Nem félünk eléggé
Drámaian nő a kibertámadások gyakorisága és súlyossága. Lépni kell! Nem csak a józan üzleti megfontolás, hanem a jogszabályoknak való megfelelés érdekében is.
Pénzhez vagy egy kiszemelt árucikkhez ma már nem lehetetlen, sőt inkább könnyű vagy nagyon könnyű hozzájutni. A gyorshitelek és áruhitelek piaca egyre több konstrukciót kínál, sokan azonban sem az „apróbetűs résszel”, sem saját anyagi lehetőségeikkel nincsenek tisztában.
A legjobb meggondolni © Müller Judit |
Számoljunk együtt! |
A THM az ügyfél által ténylegesen kézhez kapott kölcsönösszeg és a visszafizetendő teljes törlesztési kötelezettség közötti különbséget jelzi. Ha például a THM 17 %, akkor fix kamatozás esetén 100 forint kölcsön után összesen 117 forintot kell majd visszafizetnünk. A THM számítása "éves" alapon történik, azaz "a kiszámítás során használt időpontokat években vagy töredékévekben kell kifejezni". Ez azt jelenti, hogy az egy évnél rövidebb futamidejű kölcsönök esetén is évesített THM értéket kell kimutatni, viszont azonos mértékű kamat esetén – az egyéb költségek miatt – minél rövidebb az éven belüli futamidő, annál magasabb értéket fog a THM mutatni” – PSZÁF honlapján. |
Az eligazodás és összehasonlíthatóság érdekében ajánlott teljes hiteldíj mutató (THM) sem a legjobb „iránytű” – ahogy a PSZÁF nevezi – például a gyorshitelek esetében. A THM-et a kölcsön nagysága, a lejárat hossza és a törlesztés gyakorisága egyaránt befolyásolja. „Esetünkben rövid lejáratú, heti törlesztésű kölcsönről van szó, tehát a THM ezért is lehet félrevezető” – magyarázza Mikola Gergely, a házhoz kézbesített, kiugróan magas hiteldíj mutatójú gyorshiteleiről ismert Provident kommunikációs igazgatója (A Provident gyorshitelről és annak hiteldíj mutatójáról a HVG is írt korábban.). A magas THM másik magyarázata, hogy kamaton felül minden költséget tartalmaz – legyen az hitelbírálat, adminisztrációs költség, kiszállási díj - és a szolgáltatás, amit nyújtanak rendhagyó, így többe is kerül, mint egy hagyományos kölcsön. „Mi személyesen megyünk az ügyfélhez, aki sok esetben már 24 órán belül, tehát nagyon gyorsan megkapja a pénzét, nem kell szabadságot kivennie, utaznia, alkalmazkodunk hozzá” – érvel a szolgáltatás magas díja mellett. „Azon senki sem csodálkozik, ha egy éjjel-nappaliban vagy házhozszállításkor valamit jóval drágábban kap meg, mint egy szupermarketben” – illusztrálja egy hétköznapi példával a Provident pénzpiaci szolgáltatásának sajátosságát. Példaként említi még, hogy az Egyesült Államokban már néhány napra is lehet kölcsönt felvenni, és a nagyon rövid időre kiadott összeg miatt, akár ezer százalékos is lehet a THM.
A telefonos ügyfélszolgálatok többségén a hitelkonstrukciók után érdeklődve a THM-et mindenütt jelzőszámként jellemezték, ami segítheti döntésünket, de az ezzel történő konkrét számolgatástól óva intettek. Emellett az is tény, hogy egy 0 százalékos THM sem feltétlenül jelent számunkra ingyenhitelt, hiszen nem tartalmazza a késedelmi kamatot vagy a futamidő meghosszabbításának költségét. „Én egy egyszerű képletet tanácsolok mindenkinek: szorozzák össze a futamidőt és havi törlesztő részletet, és akkor láthatják, hogy mekkora a különbség felvett és visszafizetett hitel között” – magyarázza Dietz Gusztávné, az Országos Fogyasztóvédelmi Egyesület munkatársa. Azt is elmondja, hogy a THM alapvetően jól működhet egy 5 millió forintos, 20 éves futamidőre felvett hitel esetén, ám bármelyik szorzószám változik, a THM torzul.
