Vannak hatékony eszközök a devizapiaci kockázatok kezelésére
Az árfolyamingadozás feladja a leckét – főleg, ha importhányadot tartalmazó beruházást kell finanszírozni.
Június 26-ig kell nyilatkozniuk a bankokban azoknak, akik lakossági vagy vállalkozói számlát, esetleg mindkettőt vezetnek. Aki le- vagy kimarad, e dátum után semmilyen műveletet nem tud indítani. Jön a roham a bankokban, több tízezer ügyfélnek kell ugyanis azonosítania magát.
Al Capone, a szervezett bűnözés atyja volt az első, akiről elmondhatjuk, hogy mosta a pénzt. Mégpedig szó szerint: önkiszolgáló, pénzbedobós mosodákat működtetett Chicago szerte, úgy, hogy a forgalomhoz egyszerűen „hozzákönyvelte” illegális bevételeit. Módszerét többen is megirigyelték, róluk ebben a hvg.hu-cikkben írtunk korábban.
Ami Magyarországot illeti, az Európa Tanács Pénzmosás és Terrorizmusfinanszírozás Elleni Szakértői Bizottsága 2018-ban kiadott jelentése szerint előbbre léptünk a pénzmosás elleni küzdelemben: az intézkedések hatékonyságát, illetve az ajánlásoknak megfelelést ellenőrizték, és a 2017-es „részlegesen megfelel” kategóriából a „nagyrészt megfelel” kategóriába tették át az országot.
A magyar kormány utoljára 2017 márciusában készített terjedelmes törvénymódosító javaslatot a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megakadályozására, azért, hogy a jogszabályok itt is igazodjanak az uniós irányelvekhez. A jogszabály 2017 júniusában lépett hatályba, ami azzal járt, hogy
A már megszűnt Magyar Idők tavaly júniusban írta meg, hogy a NAV-hoz tartozó Pénzmosás és Terrorizmusfinanszírozás Elleni Irodához 2017-ben nagyjából 8600 jelzés futott be. Legtöbbször bankok, takarékszövetkezetek, befektetési, biztosítási és más pénzügyi szolgáltatók adtak információt. Volt olyan bank, amelyik több mint kétezer alkalommal kereste meg a szervezetet, míg a pénzváltók nagyjából nyolcszázszor. Arra is volt példa, hogy ügyvéd, közjegyző, postai szolgáltató és kaszinó is küldött információkat, hét esetben az államkincstár jelzett. Összesen valamivel több, mint kétszáz tranzakciót függesztettek fel 2017-ben, 123 esetben büntetőeljárás is indult – ez azt jelenti, hogy több mint ötmilliárd forint akadt fenn a bűnüldözés hálóján.
Jön az átvilágítás
A törvény nemcsak a banki, hanem az egészségpénztári, életbiztosítási ügyfelekre is vonatkozik, és azt is előírja, hogy a bankoknak 2019. június 26-ig át kell világítaniuk azokat az ügyfeleiket, akikkel 2017. június 26-a előtt kötöttek szerződést. Ez azt jelenti, hogy aki az elmúlt két évben nyitott számlát valamelyik bankban, annak most nem kell azonosítania magát. A Magyar Nemzeti Bank szerint erre azért van szükség, hogy a bankszámlák ne váljanak a pénzmosás finanszírozásának eszközévé.
Olvasónk már letudta a kötelező adategyeztetést, ami szerinte gördülékeny volt, igaz, egyszer azért felvonta a szemöldökét: „37 éve vezetem ugyanannál a pénzintézetnél a számlámat, el nem tudtam képzelni, mi az, amit még nem tudnak rólam” – mesélte. Meglepődve hallotta az ügyintézőtől, ha nem egyeztetik az adatokat, június 26-a után zárolják a számláját, semmilyen műveletet nem tud indítani.
Világos beszéd. Mit kell bevallanom?
– tette fel a kérdést. Mire az ügyintéző rutinszerűen elécsúsztatott két kinyomtatott nyilatkozatot, az egyikben arról kellett nyilatkoznia, hogy magánszemélyként nem adózik az Amerikai Egyesült Államokban, a másikban pedig arról, hogy nem kiemelt közszereplő. „Az elsőben biztos voltam, a másodikban is: Nem, nem adózom az Egyesült Államokban, és nem én vagyok a pénzügyminiszter. Annyit azért megkérdeztem, hogy nyilatkozatom hitelességét hogyan tudják ellenőrizni, mire az ügyintéző gyorsan magához húzta az aláírt nyilatkozatokat, és rám förmedt, ne tartsam fel a sort, még ketten várakoznak mögöttem” – tette hozzá.
