Itt az új MNB-program: jön a minősített vállalati hitel
Új minősített hitelterméke vezet be a Magyar Nemzeti Bank. Milyen előnyöket tartogat ez a lehetőség a vállalkozások számára?
Az éjszaka társadalmi egyeztetésre bocsátott jogszabály-módosítás alapján a kormány a tavaly év végéig megkötött szabad célú Diákhitel1 szerződések kamatát a július elsejétől induló fél évben 7,99 százalékon tartaná. A kérdéses kölcsönök után jelenleg is 7,99 százalékot kell fizetnie az adósoknak.
Az idei év első félévében felvett szabad célú diákhitelek kamata jelenleg 9,65%. Ezen kölcsönök következő fél évre érvényes kamatszintje még nem ismert. Illetve azt sem lehet tudni, hogy a Diákhitel1 kölcsönt a következő fél évben milyen kamat mellett tudják igényelni a diákok.
A tanulmányok finanszírozására fordítható Diákhitel2 kölcsön jelenleg – igénylési dátumtól függetlenül – kamatmentes. Nincs semmilyen olyan jel, ami arra mutatna, hogy ez a konstrukció megváltozna. Vagyis jelen ismereteink szerint a Diákhitel2 kamatmentes marad a következő fél évben is.
Mégis mennyi lehet az új Diákhitel1 konstrukciók kamata?
A Bankmonitor szakértői szerint az idén kötött és az új szabad célú diákhitelek kamata érdemben nem fog változni a következő fél évben. Az alapkamat szintje továbbra is 6,5%, ráadásul az állampapír-referenciahozamok, illetve a bankközi kamatlábak (BIRS, BUBOR) szintje is a tavaly év végi értékek körül alakulnak.
A kamatkörnyezet alapján tehát nincs komoly mozgástér ezen hiteleknél a kamatcsökkenésre. Ettől függetlenül természetesen születhet olyan döntés, ami kedvező az érintett fiatalok számára. Jó eséllyel ez is ki fog derülni az elkövetkező napokban.
Milyen kamatok mellett lehet banki hitelt felvenni?
A piaci kamatozású lakáshitelek kamata valahol 6,5% körül mozog. Ez kedvezőbb a 2024 végéig megkötött szabad célú Diákhitel1 kamatánál. És jó eséllyel még nagyobb a kamatelőnye lesz az új szabad célú diákhitelekkel szemben. Persze arról nem szabad megfeledkezni, hogy a lakáshitelekhez ingatlanfedezetre lenne szükség, ráadásul kizárólag valamilyen lakáscél finanszírozható meg a kapott összegből.
A személyi kölcsönökkel is érdemes összevetni a Diákhitel1 kamatát, hiszen ezen kölcsön is szabad célú és nem kell hozzá ingatlanfedezet sem. Jelentős kölcsönösszeg és magas jövedelem mellett már 5 nagybank is 10% alatti hitelkamaton nyújtja az ingatlanfedezete nélküli személyi hiteleket. Ennél ugye a tavaly kötött Diákhitel1 7,99 százalékos kamata kedvezőbb, de az új kölcsönök kamatszintje jelenleg 9,65%, vagyis nagyjából a legkedvezőbb személyi hitelek kamatszintjén van, és ez a kamat a korábban leírtak alapján jó eséllyel nem is fog érdemben változni.
Külön érdekesség összevetni a kamatmentes Munkáshitellel a diákhiteleket. A Munkáshitelre évi 0,5% állami kezességvállalási díjat kell fizetni. Ehhez képest a szabad célú diákhitel kamata mindenképpen érdemben magasabb. (Függetlenül attól, hogy régi, vagy új szerződésekről beszélünk.) Egyedül a Diákhitel2 kamata tud versenyre kelni a konstrukcióval, hiszen az kamatmentes, de ne felejtsük el, hogy azt csak a tanulmányok finanszírozására lehet fordítani.
Érdekes tehát, hogy
a diploma nélküli, egyetemi, főiskolai tanulmányokat nem folytató fiatalok jóval kedvezőbb feltételekkel kaphatnak szabad célú kölcsönt, mint a továbbtanulást választók.
