Céges bankkártyák – Hogyan osszunk?
Folyamatosan bővül a céges bankkártyapiac. A kínálaton egyre inkább látszik, hogy a neobankok megjelenése versenyre készteti a hagyományos bankokat is.
A Babaváró hitel idő előtti kamatmentességének elvesztése erősen befolyásolhatja a teljes megtakarítási konstrukció nyereségét. A Babaváró kedvezményes kamata ugyanis igen alacsony, 3,34 százalék - egy januárban kötött Babaváró szerződés esetén -, ezt kell visszafizetnie az igénylőnek abban az esetben, ha 5 év alatt nem születik gyermeke. Ha ezzel a költséggel kalkulál a házaspár az állampapír-vásárlás során még mindig közel 1 millió forint nyereséget érhet el 5 év alatt.
Ha viszont 5 éven belül elveszítik valami miatt a Babaváró kamattámogatását, akkor a hitel kamata megemelkedik 6,47 százalékra. Az addigi időszakra az alacsonyabb, támogatott kamattal számolt összeget kell egyben kifizetni, viszont innentől kezdve már a magasabb költségekkel kell kalkulálni. Emiatt akár a teljes állampapírhozamot meghaladó is lehet 5 év alatt a Babaváró hitel költsége. (Ez attól függ, hogy mikor következik be ez a kamatemelkedés.)
Ha az első évben megszűnne a kamattámogatás, akkor 5 év alatt 150 ezer forint veszteség érhető el a konstrukción. Ha a második, vagy harmadik évtől kezdődően kellene piaci kamaton fizetni a Babavárót, akkor már nyereséges lenne a megtakarítás, de a hozam nem érné el a 760 ezer forintot 5 év alatt. Vagyis kevesebb lenne a konstrukció eredménye, mint ha a pár induláskor egy szabad felhasználású jelzáloghitelből vásárolt volna szuperállampapírt.
Természetesen a támogatás megszűnésekor azonnal értékesíthető a kötvény, a kapott összegből pedig előtörleszthető a Babaváró hitel. Azonban azzal is számolni kell, hogy a kötvény kamata lépcsőzetesen emelkedik, idő előtti értékesítés esetén jóval kevesebb a hozama is, melyből még a babaváró költségeit is fedezni kell.
