Szeretne azonnal értesülni a legfontosabb hírekről?
Az értesítések bekapcsolásához kattintson a "Kérem" gombra!
Az értesítés funkció az alábbi böngészőkben érhető el: Chrome 61+, Firefox 57+, Safari 10.1+
Köszönjük, hogy feliratkozott!
Hoppá!
Valami hiba történt a feliratkozás során, az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
Már feliratkozott!
A böngészőjében az értesítés funkció le van tiltva!
Ha értesítéseket szeretne, kérjük engedélyezze a böngésző beállításai között, majd az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
[{"available":true,"c_guid":"8b2f5c71-ff32-4303-bb63-75d82d58df8b","c_author":"hvg.hu","category":"elet","description":"Az orosz elnök és az izraeli államfő kifejezték részvétüket, de a szertartáson nem vesznek részt a Szent Péter-bazilikában. ","shortLead":"Az orosz elnök és az izraeli államfő kifejezték részvétüket, de a szertartáson nem vesznek részt a Szent...","id":"20250425_ferenc-pap-putyin-netanjahu-orban-karoly-vilmos-herceg-trump-temetes-roma","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/8b2f5c71-ff32-4303-bb63-75d82d58df8b.jpg","index":0,"item":"0bc1c1d9-1cce-4d4c-8845-4071eea0ffa7","keywords":null,"link":"/elet/20250425_ferenc-pap-putyin-netanjahu-orban-karoly-vilmos-herceg-trump-temetes-roma","timestamp":"2025. április. 25. 15:10","title":"Putyin és Netanjahu kihagyják Ferenc pápa temetését","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"76ad3332-9908-4fca-af89-68888508c405","c_author":"HVG","category":"cegauto","description":"Január óta harmadával estek a cég részvényárai. ","shortLead":"Január óta harmadával estek a cég részvényárai. ","id":"20250425_Tovabbra-is-valsagban-a-Nissan-rekordmerteku-veszteseg","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/76ad3332-9908-4fca-af89-68888508c405.jpg","index":0,"item":"c54437fb-77f6-4988-9738-670bb152e424","keywords":null,"link":"/cegauto/20250425_Tovabbra-is-valsagban-a-Nissan-rekordmerteku-veszteseg","timestamp":"2025. április. 25. 08:02","title":"Továbbra is válságban a Nissan, rekordmértékű veszteséget várnak","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"1d67b627-4808-4e67-9b4b-f785c1991598","c_author":"MTI","category":"vilag","description":"Legkevesebb négy ember meghalt, és több százan megsérültek, amikor egyelőre ismeretlen okokból hatalmas robbanás történt szombaton az iráni Bandar-Abbász város kikötőjében – közölte az iráni állami televízió.","shortLead":"Legkevesebb négy ember meghalt, és több százan megsérültek, amikor egyelőre ismeretlen okokból hatalmas robbanás...","id":"20250426_Mar-negy-halottja-van-az-irani-kikotoben-tortent-titokzatos-robbanasnak","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/1d67b627-4808-4e67-9b4b-f785c1991598.jpg","index":0,"item":"bd46b856-d0a2-4d37-905f-173862c571f0","keywords":null,"link":"/vilag/20250426_Mar-negy-halottja-van-az-irani-kikotoben-tortent-titokzatos-robbanasnak","timestamp":"2025. április. 26. 16:04","title":"Már négy halottja van az iráni kikötőben történt robbanásnak, aminek még mindig nem tudják az okát","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"d6fe07a3-e7b5-4ead-ada5-5ea92cae8904","c_author":"MTI","category":"cegauto","description":"Egy átalakított üvegfalú pápamobilban viszik át Ferenc pápát a vatikáni Szent Péter térről a Santa Maria Maggiore-bazilikába, hogy a menet útvonala mentén álló gyászolók is láthassák a megboldogult egyházfő koporsót – jelentették olasz hírportálok.","shortLead":"Egy átalakított üvegfalú pápamobilban viszik át Ferenc pápát a vatikáni Szent Péter térről a Santa Maria...","id":"20250426_Kiderult-milyen-autoval-viszik-majd-Ferenc-papat-a-vegso-nyughelyere","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/d6fe07a3-e7b5-4ead-ada5-5ea92cae8904.jpg","index":0,"item":"6aceed36-e00c-44df-8756-d82c7e69fc72","keywords":null,"link":"/cegauto/20250426_Kiderult-milyen-autoval-viszik-majd-Ferenc-papat-a-vegso-nyughelyere","timestamp":"2025. április. 26. 