Szeretne azonnal értesülni a legfontosabb hírekről?
Az értesítések bekapcsolásához kattintson a "Kérem" gombra!
Az értesítés funkció az alábbi böngészőkben érhető el: Chrome 61+, Firefox 57+, Safari 10.1+
Köszönjük, hogy feliratkozott!
Hoppá!
Valami hiba történt a feliratkozás során, az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
Már feliratkozott!
A böngészőjében az értesítés funkció le van tiltva!
Ha értesítéseket szeretne, kérjük engedélyezze a böngésző beállításai között, majd az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
[{"available":true,"c_guid":"06f8ebc9-d603-4a83-ae63-497b7f68652b","c_author":"HVG","category":"itthon","description":"A környezetvédelmi felügyelőség már vizsgálja az esetet.","shortLead":"A környezetvédelmi felügyelőség már vizsgálja az esetet.","id":"20250317_dunafoldvar-duna-budos-szag","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/06f8ebc9-d603-4a83-ae63-497b7f68652b.jpg","index":0,"item":"6baa6bf8-e531-4458-b53d-e1c11eff1fe7","keywords":null,"link":"/itthon/20250317_dunafoldvar-duna-budos-szag","timestamp":"2025. március. 17. 11:09","title":"Orrfacsaró bűz terjeng a dunaföldvári Duna-parton, senki sem tudja, miért","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"1930d16d-aad1-4050-acea-9779ecf1f0b3","c_author":"HVG","category":"gazdasag.ingatlan","description":"A tenderre egy szlovák és egy magyar cég jelentkezett.","shortLead":"A tenderre egy szlovák és egy magyar cég jelentkezett.","id":"20250317_kassa-fociakademia-magyar-kozpenz-eredmenytelen-tender","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/1930d16d-aad1-4050-acea-9779ecf1f0b3.jpg","index":0,"item":"15692420-177b-46da-bfba-fe9ab246cc84","keywords":null,"link":"/ingatlan/20250317_kassa-fociakademia-magyar-kozpenz-eredmenytelen-tender","timestamp":"2025. március. 17. 15:06","title":"Elfogyott a pénz? Túl drága ajánlatok jöttek, ezért egyelőre nem épül magyar közpénzből fociakadémia Kassán","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"6fdf34f5-07a1-4b70-97c8-e2078c520280","c_author":"HVG","category":"itthon","description":"A lehallgatásra és megfigyelésre alkalmas eszközöket engedély nélkül árulták.","shortLead":"A lehallgatásra és megfigyelésre alkalmas eszközöket engedély nélkül árulták.","id":"20250317_nav-titkosszolgalati-eszkozok-lefoglalas","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/6fdf34f5-07a1-4b70-97c8-e2078c520280.jpg","index":0,"item":"d33b09a7-2875-4e03-b3e2-d9a0f4f124fe","keywords":null,"link":"/itthon/20250317_nav-titkosszolgalati-eszkozok-lefoglalas","timestamp":"2025. március. 17. 12:55","title":"Kémeszközök arzenáljára bukkant a NAV egy budapesti boltban","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"e4d665b3-3904-4007-8fde-fbe636e91c67","c_author":"HVG","category":"tudomany","description":"A kínai fúróhajó, a Meng Hsziang képes lehet olyan mélyre fúrni, hogy elérhetik vele a tudósok a földköpenyt.","shortLead":"A kínai fúróhajó, a Meng Hsziang képes lehet olyan mélyre fúrni, hogy elérhetik vele a tudósok a földköpenyt.","id":"20250317_meng-hsziang-kinai-furohajo-kutatas-geologia-foldkopeny","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/e4d665b3-3904-4007-8fde-fbe636e91c67.jpg","index":0,"item":"3e2170b6-0f8c-4fc7-baa7-cad52719112c","keywords":null,"link":"/tudomany/20250317_meng-hsziang-kinai-furohajo-kutatas-geologia-foldkopeny","timestamp":"2025. március. 17. 14:03","title":"11 kilométer mélyre fúr az új kínai hajó, onnan vehetnek mintát, ahonnan még senkinek sem sikerült – videó","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"dea10479-57e0-4583-b52f-8b63d815ae09","c_author":"MOHU","category":"brandcontent","description":"A kiterjesztett gyártói felelősségi rendszer (EPR) keretében már második éve vállalnak fontos szerepet a gyártók abban, hogy termékeik megfelelő módon hasznosuljanak újra, ezzel óvva környezetünket és erősítve a gazdaságot. A már működő rendszer azonban most szigorodik: áprilistól bírságot kaphat az, aki nem, vagy nem valós adatot szolgáltat a hatóság részére. Cikkünkben azt nézzük meg, mi a bírság célja, és hogy kinek, miért és mennyit kell fizetnie.","shortLead":"A kiterjesztett gyártói felelősségi rendszer (EPR) keretében már második éve vállalnak fontos szerepet a gyártók abban...","id":"20250305_Aprilistol-birsag-EPR-adatszolgaltatas-MOHU","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/dea10479-57e0-4583-b52f-8b63d815ae09.jpg","index":0,"item":"1178b7a3-1d8a-4cd3-83c7-c1832ab46147","keywords":null,"link":"/brandcontent/20250305_Aprilistol-birsag-EPR-adatszolgaltatas-MOHU","timestamp":"2025. március. 17. 