Majdnem szabályozott pénzügyek helyett biztos pillérek
A vállalkozások belső problémáiból eredő pénzügyi válságok jelentős része elkerülhető lenne. Mutatjuk hogyan.
Megéri igénybe venni a banki fizetési moratóriumot annak, aki idén március 18-ig babaváró kölcsönszerződést kötött: az első öt évben nem kell kamatot fizetniük, így a fizetési stop alatt ilyen tartozásuk nem halmozódik fel. Ha pedig megszületik a második és harmadik gyerek - és az első baba után a család nem kért még törlesztési szüneteltetést - a felfüggesztés miatt nagyobb tőkeösszeget engednek el nekik - írják az MNB szakértői egy tanulmányban, amelyről a Napi.hu számolt be.
A babaváró kölcsön egy speciális személyi kölcsön konstrukció, a futamidő első 5 évében pedig nem kell ügyleti kamatot fizetniük az igénylőknek. Az érintett adósok által fizetett törlesztőrészlet csak tőkét, valamint 0,5 százalékos kezességvállalási díjat tartalmaz. A kormány továbbá úgy rendelkezett, hogy a fizetési moratórium ideje alatt a kezességvállalási díjat sem kell megfizetniük. Bár a moratóriumhoz köthető futamidő-hosszabbítás ideje alatt már fel fog merülni a kezességvállalási díj, azt majd csak a fennmaradó, jóval alacsonyabb tartozás arányában számítják.
Ha a babaváró kölcsön adósa mégis él a halasztás lehetőségével, akkor a meg nem fizetett törlesztőrészletek összegét megtakaríthatja, vagy a jelenlegi helyzetben felmerülő kiadásokra, esetleg a későbbiekben akár a babaváró kölcsön előtörlesztésére is fordíthatja. Az előtörlesztés ebben az esetben díjmentes, azonban ha a a futamidő első öt évében nem születik gyerek, és ha a felvett kölcsön összegének 50 százalékát elérő előtörlesztés történik, az előtörlesztett összegre vonatkozó kamattámogatást vissza kell fizetni.
Ha pedig már 2. vagy 3. gyerek vállalását tervezi az adós, és még nem élt az első gyermek születéséhez kapcsolódó törlesztési szüneteltetés lehetőségével, ebben az esetben a szakértők még inkább azt javasolják, hogy fontolják meg a fizetési moratórium igénybevételét, ugyanis a gyermekvállalási támogatást a fennálló kölcsöntartozás százalékában határozzák meg. A fizetési moratórium igénybevétele esetén a tőketartozás nem csökken, ezáltal magasabb mértékű gyermekvállalási támogatást vehet igénybe az adós.
Fontos, hogy a gyermek születéséhez kapcsolódó törlesztési szüneteltetés és a gyermekvállalási támogatás iránti kérelmek benyújtási határideje a gyermek születését követő 60. nap. Jelentős különbség a fizetési moratórium és a babaváró kölcsönkonstrukció adta halasztási lehetőség között, hogy a jelenlegi szabályok szerint a koronavírussal kapcsolatos intézkedések keretében hozott fizetési haladék csak 2020. december 31-ig, míg a gyermek születése kapcsán kért szüneteltetés 3 éves időtartamra szól.
