Itt az új MNB-program: jön a minősített vállalati hitel
Új minősített hitelterméke vezet be a Magyar Nemzeti Bank. Milyen előnyöket tartogat ez a lehetőség a vállalkozások számára?
Mi a szabad felhasználású jelzáloghitel?
A szabad célú jelzáloghitel kivételesen rugalmas hiteltípus, hiszen a felhasználásában csak a képzelet szab határt, a bank nem vizsgálja, mire költjük az összeget, ráadásul a kamata is jóval kedvezőbb lehet, mint például egy személyi kölcsönnek. Az előnyei sora nem áll meg ennyiben, hiszen az igényelhető hitelösszeg maximuma akár 100 millió forint is lehet, a futamidőt és a kamatperiódust pedig mi magunk választjuk, igényeink szerint.
A kedvező kamatok oka az ingatlanfedezet, így a bank a nagyobb biztosítékért cserébe alacsonyabb kamatokat, hosszú futamidőt és alacsonyabb törlesztőrészleteket kínál. Az ingatlan paraméterei mellett a hitelképesség is sorsdöntő az igénylésnél, így az alábbiakban megvizsgáljuk, mik az alapvető elvárások a szabad célú jelzáloghitel iránt érdeklődőkkel szemben.
| Jó tudni |
Ha a jelzáloghitel segítségével lakáscélt szeretnénk megvalósítani, akkor a lakáshitelek között érdemes szétnéznünk. A lakáscélú kölcsönök ugyanis jellemzően kedvezőbb kamattal érhetőek el. Ha a jelzáloghitelből korábbi tartozásainkat rendeznénk, akkor pedig a Bankmonitor hitelkiváltás kalkulátora lehet a segítségünkre. |
Kik és milyen feltételekkel vehetnek fel szabad felhasználású jelzáloghitelt?
A sikeres igényléshez néhány személyi és ingatlanhoz kapcsolódó feltételt is teljesíteni kell. Mutatjuk, milyen minimális követelményekkel találkozhatunk a hitelintézeteknél.
Alapvető személyi feltételek:
- Igénylőként cselekvőképesnek kell lennünk, valamint be kell töltenünk a 18 éves kort. A futamidő vége előtt nem lehetünk idősebbek 70-75 évesnél.
- Az elvárt jövedelem összege legalább a mindenkori minimálbérrel megegyező, aminek bankszámlára kell érkeznie.
- A szükséges munkaviszony legalább 3 hónap, az igénylő nem lehet próbaidő vagy felmondás alatt.
- Az igénylő nem lehet negatív adósként feltüntetve a KHR-ben (Központi Hitelinformációs Rendszer, régi nevén BAR).
Fontos, hogy a minimális személyi feltételek teljesítése nem biztosíték a pozitív elbírálásra, a bankok a leendő ügyfelek hitelképességét saját hatáskörben vizsgálják. Így az alapvető feltételeknél sok esetben szigorúbb szabályokkal is találkozhatunk, például vannak pénzintézetek, ahol az igénylőnek legalább 21 vagy 23 évesnek kell lennie.
A jövedelem vizsgálatánál szintén jelentős eltérések lehetnek, és az sem mindegy, hogy mekkora összeget szeretnénk felvenni, hiszen minimálbérrel aligha kaphatnánk több tízmillió forintot, még akkor sem, ha a fedezeti ingatlan értéke magas.
A bankoknak a JTM szabályban foglalt feltételeket is figyelembe kell venniük, miszerint az adós jövedelmének legfeljebb 50 vagy 60 százaléka fordítható törlesztőrészletek fizetésére. Ebbe pedig beleszámítanak a már meglévő tartozások utáni fizetési kötelezettségek is. Mindemellett nagyon fontos, hogy miként fizettük korábbi adósságainkat, ezt is minden esetben figyelembe veszik a döntés során.
A fedezeti ingatlanhoz kapcsolódó feltételek:
- A fedezeti ingatlan értékének el kell érni egy meghatározott szintet, ettől is függ az igényelhető összeg nagysága.
- A lakásnak vagy háznak forgalomképesnek, vagyis eladhatónak kell lennie, emellett önálló lakhatásra alkalmas ingatlan szükséges (kivétel, ha építési telekről, garázsról, nyaralóról beszélünk, amelyeket szintén elfogadhat bizonyos értéken a bank ingatlanfedezetként).
- Az ingatannak Magyarország területén kell lennie.
- Per-, igény- és tehermentesnek kell lennie, ha például korábban már lakáshitelt vettünk fel az épületre, az bonyolíthatja a dolgot.
A fenti személyi és ingatlanfeltételeket teljesítve már érdemes lehet elindulnunk az igénylés következő lépésére, hogy kiderítsük, a bankoknál is zöld utat kaphatunk-e az egyéni paraméterek alapján. Ebben a Bankmonitor szabad felhasználású jelzáloghitel kalkulátora segíthet, ahol van lehetőség az elérhető ajánlatok összehasonlítására, az informálódásra és a díjmentes szakértői segítség kérésére.
| Tipp |
Egy független pénzügyi szakértővel karöltve nem szükséges minden bankhoz önállóan bekopogtatnunk, elég lehet csak egyszer, a szerződéskötéskor meglátogatni a választott pénzintézetet. Ezzel a lépéssel ráadásul nem csak időt, de a Bankmonitor közreműködésével összességében akár milliókat is spórolhatunk. |