Analfabéták vagyunk |
A magyar pénzügyi kultúra fejlesztése kormányzati cél. Kóka János szerint a magyarok jelentős része pénzügyi analfabéta. A Budapesti Értéktőzsde tavaly pályázatot írt ki középiskolák számára pénzügyi ismeretek oktatására. A program keretein belül szeptembertől hatvan iskolában kezdték meg a tananyag oktatását. A BÉT és a Gazdasági Minisztérium is 15-15 millióval támogatta a projektet. A GKM célja, hogy kötelezővé váljon a pénzügyi-gazdasági ismeretek tanítása. A cikkünkben megszólalok is kivétel nélkül azt hangsúlyozták, hogy elkerülhetetlen és szükségszerű a fiatalok, idősebbek oktatása, tájékoztatása, a pénzügyi jártasság megteremtése. |
Kormányzati cél a pénzügyi ismeretek oktatása |
Legyen szó gyors, vagy áruhitelről, gyakori kritika a túl magas kamat. A Pénzügyminisztérium tájékoztatása szerint azonban nincs napirenden valamiféle kamatplafon meghatározása. Dietz Gusztávné szerint a pénzpiaci szabadverseny nem indokolja az elzárkózást egy felső határ megállapításától. „Látott már valaki olyan versenyt, ahol korlátok nélkül versengenek?!” – teszi fel a költői kérdést, hozzátéve, hogy a magyar lakosság hitel-visszafizetési hajlandósága igen magas, így a pénzkihelyezés kockázata 3-5 százalék. Véleménye szerint több „plafon” is meghatározható, és ezek számításának módjára is számos lehetőség kínálkozik: akár a kamatmarzs segítségével, akár úgy, hogy meghatározzák: a hitelkamat nem lehet adott százaléknál magasabb, a betéti kamat pedig alacsonyabb, esetleg a mindenkori jegybanki alapkamatnak megfelelő szorzószámos változat jelenthetne megoldást, vagy egy bonyolultabb képlet, amely az inflációs rátát és a nyereséget is figyelembe veszi.
Drámaian nő a kibertámadások gyakorisága és súlyossága. Lépni kell! Nem csak a józan üzleti megfontolás, hanem a jogszabályoknak való megfelelés érdekében is.
Költséghatékony és magas minőségű szolgáltatások érhetők el, akár a teljes munkavállalói körre, akár csak a kulcspozícióban lévő alkalmazottakra.
Az elektronikus aláírásoknak egyre nagyobb a szerepe, de a különböző típusok közötti különbségek nem mindig egyértelműek.
A forint árfolyamingadozása feladja a leckét – különösen, ha importhányadot tartalmazó beruházást kell finanszírozni.
Ketogén, 90 napos, mikrobiom- és kortizolcsökkentő: a divatdiéták akár be is válhatnak, de legalább egy baj biztosan van velük. Hogyan válasszuk ki a nekünk megfelelő módszert? Mennyi időt adjunk magunknak, ha a testsúlyunk 5-10 százalékát akarjuk leadni? Miért tartják még mindig a mediterrán típusú étrendeket a legjobbnak? Szűcs Zsuzsanna, a Magyar Dietetikusok Országos Szövetségének elnöke válaszolt.
Közel 36 millió eurót, azaz mintegy 14 milliárd forintot kér a felszámoló a Dunaferr padlót fogott hengerművének életképes részeiért.
Az viszont még nem dőlt el, meddig lesz elérhető.
A magyar miniszterelnök hatalma veszélyben van, de nem úgy, ahogyan azt várnánk.