09:18","title":"Kiderült, milyen autóval viszik majd Ferenc pápát a végső nyughelyére","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"fd9279f0-aa58-40bc-9ab1-e82d11cb6a17","c_author":"hvg.hu","category":"elet","description":"Az úszó húga elvesztéséről azt mondta: a tokiói olimpia után érezte úgy, hogy van ideje gyászolni, amit a felkészülés során megpróbált „félretenni”. A döntő előtt is pánikrohammal kellett megküzdenie. ","shortLead":"Az úszó húga elvesztéséről azt mondta: a tokiói olimpia után érezte úgy, hogy van ideje gyászolni, amit a felkészülés...","id":"20250425_Kapas-Boglarka-uszo-tokioi-olimpia-testver-halal-gyasz-visszavonulas","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/fd9279f0-aa58-40bc-9ab1-e82d11cb6a17.jpg","index":0,"item":"544dfb3c-d40f-42fe-8600-fa2405e4a830","keywords":null,"link":"/elet/20250425_Kapas-Boglarka-uszo-tokioi-olimpia-testver-halal-gyasz-visszavonulas","timestamp":"2025. április. 25. 14:47","title":"Kapás Boglárka: El kellett döntenem, felkészülök-e az olimpiára vagy gyászolok","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"276364ad-7461-491e-9006-b46821d7b4de","c_author":"HVG","category":"cegauto","description":"V8 helyett ugyan be kell érnünk 6 hengerrel, de az E-osztály puttonyos csúcsmodelljének Brabus verziója erőhiányban egyáltalán nem szenved.","shortLead":"V8 helyett ugyan be kell érnünk 6 hengerrel, de az E-osztály puttonyos csúcsmodelljének Brabus verziója erőhiányban...","id":"20250425_itt-a-legujabb-700-loeros-mercedes-amg-sportkombi-brabus-tuning","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/276364ad-7461-491e-9006-b46821d7b4de.jpg","index":0,"item":"5a518477-cc10-4031-96a6-96de37996b9a","keywords":null,"link":"/cegauto/20250425_itt-a-legujabb-700-loeros-mercedes-amg-sportkombi-brabus-tuning","timestamp":"2025. április. 25. 06:41","title":"Itt a legújabb 700 lóerős Mercedes sportkombi","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"7fe2aab0-3954-4748-8e1b-f73424489d55","c_author":"hvg.hu/MTI","category":"vilag","description":"Kijev szerint az „operatív helyzet összetett”.","shortLead":"Kijev szerint az „operatív helyzet összetett”.","id":"20250426_Az-ukranok-szerint-Putyin-hazudott-nem-foglaltak-vissza-az-oroszok-a-kurszki-regiot","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/7fe2aab0-3954-4748-8e1b-f73424489d55.jpg","index":0,"item":"7cfbefcc-625f-457b-9d24-f6caed716bb6","keywords":null,"link":"/vilag/20250426_Az-ukranok-szerint-Putyin-hazudott-nem-foglaltak-vissza-az-oroszok-a-kurszki-regiot","timestamp":"2025. április. 26. 16:55","title":"Az ukránok szerint Putyin hazudott, nem foglalták vissza az oroszok a kurszki régiót","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"d97aaab9-baf6-485d-996b-5577f5c954dd","c_author":"hvg.hu","category":"itthon","description":"Sebők Éva egy molinót tartott a karzaton az Alaptörvény módosításakor.","shortLead":"Sebők Éva egy molinót tartott a karzaton az Alaptörvény módosításakor.","id":"20250425_Kover-Laszlo-birsag-Momentum-Alaptorveny-modositas-Sebok-Eva","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/d97aaab9-baf6-485d-996b-5577f5c954dd.jpg","index":0,"item":"8848d33c-25ab-4dec-a8c7-9ae93ef7ac82","keywords":null,"link":"/itthon/20250425_Kover-Laszlo-birsag-Momentum-Alaptorveny-modositas-Sebok-Eva","timestamp":"2025. április. 25. 13:13","title":"Kövér László újabb, 11 milliós bírságot szabott ki a Momentum egyik képviselőjére","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null}]
Csökkenni fog a nagybankok száma – de miért? Százezernél több törlesztésre képtelen adós marad – mi legyen velük? - ezekre a kérdésekre válaszolt Nagy Márton, a jegybank ügyvezető igazgatója és Surányi György volt jegybankelnök egy konferencián.
Nincs más megoldás, a Magyarországon működő legnagyobb bankoknak össze kell olvadniuk – fejtegette a Hungarian Business Leaders Forum konferenciáján Nagy Márton, a Magyar Nemzeti Bank ügyvezető igazgatója. De miután ez nem megy, be kell segíteni – ezt viszont nem fűzte hozzá, csupán érzékeltette.
