Szeretne azonnal értesülni a legfontosabb hírekről?
Az értesítések bekapcsolásához kattintson a "Kérem" gombra!
Az értesítés funkció az alábbi böngészőkben érhető el: Chrome 61+, Firefox 57+, Safari 10.1+
Köszönjük, hogy feliratkozott!
Hoppá!
Valami hiba történt a feliratkozás során, az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
Már feliratkozott!
A böngészőjében az értesítés funkció le van tiltva!
Ha értesítéseket szeretne, kérjük engedélyezze a böngésző beállításai között, majd az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
[{"available":true,"c_guid":"f5dd22f3-17fb-41ed-8c3e-52d90deeeda2","c_author":"hvg.hu","category":"elet","description":"A Família Kft.-ből ismert 97 éves színész a Rózsadombon harcolt, azt mondta, azóta istenhívő.","shortLead":"A Família Kft.-ből ismert 97 éves színész a Rózsadombon harcolt, azt mondta, azóta istenhívő.","id":"20250404_baranyi-laszlo-haboru-trauma","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/f5dd22f3-17fb-41ed-8c3e-52d90deeeda2.jpg","index":0,"item":"ab3e9617-c3e6-433a-a4b7-22fd362ab758","keywords":null,"link":"/elet/20250404_baranyi-laszlo-haboru-trauma","timestamp":"2025. április. 04. 10:56","title":"Baranyi László a világháborús traumáiról beszélt: „Nagyon féltünk, volt, aki mellettem összecsinálta magát”","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"9f09dec9-b80c-43be-8472-4bcca1690102","c_author":"MTI","category":"cegauto","description":"Több márka is kétszámjegyű növekedést jelentett márciusra az extravámok bevezetése előtt főleg a villanyautókból. ","shortLead":"Több márka is kétszámjegyű növekedést jelentett márciusra az extravámok bevezetése előtt főleg a villanyautókból. ","id":"20250403_Alaposan-bevasaroltak-az-amerikaiak-autokbol-meg-a-vamok-elott","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/9f09dec9-b80c-43be-8472-4bcca1690102.jpg","index":0,"item":"b4bfcbcd-1c46-418f-b712-9f00fdaf0617","keywords":null,"link":"/cegauto/20250403_Alaposan-bevasaroltak-az-amerikaiak-autokbol-meg-a-vamok-elott","timestamp":"2025. április. 03. 07:14","title":"Alaposan bevásároltak az amerikaiak autókból még a vámok előtt","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"b4d842d2-23b9-46f1-8f51-01a8670b0a20","c_author":"Remotiv","category":"brandchannel","description":"Önnel is előfordult már, hogy olyasmire mondott igent, amire igazából nem is szeretett volna, de ott és akkor nem találta a megfelelő szavakat vagy indokot? És önt is kínozta utána az önvád, hogy miért nem tudott nemet mondani, és a szorongás, hogy hogyan tud majd eleget tenni a kérésnek? Nemet mondani nem egyszerű, viszont megtanulható, és gyakorlásával nagyon sokat tehetünk önmagunkért.","shortLead":"Önnel is előfordult már, hogy olyasmire mondott igent, amire igazából nem is szeretett volna, de ott és akkor nem...","id":"20250129_Nehez-nemet-mondani-remotiv","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/b4d842d2-23b9-46f1-8f51-01a8670b0a20.jpg","index":0,"item":"b7cc7d72-3c1b-4c75-a171-f9137b70b438","keywords":null,"link":"/brandchannel/20250129_Nehez-nemet-mondani-remotiv","timestamp":"2025. április. 02. 