Majdnem szabályozott pénzügyek helyett biztos pillérek
A vállalkozások belső problémáiból eredő pénzügyi válságok jelentős része elkerülhető lenne. Mutatjuk, hogyan!
Növekvő taglétszám és emelkedő tagi befizetések
Alapvetően pozitív számokat lehet látni az önkéntes nyugdíjpénztárakkal kapcsolatban, 2025 március végére 1 076 090 főnek volt ÖNYP számlája, ez közel 5500 fővel több, mint az egy évvel korábbi adat.
A tagok befizetése az év első negyedévében közel 38,9 milliárd forint volt. Ez jelentős, 18,3 százalékkal haladja meg az egy évvel korábbi 32,9 milliárd forint összegű befizetést. (Emellett a munkáltatói tagi hozzájárulások is érdemben emelkedtek: 11 milliárd forint az első negyedéves adat az egy évvel korábbi 9,9 milliárdhoz képest.)
A tagok egy főre jutó saját átlagos befizetései alapján is szép eredményeket lehet látni: 2025 első negyedévében 12 049 forintra rúgott, ez is komoly, 17,7 százalékos emelkedés az egy évvel korábban látott értékekhez képest.
Az egy tagra jutó átlagos kezelt vagyon nagysága 2 104 000 forint, ami csak minimálisan marad el az előző negyedévi értéktől. Ez annak fényében nagyon is komoly teljesítmény, hogy az idei évben már felhasználható a megtakarítás lakáscélra. Ez azt jelenti, hogy ilyen típusú rendkívüli kifizetéseket összességében ellensúlyozni tudták az új befizetések és a hozamok.
Inflációval korrigálva már nem éri el a befizetés a 2020-as szintet
A havi átlag 12 ezer forintos befizetés érdemi emelkedést jelent az elmúlt évekhez képest. De vajon ugyanilyen rózsás a helyzet, ha az infláció is bekerül a képbe? A 2022-es és 2023-as drasztikus áremelkedés nem múlt el nyomtalanul: gyakorlatilag az átlagos havi befizetések ma sem érnek annyit, mint 5 évvel ezelőtt. A 12 049 forintos befizetés vásárlóértéke ugyanis nagyságrendileg 8026 forintnak felel meg 2020-as áron.
Bankmonitor
A trend újra jó irányt vett, a havi befizetések vásárlóértéke ismét emelkedik. De még nem éri el az 5 évvel ezelőtti szintet. Miért érdemes mindezt reál értéken szemlélni? Ilyen hosszú futamidejű megtakarításoknál nincs is nagyon értelme másképp vizsgálni, hiszen az a lényeg, hogy a befektetés mennyit fog érni 20-30 év múlva az akkori árszintek mellett.
Hiába emelkedik a havi befizetés, ebből nem lesz komoly nyugdíj-kiegészítés
Sajnos önmagában a havi 12 ezer forintos havi befizetés nem eredményez érdemi nyugdíj-kiegészítést.
Természetesen az eredmény függ a hozamoktól, az inflációtól, illetve attól is, hogy mennyi ideig spórol a befektető. A Bankmonitor szakértői a múltbeli átlagos hozamokból kiindulva azt nézték meg, hogy mekkora havi nyugdíj-kiegészítésre számíthat valaki 20 éven keresztül attól függően, hogy mikor kezdett el félretenni havi 12 050 forintot.
- 75 161 forintos nyugdíj-kiegészítésre számíthatnak 20 éven keresztül azok, akik 25 éves korukban kezdtek takarékoskodni.
- 42 831 forintos nyugdíj-kiegészítésre számíthatnak 20 éven keresztül azok, akik 35 éves korukban kezdtek takarékoskodni.
- 22 017 forintos nyugdíj-kiegészítésre számíthatnak 20 éven keresztül azok, akik 45 éves korukban kezdtek takarékoskodni.
- 8614 forintos nyugdíj-kiegészítésre számíthatnak 20 éven keresztül azok, akik 55 éves korukban kezdtek takarékoskodni.
Egy a jelenlegi nettó átlagbért, durván 490 ezer forintot kereső idős nagyságrendileg 100 ezer forinttal fog kevesebb nyugdíjat kapni kezdetben. Az látható, hogy az átlagos havi ÖNYP-befizetés még egészen fiatalon kezdve sem tudja kompenzálni ezt a kiesést. Azért a 75 ezer forintos nyugdíj-kiegészítés már egy szép eredmény, de ehhez igen fiatalon, 25 évesen kell kezdeni a takarékoskodást.
Az érdemi, valós segítséghez inkább a mai átlagos befizetés két-háromszorosára lenne szükség, sőt akiknek közel van már a nyugdíj még ennél is magasabb havi összeggel érhetnek el valós nyugdíj-kiegészítést.
