A lakáshitelek piaci kamatszintje jelenleg 11 és 14 százalék között mozog. Az állam által kamattámogatott hitelek ennél valamivel kedvezőbbek, de összességében mégis túl keveset adnak. A kamattámogatás a szocpollal kombinálva az újépítésűek piacán lehet igazán vonzó.

A kamattámogatás mértéke egy átlagos vidéki használt téglalakás esetében, 50 százalékos önerőt feltételezve, a lakás árának csaknem 8 százalékát teszi ki. Ezzel szemben Budapesten a maximális, 6 milliós támogatott hitelösszeget figyelembe véve a magasabb átlagos ingatlanérték miatt a támogatás a használt téglalakás értékének valamivel több mint 5 százaléka. Újépítésű lakásoknál, illetve családi házaknál a szocpollal kombinálva azonban már nagyobb támogatási összegek érhetőek el: a fővárosban átlagosan egy új lakás árának 12 százalékát, vidéken, egy nagycsalád esetén egy új családi ház árának akár 20 százalékát is kiteheti az állami támogatás.

Kik kaphatnak hitelt?

A gyakorlatban csak azok kaphatnak jelzáloghitelt, akik rendszeres havi jövedelmet tudnak felmutatni, ráadásul hajlandóak több szálon is kötődni a hitelt folyósító bankhoz. A banki ajánlatok között nagy a szórás: a kínálatot végigbogarászva található megfizethető áron (de még mindig a lélektaninak tartott tíz százalékos hiteldíj felett) kölcsön.

Stiller Ákos

Természetesen nem csak a kamatokban van eltérés az egyes banki ajánlatok között, hanem az egyéb kondíciókban, egyszeri, induló költségekben is, ezért érdemes alaposan tájékozódni a hitel igénylése előtt. Annál is inkább, hiszen a használtlakás-vásárlásra igénybe vett támogatatott hitelt egy lakástakarék-pénztári termékkel kombinálva, további állami támogatáshoz juthat a vásárló.

A kamattámogatás előnyei

Élénkítő hatású lehet, hogy a kamattámogatási konstrukciót új és használt lakás vásárlása mellett, a hátralékos hiteladós a jelenlegi lakása lecseréléséhez, kisebb lakás vásárlásához is igénybe veheti, valamint a fizetési késedelemmel érintett lakás megvásárlásához is igénybe vehető ilyen hitel.

Az Otthon Centrum szerint a vidéki városokban egy használt téglalakás átlagos vételára hozzávetőleg 10 millió forint. Egy ilyen ingatlan megvásárlására legfeljebb 6 millió forintig támogatott hitelt lehet igénybe venni, ami a támogatás miatt a jelenleg elérhető legkedvezőbb konstrukció a piacon. Feltételezve, hogy a lakásvásárló rendelkezik 50 százalék önerővel, és a hitelt 20 évre veszi fel, 40 és 57 ezer forint között becsülhető a havi törlesztőrészlete (az első évben 40 ezer, a 6. évben 57 ezer forint).

Stiller Ákos

Az állami támogatások kombinációjára új lakás vásárlása esetén nyílik a legnagyobb lehetőség. Az Otthon Centrum számítása budapesti kétgyermekes, a szocpol feltételeinek megfelelő családra vonatkozik, akik egy kétszobás, 70 négyzetméteres újépítésű lakás megvásárlásához a maximális 10 millió forint hitelösszeget vennék igénybe. Egy valós banki termék kondíciói alapján 20 éves futamidőt, 5 éves kamatperiódust és 7,93 százalék induló kamatot, ehhez 11,41 százalékos THM-et feltételezve – az időértéket nem számítva – csaknem 2 millió forintra számíthat a támogatott hitelből. Ehhez a szocpolt, a példában szereplő lakáshoz kapcsolható 800 ezer forintos támogatását hozzáadva, az átlagos, 345 ezer forintos négyzetméterárral számolva az új lakásuk árának már csaknem 12 százalékát megkapják támogatás formájában.