15:30","title":"Nehéz nemet mondani? Mutatjuk, hogyan csinálja jól","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":true,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":true,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":"Remotiv extra","c_partnerlogo":"6b463ed1-d453-40c3-82fa-97c561a4b8eb","c_partnertag":""},{"available":true,"c_guid":"fc74b186-0a14-4d07-93cf-03b8eb028bdc","c_author":"hvg.hu","category":"gazdasag","description":"A miniszter szerint az Európai Bizottság hibája, hogy az EU-ból az Egyesült Államokba érkező termékekre a jövőben 20 százalékos vám rakódik majd.","shortLead":"A miniszter szerint az Európai Bizottság hibája, hogy az EU-ból az Egyesült Államokba érkező termékekre a jövőben 20...","id":"20250403_szijjarto-peter-donald-trump-amerikai-vamok-brusszeli-politikusok-europai-bizottsag","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/fc74b186-0a14-4d07-93cf-03b8eb028bdc.jpg","index":0,"item":"5e65acfd-19c7-4cc8-b474-f1ed6fc3b392","keywords":null,"link":"/gazdasag/20250403_szijjarto-peter-donald-trump-amerikai-vamok-brusszeli-politikusok-europai-bizottsag","timestamp":"2025. április. 03. 07:36","title":"Szijjártó Trump 20 százalékos, az EU-t sújtó vámjáról: Alkalmatlan brüsszeli politikusok","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"d0f52ae5-51df-4f25-8ca9-bc667eda14cf","c_author":"hvg.hu","category":"gazdasag","description":"Kína határozott válaszlépéseket ígér, Giorgia Meloni olasz miniszterelnök szerint hiba az EU-ra 20 százalékos vámot kivetni, Izraelben teljes a sokk.","shortLead":"Kína határozott válaszlépéseket ígér, Giorgia Meloni olasz miniszterelnök szerint hiba az EU-ra 20 százalékos vámot...","id":"20250403_donald-trump-amerikai-importvamok-allamfok-reakcioi","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/d0f52ae5-51df-4f25-8ca9-bc667eda14cf.jpg","index":0,"item":"2cec0e67-adff-408c-a7c3-43b61c9114a4","keywords":null,"link":"/gazdasag/20250403_donald-trump-amerikai-importvamok-allamfok-reakcioi","timestamp":"2025. április. 03. 06:23","title":"Helytelen, mélyen sajnálatos, senkinek sem használ – érkeznek a reakciók Trump vámjaira","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"cadf68cc-b19c-450e-a708-9a0c36d80065","c_author":"hvg.hu","category":"itthon","description":"Leginkább a vagyon elleni bűncselekmények szaporodtak el, ezen belül is a lopások és a különféle csalások.","shortLead":"Leginkább a vagyon elleni bűncselekmények szaporodtak el, ezen belül is a lopások és a különféle csalások.","id":"20250403_buncselekmenyek-szama-novekedes-statisztika-ksh","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/cadf68cc-b19c-450e-a708-9a0c36d80065.jpg","index":0,"item":"7c73502e-7d91-4260-9279-927c61829b9c","keywords":null,"link":"/itthon/20250403_buncselekmenyek-szama-novekedes-statisztika-ksh","timestamp":"2025. április. 03. 16:43","title":"Hétéves csúcsot döntött a bűncselekmények száma tavaly Magyarországon","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"d9e6b8eb-5123-4891-90fb-e37bdd5e00ea","c_author":"HVG","category":"vilag","description":"A látogatás idejére az amerikai kormányzat felfüggesztette a Kirill Dmitrijev elleni szankciókat. ","shortLead":"A látogatás idejére az amerikai kormányzat felfüggesztette a Kirill Dmitrijev elleni szankciókat. ","id":"20250402_egyesult-allamok-oroszorszag-ukrajnai-haboru-targyalas-kirill-dmitrijev-steve-witkoff","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/d9e6b8eb-5123-4891-90fb-e37bdd5e00ea.jpg","index":0,"item":"3e787bfd-c335-4c7c-8199-e69919ce88b9","keywords":null,"link":"/vilag/20250402_egyesult-allamok-oroszorszag-ukrajnai-haboru-targyalas-kirill-dmitrijev-steve-witkoff","timestamp":"2025. április. 