Megjelent az új készpénztörvény! Milyen kötelezettségekkel kell számolniuk a cégeknek?
Ismertetjük azokat a részletszabályokat, amelyeknek július elsejétől meg kell felelniük a vállalkozásoknak.
A január óta elérhető állami lakástámogatásoknak köszönhetően megnőtt az érdeklődés a felújításra is fordítható hitelek iránt – a kérdés, hogy melyiket érdemes választani, hiszen több lehetőség is van. A Bank360.hu elemzői összehasonlították a jelenleg elérhető hitelajánlatokat, hogy kiderüljön, miből és hogyan éri meg finanszírozni egy hatmillió forintos felújítást.
A lakásfelújítások általában a népszerű hitelcélok közé tartoznak, de a lakásfelújítási támogatás miatt ez most különösen aktuális. Mivel az állami támogatás utólagosan finanszírozza csak a renovációs költségek legfeljebb felét, a teljes felújítást önerőből, vagy ennek híján kölcsönből lehet kifizetni. A kérdés az, hogy melyik konstrukciót éri meg leginkább felvenni? Egy államilag támogatott jelzáloghitel, egy kedvező piaci kölcsön vagy az egyre nagyobb teret hódító fogyasztóbarát hiteltermékek? A Bank360.hu elemzői a hitelkalkulátor segítségével keresték az ideális megoldást egy hatmillió forintos felújítás finanszírozására.
Kézenfekvő lehet a támogatáshoz kapcsolt jelzáloghitel
A lakásfelújítási támogatáshoz képest egy hónapos csúszással, február elején indult el a lakásfelújítási hitel, melynek az előnye, hogy a támogatás folyósítása után az előtörlesztés automatikusan megtörténik, emellett ingyenes is – ez azért fontos, mert ha más típusú hitelt vettünk fel a felújítási költségek finanszírozására, és azt a kölcsönt törlesztjük elő a támogatásból, akkor fizetni kell. Az államilag támogatott hitelnek szintén előnye a fix 3 százalékos kamat, ami valamelyest olcsóbb, mint a piacon elérhető többi jelzáloghitel.
Hátránya viszont, hogy még nem minden hitelintézet indult el ezzel a hiteltípussal, ami főleg akkor okozhat gondot, ha van lakáshitelünk és az adott banknál még nem igényelhető az otthonfelújítási kölcsön – előfordulhat ugyanis, hogy egy másik bank nem akar második helyre bejönni az ingatlanunk széljegyére, és így lehet, hogy a lakáshitelünket is mozgatni kéne egyik banktól a másikhoz.
Az államilag támogatott hiteltípus másik hátránya, hogy a felvehető hitelösszeget és a maximum futamidőt is rendelet rögzíti – vagyis kevésbé rugalmas, mint egy piaci hitel.
Nézzük ugyanakkor a számítást: hatmillió forint igénylése esetén tíz éves futamidővel számolva a THM az egyik nagybanknál 3,09 százalék, a havi törlesztőrészlet 57 936 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 6 966 920 forint – ez általánosnak tekinthető, hiszen a rendeleti szabályozás miatt csak apró eltérések lehetnek a pénzintézetek között. A támogatásból történő előtörlesztésnek köszönhetően ez az összeg jelentősen csökkenthető, a kamattámogatás esetleges elvesztése viszont növeli a kamatköltséget – utóbbi akkor következik be, ha kiderül, hogy jogosulatlanul vettük igénybe a támogatást.
Szabad felhasználás – magasabb költség
Ha szeretnénk elkerülni az államilag támogatott hitelek kötöttségeit, akkor választhatunk a piaci szabad felhasználású jelzáloghitelek közül is, igaz, ez többe kerül. Az előző példához hasonlóan hatmillió forinttal, tíz éves futamidővel és fix kamattal számoltunk. 5,59 százalékos THM-mel igényelhető kölcsönt találhatunk erre a relációra, így a havi törlesztőrészlet 64 891 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 7 793 520 forint. Ez tíz év alatt több mint 800 ezer forintos különbséget jelent, jelentősen olcsóbbá tehető azonban ez a kölcsön is, ha a felújítási támogatás segítségével előtörlesztjük egy részét. Ebben az esetben ugyanakkor már számolni kell az előtörlesztés díjával is.
