Majdnem szabályozott pénzügyek helyett biztos pillérek
A vállalkozások belső problémáiból eredő pénzügyi válságok jelentős része elkerülhető lenne. Mutatjuk hogyan.
Augusztus közepétől sorra jelennek meg a bankok az új kamattámogatásos hiteltermékekkel. Lapunk elsősorban a lakás célú hiteleknél ajánlott új feltételeket foglalta össze. A bankok az ügyfeleket mindenütt jelentősen megkülönböztetik, a tehetősebbek és a bankhoz több szálon kapcsolódók előnyben vannak. Csakúgy, mint a jövedelemigazolással és szocpollal rendelkező kétgyerekesek. Új lakás vásárlása és építése esetén Budapesten és megyei jogú városokban 12,5 millió forint, egyéb településeken 10 millió forint, korszerűsítés esetén 5 millió forint adható.
Fontos, hogy az új konstrukciónál csak az első ötéves időszakra jár az állami kamattámogatás, és nem az adott termék teljes futamidejéig (például 20 évig). Ez azt is jelenti, hogy amennyiben a referenciakamat értéke csökken, az ügyfél által fizetendő törlesztőrészletek is csökkenhetnek, ha viszont a forint kamatkörnyezete hosszú távon növekszik, az ügyfél által fizetendő törlesztőrészletek kedvezőtlenebbül is alakulhatnak a kamattámogatott időszak lejárta után. A THM-eket a bankok általában 5 millió forint hitelösszeg, 20 éves futamidő, jövedelemigazolás és egyenletes törlesztés mellett számolják ki – de mindenhol feltüntetik a két gyermeket, aminél valamivel kedvezőbb a THM.
Az MKB Banknál is bevezették a referenciakamathoz történő árazást, a 3 vagy 12 havi BUBOR-t tekintik báziskamatnak, amihez hozzáadódik az ügyfélminősítés függvényében meghatározott kamatfelár (5,35-8,35 százalék). A szerződéskötési díj akciós elengedésének feltétele az MKB Banknál lévő legalább 3 millió forintos megtakarítás, ami elég jelentős követelmény. Lakásvásárlási hitelük THM-értéke normál kondíciókkal 14,67 százalék, kiemelt kondíciókkal pedig 13,18 százalék. A többi bank hiteltermékeivel összehasonlítva az MKB kiemelt kondíciós ajánlata jónak mondható, és az igénylés feltételei is kényelmesen teljesíthetőek.
Hitelügyintézés
Horváth Szabolcs
A K&H 9,08-13,05 százalékos THM-mel kínál lakáshiteleket – attól függően, hogy az ügyfelet milyen kategóriába sorolják egy kilenc pontos listán. A bank rögtön az elején leszögezi: a prémium ügyfeleket jelentős kedvezményekkel várják (nincs szerződéskötési és értékbecslési díj, ingyenes a tulajdoni lap lekérdezése vagy 0,25 százalék kedvezmény a futamidő végéig az ügyleti kamatból). A hitel összege 1-10 millió forint lehet, legfeljebb 35 évre. Az induló kamatláb jelenleg 12,41 százalék. A bank ugyanakkor az ötéves kamattámogatási időszak után a háromhavi pénzpiaci kamatszinthez (BUBOR) képest 4,20 százalékpontos felárat alkalmaz majd – kizárólag a kétgyermekes, új lakást vásárló hiteleseknél. A kamatláb ekkor – a jelenlegi szinteket feltételezve – 11,38 százalékos lesz.
A Raiffeisen idén szeptember elsejétől – egy hónapig – kamatfelár-akcióval kínálja forintalapú lakáshitelét. Fél százalékot engednek az ügyleti kamatból a futamidő végéig, ha a bank számlájára havonta legalább a havi nettó minimálbérnek megfelelő összeg érkezik (jelenleg ez az összeg 60 915 Ft). Emellett az ügyfélnek havonta legalább 4 tranzakciót is teljesítenie kell az alábbiak közül: eseti és állandó átutalás, csoportos beszedés, készpénzfelvétel bankkártyával, OKOSkártyával, vásárlás bankkártyával, OKOSkártyával. Jövedelemigazolással, kamatfelár-kedvezménnyel az ügyleti kamat 11,90 százalék, amire rájönnek a díjak és banki költségek (például 1 százalék hitelbírálati díj). Így a lakáshitel THM-je 12,81 százalék, kedvezmény nélkül pedig 13,37 százalék. A Raiffeisen akciósan 4,65 százalék felárt alkalmaz, nem akciósan 5,11 százalékot.
Az OTP-nél az otthonteremtési kölcsön induló kamata 12,86 százalék és fix kamatfelárat alkalmaznak, amelynek mértéke évi 3,00 százalék. Az FHB bankfiókokban 2012. augusztus 13-án kezdődött a kamattámogatásos hitelek befogadása. A THM 11,49 százalék, a hitel hatodik évétől 12,50 százalék az ügyleti kamat.