02. 13:38","title":"Putyin főtárgyalója Washingtonba utazott, hogy Trump különmegbízottjával egyeztessen","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"7a33ad21-c46e-44f6-8193-5b9ad11d730b","c_author":"HVG","category":"tudomany","description":"Az okosórás világ hajnalán világszerte nagy népszerűségre szert tett Pebble márka alapítója egyfajta nosztalgiából két olyan okosórát is a piacra küld, amelyek olyanok, mint a hajdani sikertermékek. Nyílt forráskódú operációs rendszerük van, több ezer alkalmazással kompatbilisek, és akár egy hónapig is bírják egy feltöltéssel.","shortLead":"Az okosórás világ hajnalán világszerte nagy népszerűségre szert tett Pebble márka alapítója egyfajta nosztalgiából két...","id":"20250403_pebble-okosora-visszateres-core-2-duo-core-time-2-specifikacio","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/7a33ad21-c46e-44f6-8193-5b9ad11d730b.jpg","index":0,"item":"525c8f20-390c-47c8-a898-a4fa595824b9","keywords":null,"link":"/tudomany/20250403_pebble-okosora-visszateres-core-2-duo-core-time-2-specifikacio","timestamp":"2025. április. 03. 08:03","title":"Visszatér a legendás karóra, és csak 30 naponta kell majd tölteni","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null}]
Csökkenni fog a nagybankok száma – de miért? Százezernél több törlesztésre képtelen adós marad – mi legyen velük? - ezekre a kérdésekre válaszolt Nagy Márton, a jegybank ügyvezető igazgatója és Surányi György volt jegybankelnök egy konferencián.
Nincs más megoldás, a Magyarországon működő legnagyobb bankoknak össze kell olvadniuk – fejtegette a Hungarian Business Leaders Forum konferenciáján Nagy Márton, a Magyar Nemzeti Bank ügyvezető igazgatója. De miután ez nem megy, be kell segíteni – ezt viszont nem fűzte hozzá, csupán érzékeltette.
„A bankoknak a közeli jövőben a bevételt el kell felejteniük. A lakosságot is el kell felejteniük, a vállalkozásokat kell hitelezniük” – lepte meg karakán kijelentéseivel a hallgatóságot Nagy Márton. Értékelése szerint mára felállt az „önfinanszírozó” bankrendszer (amely a betétekből hitelez, nem külső forrásból), megszabadul a toxikus elemektől (a rossz, nem teljesítő hitelektől), nyakán van az elszámolási törvény és a fair banking-törvény, ebből adódóan sem a kamatmarzson, sem a banki termékek árazásán nem lesz akkora bevétele, mint korábban. Vagyis a működéshez le kell szorítani a banki költségeket. Ha a devizahitelek eredeti kamatfeltételei visszaállnak, az átlagos felár (THM-felár) 7,2 százalékról 4,9 százalékra mérséklődik, ezzel a törlesztőrészletek 25-30 százalékkal csökkennek, a bankok pedig nagyjából 700 milliárd forintot buknak; azért csak ennyit, mert – például – a rossz hitelekre képzett tartalékaik egy része felszabadul. További veszteség éri őket azzal, hogy a gépjármű-hitelezésben nem tűnik el a devizahitel, viszont a törvényben megszabott kamatcsökkentés hatására ezek a kölcsönök hatalmas árbevétel-kiesést okoznak – mondta az ügyvezető igazgató.
Hogyan kényszeríti ki a veszteség az összeolvadást?