„A bankoknak a közeli jövőben a bevételt el kell felejteniük. A lakosságot is el kell felejteniük, a vállalkozásokat kell hitelezniük” – lepte meg karakán kijelentéseivel a hallgatóságot Nagy Márton. Értékelése szerint mára felállt az „önfinanszírozó” bankrendszer (amely a betétekből hitelez, nem külső forrásból), megszabadul a toxikus elemektől (a rossz, nem teljesítő hitelektől), nyakán van az elszámolási törvény és a fair banking-törvény, ebből adódóan sem a kamatmarzson, sem a banki termékek árazásán nem lesz akkora bevétele, mint korábban. Vagyis a működéshez le kell szorítani a banki költségeket. Ha a devizahitelek eredeti kamatfeltételei visszaállnak, az átlagos felár (THM-felár) 7,2 százalékról 4,9 százalékra mérséklődik, ezzel a törlesztőrészletek 25-30 százalékkal csökkennek, a bankok pedig nagyjából 700 milliárd forintot buknak; azért csak ennyit, mert – például – a rossz hitelekre képzett tartalékaik egy része felszabadul. További veszteség éri őket azzal, hogy a gépjármű-hitelezésben nem tűnik el a devizahitel, viszont a törvényben megszabott kamatcsökkentés hatására ezek a kölcsönök hatalmas árbevétel-kiesést okoznak – mondta az ügyvezető igazgató.
Hogyan kényszeríti ki a veszteség az összeolvadást?
E veszteségek az egész szektort megrázzák. Magyarországon nyolc nagybank van – 3 milliárd eurónál nagyobb mérlegfőösszeggel -, piaci részesedésük 52 százalék, a működési költségeik ennél nagyobbak, 60 százalék fölött vannak, ami a jegybanki vezető szerint rossz hatékonyságra utal. A devizaadósokkal történő elszámolás után a bevételhez viszonyított költségek aránya 70 százalék fölé kerül, ezt kellene kigazdálkodniuk. Elvileg menne, ha 90 százalékos piaci részesedést tudnának elérni, de ez képtelenség, viszont ha két bank egyesül, akkor a költségek negyede megspórolható – állította. Ami egyébiránt papíron könnyen kimutatható.
Mégsem láthatók összeolvadások, kivásárlások a magyar piacon, pedig több bank nyíltan eladósorban van. Ezt Nagy Márton azzal magyarázza, hogy az anyabankok könyveiben a magyarországi leányok túlértékelve szerepelnek, rég nem érnek annyit, amennyit a könyv szerinti érték mutat. De a tulajdonosok nem akarják az értéküket leszállítani, nehogy le kelljen írni a veszteséget, a könyv szerinti értéken viszont nincs vevő ezekre a bankokra – latolgatta a piaci tisztulás esélyeit. Afelől pedig nem hagyott kétséget, hogy az állam és a jegybank igyekszik gyorsítani ezt a „piactisztulási” folyamatot.
Szavait a Magyar Nemzeti Bank korábbi kétszeres elnöke, Surányi György nem kommentálta. De azt a megjegyzést azért megeresztette, hogy a banki költségek és bevételek mérlegelésénél a gazdaságpolitikai teljesítményt is értékelni kellene: a régióban csak Magyarországon csökkent minden évben a banki hitelezés, ami önmagában is „az égbe viszi” a költség-bevétel arányt.
A szegénység a devizahitelezés elhúzódó felszámolása miatt nő?
Igen, ezt a célzást is megengedte magának Surányi. A mellbevágó és szívszorító adatok a szegénységről rávilágítanak, mennyit késlekedett a kormány a devizahitelek kivezetésével, és mennyire nem volt hajlandó tudomást venni a legszegényebb adósokról: 120 ezer családról, csaknem félmillió állampolgárról. Közülük sokan az állásvesztés, mások a korábbinál kisebb fizetésük miatt kerültek reménytelen helyzetbe. A kormány legfontosabb teendője a tehetős devizaadósok kimentése volt a 2011-es végtörlesztéssel, amely csak súlyosbította a helyzetet.
A devizahitelezés története 2001- nyarán kezdődött – kezdett bele Surányi egy hosszabb, ám a mára nézvést is tanulságos levezetésbe -, amikor a konvertibilitást a folyó és tőkeműveletekre is kiterjesztették. Amíg ő állt a jegybank élén, küzdött ellene – tette hozzá, s kétségtelen, hogy a helyébe lépő Járai Zsigmond elbüszkélkedett, hogy az euróval épp úgy vásárolni lehet belföldön is, mint a forinttal. No és hitelt is fel lehetett venni benne. A Járai-vezette jegybank igyekezett az államadósságot devizakötvény-kibocsátás helyett forint állampapírokkal finanszírozni, ami szintén baj volt, mert ezzel az állam elszívta a forint-megtakarításokat a gazdaságból. Ez egyébiránt ma is megszívlelendő felvetés… Mivel nem volt elég forintforrás a hitelezéshez, belépett a helyébe a démonizált devizakölcsön – mondta Surányi.
