Sok lakásvásárlónak okoz problémát, hogy még a hitelhez szükséges önerőt sem tudja felmutatni. Noha a piacon léteznek nulla százalékos önerős konstrukciók, ha nem azonnal esedékes az új ingatlan megvásárlása, érdemes előre gondolkodni. Mit lehet tenni, ha például a gyermekek lakáshoz jutásáról szeretnénk gondoskodni?
Az önerő kiváltására többféle módszer létezik jelenleg a hazai ingatlan- és hitelpiacon. Az egyik lehetőség az, ha további ingatlanokat vonunk be fedezetként, ez azonban azzal a hátránnyal jár, hogy adott esetben nem marad tehermentes ingatlan, amihez a hazai tulajdonosok egyelőre még viszonylag szorosan ragaszkodnak. Másik, ám igen ritkán használt megoldási lehetőség lehet a teljesen hiányzó önerő megteremtésére személyi hitel felvételével. Ez azonban a 18−20 százalékos THM (teljes hiteldíj mutatóval) miatt lakásvásárlás szempontjából nem tűnik a legkedvezőbb pénzügyi megoldásnak.
Csedő Zoltán, a Duna House Pénzügyi Tanácsadási üzletágának vezetője szerint ésszerű befektetési tervezéssel azonban mindez kikerülhető, a megfelelő előtakarékossági vagy befektetési konstrukció kiválasztásával a futamidő végére döntő részben, vagy teljesen rendelkezésre áll egy ingatlan vételára – mindehhez havonta csak néhány tízezer forint befektetésére van szükség. Nemrég született gyermekünk lakását például előre biztosíthatjuk, mégpedig úgy, hogy 18−20 éves korában ne kelljen 20, vagy akár még több évre eladósodni lakáshitel felvétele címszóval. Egy átlagosan évi 12 százalékot hozó vegyes befektetési portfoliót választva, éves szinten 200 ezer forint befizetésével 20 év alatt – azaz mire a gyerek lakásvásárlása esedékes lesz, közel 13 millió forintot lehet összegyűjteni. Ha azonban ennél magasabb összeget is tudunk vállalni, havi 30 ezres, éves szinten 360 ezres befizetéssel 20 év futamidővel számítva 22,5 millió forint jön össze.
Irány Ázsia!
A fenti befektetési módozatok a „biztonságos”, kötvényt és részvényeket is tartalmazó úgynevezett vegyes befektetési portfolióba tartoznak, amelyeket kevésbé fenyegetnek az esetleges piaci kockázatok. A kockázatot kedvelőknek azonban érdemes Ázsia felé fordulniuk, az egyik kínai részvényportfolió hozama ugyanis az elmúlt 12 hónapban 82 százalékos volt. Aki tehát merész volt, – némi indulótőkével – akár össze is hozhatott egy új lakást magának ezen befektetés választásával. Valamivel kevesebb, de még így is tisztes eredményt lehetett elérni egy indiai portfolió választásával, mely az elmúlt egy évben 54 százalékot hozott. Egyéb, fejlődő piaci részvényportfoliók is 18−20 százalékos éves hozamot értek el a vizsgált időszakban.
Mi várható a jövőben?
Az euró magyarországi bevezetése feltehetően nem csak a pénzpiacon elérhető termékek körében okoz majd átrendeződést, hanem hatással lesz az ingatlanárakra is – mivel eltűnik az árfolyamkockázat, és a hazai piac Nyugat-Európához képest messze alulértékelt, jelentős külföldi befektetői érdeklődés is várható, amely az árak komolyabb emelkedését is maga után vonhatja. A hazai árakért nyugaton szinte semmit nem lehet kapni. Éppen ezért ajánlják mind az elemzők, mind a szakemberek, hogy már most érdemes gondolkodni a vásárláshoz szükséges tőke felhalmozásán.