E veszteségek az egész szektort megrázzák. Magyarországon nyolc nagybank van – 3 milliárd eurónál nagyobb mérlegfőösszeggel -, piaci részesedésük 52 százalék, a működési költségeik ennél nagyobbak, 60 százalék fölött vannak, ami a jegybanki vezető szerint rossz hatékonyságra utal. A devizaadósokkal történő elszámolás után a bevételhez viszonyított költségek aránya 70 százalék fölé kerül, ezt kellene kigazdálkodniuk. Elvileg menne, ha 90 százalékos piaci részesedést tudnának elérni, de ez képtelenség, viszont ha két bank egyesül, akkor a költségek negyede megspórolható – állította. Ami egyébiránt papíron könnyen kimutatható.
Mégsem láthatók összeolvadások, kivásárlások a magyar piacon, pedig több bank nyíltan eladósorban van. Ezt Nagy Márton azzal magyarázza, hogy az anyabankok könyveiben a magyarországi leányok túlértékelve szerepelnek, rég nem érnek annyit, amennyit a könyv szerinti érték mutat. De a tulajdonosok nem akarják az értéküket leszállítani, nehogy le kelljen írni a veszteséget, a könyv szerinti értéken viszont nincs vevő ezekre a bankokra – latolgatta a piaci tisztulás esélyeit. Afelől pedig nem hagyott kétséget, hogy az állam és a jegybank igyekszik gyorsítani ezt a „piactisztulási” folyamatot.
Szavait a Magyar Nemzeti Bank korábbi kétszeres elnöke, Surányi György nem kommentálta. De azt a megjegyzést azért megeresztette, hogy a banki költségek és bevételek mérlegelésénél a gazdaságpolitikai teljesítményt is értékelni kellene: a régióban csak Magyarországon csökkent minden évben a banki hitelezés, ami önmagában is „az égbe viszi” a költség-bevétel arányt.
A szegénység a devizahitelezés elhúzódó felszámolása miatt nő?
Igen, ezt a célzást is megengedte magának Surányi. A mellbevágó és szívszorító adatok a szegénységről rávilágítanak, mennyit késlekedett a kormány a devizahitelek kivezetésével, és mennyire nem volt hajlandó tudomást venni a legszegényebb adósokról: 120 ezer családról, csaknem félmillió állampolgárról. Közülük sokan az állásvesztés, mások a korábbinál kisebb fizetésük miatt kerültek reménytelen helyzetbe. A kormány legfontosabb teendője a tehetős devizaadósok kimentése volt a 2011-es végtörlesztéssel, amely csak súlyosbította a helyzetet.
A devizahitelezés története 2001- nyarán kezdődött – kezdett bele Surányi egy hosszabb, ám a mára nézvést is tanulságos levezetésbe -, amikor a konvertibilitást a folyó és tőkeműveletekre is kiterjesztették. Amíg ő állt a jegybank élén, küzdött ellene – tette hozzá, s kétségtelen, hogy a helyébe lépő Járai Zsigmond elbüszkélkedett, hogy az euróval épp úgy vásárolni lehet belföldön is, mint a forinttal. No és hitelt is fel lehetett venni benne. A Járai-vezette jegybank igyekezett az államadósságot devizakötvény-kibocsátás helyett forint állampapírokkal finanszírozni, ami szintén baj volt, mert ezzel az állam elszívta a forint-megtakarításokat a gazdaságból. Ez egyébiránt ma is megszívlelendő felvetés… Mivel nem volt elég forintforrás a hitelezéshez, belépett a helyébe a démonizált devizakölcsön – mondta Surányi.
Ebben a 2001-től 2007-ig tartó időszakban a jegybank megpróbálta ellensúlyozni a laza költségvetési politikát, ám túlszigorított. Az inflációt jócskán meghaladó kamatszint szintén a deviza felé terelte az adósok érdeklődését. A devizaadósok az alacsony kamaton és az erősödő forinton is nyertek, akkor „ritkán lehetett hallani, hogy a hitelek felvevői nem értik az árfolyamkockázatot” – fűzte hozzá Surányi lakonikusan. Ezt a folyamatot sem a jegybank, sem a pénzügyi felügyelet, sem a kormány nem állította le. A Magyar Nemzeti Bank is elmulasztotta, hogy tartalékai egy részét svájci frankban tartsa, ha akkor ebből bevásárol, mára hatalmas árfolyam-nyereségre tehetne szert, amit be lehetne forgatni a leginkább rászoruló adósok megmentésébe.