Más azt mesélte, hogy cége ügyében kell az azonosításon átesnie: „ott tartok, hogy beszereztem a (30 napnál nem régebbi) cégjegyzéket, ez kb. 2 perc volt a cégbíróságon, de célzottan kell odamenni, mert nagyon rövid a nyitvatartási idő. Még most jön a banklátogatás, amit az nehezít, hogy a tulajdonostársaknak együtt kell odamenniük, illetve, hogy fél évvel ezelőtt a Magnetbank megszüntette zuglói fiókját, így a belvárosba kell menni, ahol nem lehet parkolni” - ecsetelte.
Hogyan történik az azonosítás?
Nem mindegy, hogy az adategyeztetésnél lakossági vagy vállalati ügyfélről van-e szó: előbbieknél először a személyi igazolványt és lakcímkártyát fénymásolják le, majd kitöltetik velük a dokumentumokat arról, hogy nincs kiemelt közszereplői státuszuk, vagyis nem állami cég első számú vezetői, és nem is politikusok. A vállalati ügyfeleknek is igazolniuk kell a személyazonosságukat, a lakcímüket, és az adószámukat is meg kell adniuk.
Mivel a magyarországi bankok eddig is gyakran a szükségesnél több adatot kértek el az ügyfelektől szerződéskötéskor, előfordulhat, hogy valamelyik pénzintézet már most megfelel az előírásoknak, de erre valójában csekély az esély: a 2017 előtti szabályok ugyanis lazábbak voltak, sokaknál hiányzik valamilyen nyilatkozat, adat vagy okmánymásolat, amit most pótolni kell.
Megkerestük több kereskedelmi bankot, hogy megtudjuk, eddig hány ügyfelet sikerült azonosítaniuk, van-e lehetőség online ügyintézésre, és milyen büntetésre számíthat az, aki ezt elmulasztja. Összefoglaltuk, hogy az egyes pénzintézetekben mire kell számítani:
1. UniCredit Bank:
2. OTP Bank:
3. MKB Bank:
4. Budapest Bank:
5. CIB Bank:
Kivétel erősíti a szabályt
Nem feltétlenül kell személyesen megjelenni a bankban, a törvény lehetővé teszi, hogy a hiányzó adatokat, okiratokat vagy ezek másolatát netbankon keresztül is be lehessen küldeni. Van, ahol arra is van mód, hogy a banki ügyintéző élő videó-kapcsolatban azonosíthassa az ügyfelet. Ezt azok tehetik meg, akik szerződéskötéskor már átestek a teljes körű ügyfél-átvilágításon, így most csak néhány nyilatkozatot, adatot vagy okmánymásolatot kell leadniuk – közölte a jegybank.
Ha valaki úgy dönt, hogy postán küldi be az okmányok másolatát, csak közjegyző által hitelesített és szükség esetén a magyar külképviselet által felülhitelesített másolatot fogadják el.
A bankoknak meggyűlhet a bajuk a külföldi ügyfelekkel: rájuk is vonatkoznak ugyanis a szabályok, csakhogy az egyes országok céginformációs adatbázisa nagy eltérő, az egzotikusabb államokban bejegyzett ügyfelekről szinte lehetetlen adatokat szerezni. Azt a megkérdezett bankoktól nem sikerült megtudnunk, hogy milyen arányban érintettek külföldi ügyfelek az azonosításban. Pedig ez egyáltalán nem mindegy: az, aki az adategyeztetést elmulasztja, június 26-a után se átutalni, se kártyával fizetni, se automatából pénzt felvenni nem tud majd.
Az árfolyamingadozás feladja a leckét – főleg, ha importhányadot tartalmazó beruházást kell finanszírozni.
Költséghatékony és magas minőségű szolgáltatások érhetők el, akár a teljes munkavállalói körre, akár csak a kulcspozícióban lévő alkalmazottakra.
Akkor igazán előnyös egy ilyen beruházás, ha a fogyasztás jelentős része egybeesik a napsütéses időszakokkal.
Milyen jogi megfelelési követelményekre kell figyelnie a vállalkozásoknak, ha MI-alapú eszközöket használnak a munkaügyi területeken?
A július 1-i határidő előtti utolsó pillanatban, a hétfői rendkívüli közgyűlésen dőlt el, hogy a fővárosi képviselők kiigazították a már korábban, konszenzussal elfogadott 2025-ös költségvetést, így van újra érvényes büdzséje a fővárosnak – év végéig. Ha nem így lett volna, durva korlátozásokkal és pénzügyi nehézségekkel járó állapotra kellett volna készülni.
A rendelkezés alól csak olyan kiemelt cégek mentesülnek, mint a MÁV vagy az MVM.
Arról is beszélt, ha szemmel lehetne ölni, Brüsszelben egy sortűzzel elintézték volna.
A kormánypárt támogatottsága pedig mélyponton van.
Ha erre nincs jó válasz, a százezres menet csak színes emléknek lesz jó.
A volt vezérkari főnök azt mondta, jobb lenne, ha például a kézigránát-baleset miatt elrendelt vizsgálat eredményét tennék közzé végre.
A légitársaság szerint még este tíz óra előtt újra felszállhatnak.