Egy fogyasztóbarát hitel is jó megoldás lehet
Felújítási munkálatokra a fogyasztóbarát hitelek közül a személyi hitel alkalmas – ez több banknál a közelmúltban indult el, több hitelintézetnél pedig még folyamatban van a bevezetése. Előnye a jelzáloghitelekhez képest, hogy az igénylés mindössze két-három napot vesz igénybe, és nincs szükség ingatlanfedezet bevonására sem – egyszerű megoldást jelenthet például abban a helyzetben, ha a felújított ingatlanra korábban bejegyzett jelzálogjog miatt már nincs lehetőség újabb jelzáloghitel igénylésére.
Ezért cserébe azonban rövidebb futamidővel és magasabb törlesztőrészlettel kell számolni, hiszen a fogyasztóbarát személyi kölcsönök futamideje nem haladhatja meg a 84 hónapot. Ezzel az időtartammal, fix kamattal és hatmillió forintos kölcsönnel számolva 9,41 százalékos THM mellett találunk ajánlatot, így a havi törlesztőrészlet 95 896 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 8 100 264 forint. Ez nem sokkal drágább, mintha szabad felhasználású jelzáloghitelt vennénk fel, cserébe viszont gyorsabban hozzájuthatunk a kölcsönhöz és nem kell bevonni ingatlanfedezetet sem. A lakásfelújítási támogatás segítségével ez a kölcsön is előtörleszthető.
A nem fogyasztóbarát személyi hitelek között találhatunk ennél olcsóbbat is, havi nettó 250 ezer forintos jövedelem igazolásával 7,61 százalékos THM is elérhető az egyik nagybanknál. A havi törlesztőrészlet így 92 368 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig hét évre 7 758 912 forint. Ez összességében még olcsóbb is, mint a szabad felhasználású jelzáloghitel, és a támogatásból történő előtörlesztés ebben az esetben is egy lehetőség.
Ismertetjük azokat a részletszabályokat, amelyeknek július elsejétől meg kell felelniük a vállalkozásoknak.
Folyamatosan bővül a céges bankkártyapiac. A kínálaton egyre inkább látszik, hogy a neobankok megjelenése versenyre készteti a hagyományos bankokat is.
Összefoglaló az aktív pályázatok legfontosabb feltételeiről: kik pályázhatnak, mekkora összeget lehet igényelni, mire fordítható az elnyert támogatás.
A bvk hosszú távú döntés, az adózási kérdéseket ezt figyelembe véve célszerű kezelni.
Budapesten is kitart a jó minőség mellett Wolfgang Puck és fia, Byron Lazaroff-Puck – deklaráltan meg is kérik az árát. A világ egyik legismertebb séfje ma is töretlenül aktív a globális étteremhálózatának ügyeiben, de a Spago éttermeket már fiára bízza. Apát és fiát a menü összeállításáról, az öröklés terhéről, egymással való viszonyukról és arról is kérdeztük, milyen kést használnak. Arról is szó esett, hogy miben erősek a budapesti piacok.
Még mindig nem örök, de a most várhatónál hosszabb és egészségesebb életet ígérnek a longevity módszerei.
Karácsony Gergely azt mondta, hogy az övé a politikai, illetve a jogi felelősség és szívesen bíróság elé áll, hogy ott védje meg az igazát.
Sokszor kipróbált eszközökkel, ígéretekkel és kedvezményekkel igyekszik visszacsábítani híveit a választások előtt az Orbán-kormány.
A lyuk beomlott, és maga alá temette a 17 éves Riccardo B.-t.
Az eddigi vizsgálatok szerint mindkét hajtómű üzemanyagszabályozói ki voltak kapcsolva, ami magyarázhatja, miért zuhant le a gép.