Csak beruházásokra lett volna szabad devizahitelt adni, a lakást is beleértve, és csak euróban – tért rá a bankok felelősségére. A kereskedelmi bankok likviditási és kamatpozíciója fedezetlen volt, rövid, néhány napos forrásokból nyújtottak hosszú lejáratú kölcsönöket. Ezt a pénzügyi felügyelet nem akadályozta meg. Ami pedig a mostani, utólagos törvényi beavatkozást – az egyoldalú kamatemelés visszaállítását és az árfolyamrés szűkítését – illeti, az olyan, mintha egy focimeccsen a bíró játék közben közölné, hogy nem a tizenhatoson belül elkövetett szabálytalanságokért jár tizenegyes, hanem a kaputól 25 méterre elkövetett szabálytalanságok után is – jellemezte a törvény jogi érvényét.
Nehezebb megítélni a devizaadósok felelősségét, mert 2008 előtt senki nem gondolt arra, hogy súlyos világválság közeleg – latolgatta Surányi. Mi több, a nem teljesítő forinthitelek aránya épp akkora, mint a devizahiteleké, ami azt mutatja, hogy az egész hitelezési boom volt a fő oka a bajoknak, nem önmagában a devizahitel. Ezzel együtt Surányi már 2011-ben azt javasolta, hogy a devizahiteleket forintosítani kell, mégpedig a terhek megfelelő megosztásával: a legnagyobb részt, 400 milliárdot a bankok buknák el, az állam kamattámogatást nyújtott volna, az ügyfelek pedig hosszabb ideig törlesztettek volna – de kisebb havi részletekben. „Akkor 201 forint volt a svájci frank árfolyama, nem 256, vagyis azóta bő 25 százalékkal nőtt a kamatteher” – jelezte, mennyivel olcsóbb lett volna egy korábbi megoldás. Amelyet egyébiránt annak idején a kormány és a Bankszövetség is elutasított.
A mostani megoldásban helyes, hogy a devizahiteleket kivezetik a piacról, és az is, hogy a jegybanki tartalékok terhére, és hogy piaci árfolyamon váltják át. Az viszont baj, hogy ehhez a Magyar Nemzeti Bank nem nyújt forinthitelt. Bár itt egy veszélyre is figyelmeztetett: nehogy a kéthetes jegybanki betét „fedezetére” adjon hosszú lejáratú kölcsönöket a jegybank, mert az életveszélyes lenne. Az sem korrekt, hogy a terhek döntő többségét a mai megoldással a bankszektor viseli el, ráadásul ezzel a Magyar Nemzeti Banknál évi 150-200 milliárd forint nyereség keletkezik. Ez költségvetési pénz, vagy annak kellene lennie – vajon mi lesz vele? A korábbi árfolyamnyereségre a jegybank igényt formált, és alapítványaiba vitte be. (Surányi ezt nem mondta ki ugyan, de ma már világos: a hatalmas summa ma jegybanki alapítványokban hever.)
És mi lesz a legszegényebb 120 ezer családdal? Félmillió ember nem kerülhet az utcára, de ha a bankok nem érvényesíthetik a zálogjogukat, akkor vége a jelzáloghitelezésnek. Ezeket a hiteleket ki kell vásárolni, rájuk is ki kell terjeszteni a kamatcsökkentést, és tartozásaikat 20-25 ezer forintra kellene szorítani, amihez jegybanki forinthitel is szükségeltetik – adott választ a legsúlyosabb kérdésre Surányi. Ahol pedig ez sem segít, ott szociálpolitikai megoldásra volna szükség.