Ebben a 2001-től 2007-ig tartó időszakban a jegybank megpróbálta ellensúlyozni a laza költségvetési politikát, ám túlszigorított. Az inflációt jócskán meghaladó kamatszint szintén a deviza felé terelte az adósok érdeklődését. A devizaadósok az alacsony kamaton és az erősödő forinton is nyertek, akkor „ritkán lehetett hallani, hogy a hitelek felvevői nem értik az árfolyamkockázatot” – fűzte hozzá Surányi lakonikusan. Ezt a folyamatot sem a jegybank, sem a pénzügyi felügyelet, sem a kormány nem állította le. A Magyar Nemzeti Bank is elmulasztotta, hogy tartalékai egy részét svájci frankban tartsa, ha akkor ebből bevásárol, mára hatalmas árfolyam-nyereségre tehetne szert, amit be lehetne forgatni a leginkább rászoruló adósok megmentésébe.
Csak beruházásokra lett volna szabad devizahitelt adni, a lakást is beleértve, és csak euróban – tért rá a bankok felelősségére. A kereskedelmi bankok likviditási és kamatpozíciója fedezetlen volt, rövid, néhány napos forrásokból nyújtottak hosszú lejáratú kölcsönöket. Ezt a pénzügyi felügyelet nem akadályozta meg. Ami pedig a mostani, utólagos törvényi beavatkozást – az egyoldalú kamatemelés visszaállítását és az árfolyamrés szűkítését – illeti, az olyan, mintha egy focimeccsen a bíró játék közben közölné, hogy nem a tizenhatoson belül elkövetett szabálytalanságokért jár tizenegyes, hanem a kaputól 25 méterre elkövetett szabálytalanságok után is – jellemezte a törvény jogi érvényét.
Nehezebb megítélni a devizaadósok felelősségét, mert 2008 előtt senki nem gondolt arra, hogy súlyos világválság közeleg – latolgatta Surányi. Mi több, a nem teljesítő forinthitelek aránya épp akkora, mint a devizahiteleké, ami azt mutatja, hogy az egész hitelezési boom volt a fő oka a bajoknak, nem önmagában a devizahitel. Ezzel együtt Surányi már 2011-ben azt javasolta, hogy a devizahiteleket forintosítani kell, mégpedig a terhek megfelelő megosztásával: a legnagyobb részt, 400 milliárdot a bankok buknák el, az állam kamattámogatást nyújtott volna, az ügyfelek pedig hosszabb ideig törlesztettek volna – de kisebb havi részletekben. „Akkor 201 forint volt a svájci frank árfolyama, nem 256, vagyis azóta bő 25 százalékkal nőtt a kamatteher” – jelezte, mennyivel olcsóbb lett volna egy korábbi megoldás. Amelyet egyébiránt annak idején a kormány és a Bankszövetség is elutasított.
A mostani megoldásban helyes, hogy a devizahiteleket kivezetik a piacról, és az is, hogy a jegybanki tartalékok terhére, és hogy piaci árfolyamon váltják át. Az viszont baj, hogy ehhez a Magyar Nemzeti Bank nem nyújt forinthitelt. Bár itt egy veszélyre is figyelmeztetett: nehogy a kéthetes jegybanki betét „fedezetére” adjon hosszú lejáratú kölcsönöket a jegybank, mert az életveszélyes lenne. Az sem korrekt, hogy a terhek döntő többségét a mai megoldással a bankszektor viseli el, ráadásul ezzel a Magyar Nemzeti Banknál évi 150-200 milliárd forint nyereség keletkezik. Ez költségvetési pénz, vagy annak kellene lennie – vajon mi lesz vele? A korábbi árfolyamnyereségre a jegybank igényt formált, és alapítványaiba vitte be. (Surányi ezt nem mondta ki ugyan, de ma már világos: a hatalmas summa ma jegybanki alapítványokban hever.)
És mi lesz a legszegényebb 120 ezer családdal? Félmillió ember nem kerülhet az utcára, de ha a bankok nem érvényesíthetik a zálogjogukat, akkor vége a jelzáloghitelezésnek. Ezeket a hiteleket ki kell vásárolni, rájuk is ki kell terjeszteni a kamatcsökkentést, és tartozásaikat 20-25 ezer forintra kellene szorítani, amihez jegybanki forinthitel is szükségeltetik – adott választ a legsúlyosabb kérdésre Surányi. Ahol pedig ez sem segít, ott szociálpolitikai megoldásra volna szükség.