a lakáshitelek átlagos évesített kamatlába 4,38 százalék volt, ami kétéves rekordnak számít - utoljára 2019. októberében volt ennél magasabb ez az érték. A 2021. októberi átlag azonban várhatóan ezt is meghaladja majd, hiszen a jegybank kamatemelési ciklusa továbbra is tart, és év végéig folytatódni is fog az előrejelzések szerint. Ha a futamidő végéig fix kamatozású hiteleket keressük, 5 százalékos teljes hiteldíjmutató alatt már nemigen találunk elérhető ajánlatot a Bank360.hu kalkulátora szerint.
Ezzel szemben a legfeljebb 2,5 százalékos ügyleti kamattal igényelhető zöld hitel szintén fix kamatozással minden hitelintézetnél 3 százalék alatt marad a thm-et tekintve, ráadásul az igényléssel járó költségek közül többet elengednek a bankok az indulás utáni első hónapokban - erről itt található egy összefoglaló.
Több millió forint lehet a különbség
25 millió forintos hitelösszeggel és 20 éves futamidővel számolva több forgatókönyvet is megnéztünk, hogy kiderüljön, mennyiért vehetünk fel lakáshitelt.
Piaci kamatozású lakáshitel
25 millió forint fix kamatozású, piaci hitel felvétele esetén 20 éves futamidővel számolva 5,18 százalékos THM-mel már találhatunk ajánlatot - így a havi törlesztőrészlet 165 809 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 39 800 760 forint lenne.
Hagyományos csok-hitel + piaci lakáshitel
A felvehető csok-hitel összege attól függ, hogy hány gyermek után adjuk be az igénylést:
Zöld lakáshitel
Ha a teljes hitelösszeget a 2,5 százalékos zöld hitel teszi ki, akkor az elérhető legalacsonyabb THM 2,06 százalék, a havi törlesztőrészlet 126 680 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 30 455 000 forint. Havi szinten közel 40 ezer forint a különbség a havi törlesztőrészletek között, a teljes futamidő alatt pedig több mint 9 millió forint a költségek közötti különbség a piaci lakáshitelhez képest.
Zöld lakáshitel + kamatmentes otthonteremtési kölcsön
Ha a Zöld Otthon Programon belül kombináljuk a zöld hitelt a kamatmentes otthonteremtési kölcsönnel, az kétféle módon oldható meg, attól függően, hogy hány gyermeket vállalunk:
Előnyben a nagycsaládok, de nem gyermekvállalás a legfontosabb szempont
Ha összesítjük a fenti kalkulációkat, akkor az látszik, hogy a több gyermek vállalása kifizetődik, ugyanis egy 25 millió forintos hitelösszeget 20 éves futamidővel számolva minimális kamatköltséggel vehetünk fel: három gyermek esetén a költség mindössze 2,7 millió forint, két gyermek esetén pedig 4,1 millió forint körül alakul. 5,5 millió forintos költséggel számolhatunk akkor, ha csak a zöld hitelt vesszük igénybe, egy piaci lakáshitel a jelenlegi kamatkörnyezetben viszont közel 15 millió forintos költséggel is járhat, ha mindenképpen fix kamatozású hitelt választanánk. Ha a piaci hitelt a hagyományos, 3 százalékos csok-hitellel kombináljuk, akkor 11-12 millió forintos kamatköltséggel kell számolnunk a teljes futamidő alatt.
A legnagyobb különbséget a Zöld Otthon Program kedvező kamata jelenti, mind a havi törlesztőrészletet, mint a teljes visszafizetendő összeget tekintve. Vagyis a zöld célok vállalásával jelenleg többet spórolhatunk a kamatokon, mintha csak a gyermekvállalást helyeznénk előtérbe. A gyermekvállalás és a kamatmentes zöld csok-hitel pedig további kedvezményt biztosít az amúgy is kedvező kölcsön mellé.
Olcsóbb a hitel, de szigorúbbak a feltételek
Egy piaci lakáshitelt számos célra fel lehet használni: új vagy használt ingatlan vásárlására, építkezésre, bővítésre, korszerűsítésre, de akár egy korábban felvett lakáshitel kiváltása is megoldható bizonyos hiteltípusokkal. A zöld hitel felhasználása ezzel szemben sokkal kötöttebb: csak újépítésű, legalább BB-s energetikai besorolású ingatlan megvásárlására vagy felépítésére fordítható, azzal a kiegészítéssel, hogy az összesített energetikai jellemző értéke évente legfeljebb 90 kWh lehet az ingatlan egy négyzetméterére számítva. Feltétel továbbá, hogy a zöld hitelből megvásárolt vagy felépített ingatlanban legalább 10 évig lakjon az igénylő - ehhez hasonlóan szigorú feltételeknek kell megfelelni a csok igénylőknek is, tehát a támogatott lakáshitelek igénylésekor mindenképpen plusz feltételeket kell vállalnunk.
A szabályozás egyre szigorúbb, a megfelelés jogi kötelezettség és stratégiai kérdés is.
Van egy piaci szegmens, amely feltámadni látszik, de a megrendelő fejével kell gondolkodni.
Egy akvizíció során a vételár mellett az adózási következményeket is hasznos számba venni a tranzakció tervezésekor.
A képzések támogatása segíti az alkalmazkodóképességet és a termelékenység javítását – a vállalkozások széles köre számára érhető el ehhez pályázati forrás.
Öt évtizede Steven Spielberg A cápával megteremtette, két évre rá barátja, George Lucas a Csillagok háborújával megerősítette a nyári bombasiker intézményét. A vakáció idején korábban olyan filmeket mutattak be, amelyektől nem vártak kirobbanó eredményt.
A napokban az orosz közlekedési miniszter is így járt, majd néhány órával később holtan találták meg az autójában.
A világ valaha élt leggazdagabb emberének nevét Nyugat-Afrikán kívül szinte senki nem hallotta, de mi a helyzet a többiekkel?