11:30","title":"Áprilistól bírság jár a gyártóknak az elmaradt vagy hibás EPR-adatszolgáltatásért","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":true,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":true,"c_isbranded":true,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"acf7436f-089d-4fda-8895-e78a38d5f4aa","c_author":"HVG","category":"elet","description":"A herceg 2020-ban költözött az USA-ba feleségével, az amerikai állampolgár Meghan Markle-lel, és már nem először pedzegetik a kitoloncolását. ","shortLead":"A herceg 2020-ban költözött az USA-ba feleségével, az amerikai állampolgár Meghan Markle-lel, és már nem először...","id":"20250318_Harry-herceg-vizum-kitoloncolas-bevandorlas-akta-Amerikai-Egyesult-Allamok","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/acf7436f-089d-4fda-8895-e78a38d5f4aa.jpg","index":0,"item":"eeb69659-d686-4ba5-a5c8-51577aff8580","keywords":null,"link":"/elet/20250318_Harry-herceg-vizum-kitoloncolas-bevandorlas-akta-Amerikai-Egyesult-Allamok","timestamp":"2025. március. 18. 15:32","title":"Nyilvánosságra hozhatják Harry herceg bevándorlási iratait","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"ef56ad53-2776-4b39-98a2-675fd2c7bd6b","c_author":"HVG","category":"itthon","description":"A férfi és a nő Isten képmását hordozza, méltóságát ezért tőle kapja – írja Fabiny Tamás.","shortLead":"A férfi és a nő Isten képmását hordozza, méltóságát ezért tőle kapja – írja Fabiny Tamás.","id":"20250317_fabiny-tamas-puspok-orban-beszed-poloska-teologia","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/ef56ad53-2776-4b39-98a2-675fd2c7bd6b.jpg","index":0,"item":"902c4542-82bf-4998-845b-34557fc4691f","keywords":null,"link":"/itthon/20250317_fabiny-tamas-puspok-orban-beszed-poloska-teologia","timestamp":"2025. március. 17. 14:40","title":"Fabiny püspök Orbán poloskás beszédéről: Egy keresztény politikust éppen a hite kell hogy megvédjen attól, hogy ilyen súlyos kifejezésekkel éljen","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"8cd87b3a-d448-4c17-a72e-a748c2bcc6ba","c_author":"hvg.hu","category":"elet","description":"Pótolhatatlan tehetségnek tartja Verebes István Eszenyi Enikőt, akinek ideje lenne visszatérnie.","shortLead":"Pótolhatatlan tehetségnek tartja Verebes István Eszenyi Enikőt, akinek ideje lenne visszatérnie.","id":"20250317_Verebes-Istvan-Eszenyi-Enikonek-jarna-egy-szinhaz-meg-akkor-is-ha-nem-ker-bocsanatot","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/8cd87b3a-d448-4c17-a72e-a748c2bcc6ba.jpg","index":0,"item":"c63c3f26-b027-4b21-b8c9-8732be98119c","keywords":null,"link":"/elet/20250317_Verebes-Istvan-Eszenyi-Enikonek-jarna-egy-szinhaz-meg-akkor-is-ha-nem-ker-bocsanatot","timestamp":"2025. március. 17. 11:25","title":"Verebes István: Eszenyi Enikőnek járna egy színház, még akkor is, ha nem kér bocsánatot","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null}]
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) hitelezési felmérése alapján a megkérdezett hazai bankok 67%-a valamilyen formában szigorítana a lakáshitelek árjellegű feltételein, azaz drágítaná a lakáscélú kölcsönöket. De nem eszik ilyen forrón a kását, mennyire lehet reális egy komolyabb kamatemelés?
Az MNB negyedévente publikálja hitelezési felmérését: a lakossági és vállalati hitelezéssel kapcsolatban kérdezi meg a bankokat a jegybank, a válaszokat pedig összesíti. A napokban jelent meg a legfrissebb, 2024. IV. negyedévi felmérés.
A lakáshitellel kapcsolatban élénkülő keresletet tapasztaltak a bankok – a pénzintézetek 43%-a adta ezt a választ -, ami a várakozások szerint az elkövetkező fél évben tovább fog növekedni. (A bankok 52%-a vár további keresletbővülést a kérdéses hiteleknél.)
A bankok nettó 67%-a ugyanakkor szigorítana az árral kapcsolatos feltételeken, ami a lakáshitelek valamilyen drágulását eredményezheti. Az persze más kérdés, hogy mennyire tűnik reálisnak a pénzintézetek ilyen szándéka.
A lakáshitelek kamatát emelnék meg a bankok
Alapvetően a felmérés során három különböző módon kérdezik meg azt, hogy hogyan változtatnánk az árakon:
A hitelfolyósításért felszámított díjakon nem terveznek módosítani a bankok.
A kockázatosabb ügyleteken lévő prémiumhoz sem nyúlnának hozzá a pénzintézetek.
Ugyanakkor a hitelkamatok és forrásköltségek különbségét, a spreadet, a bankok nettó 67%-a megnövelné.
Csak érdekességképpen, mióta ez a kérdés szerepel a felmérésben – 2008. második féléve óta – ilyen magas még nem volt a kamatemelést tervezők aránya. Ez erős szándéknak tűnik, de érdemes a dolgok mélyére nézni.
Először is azt látni kell, hogy a spread maga két szám – a hitelkamat és a banki forrásköltség – különbsége. A forrásköltség az az ár, amit a bank fizet meg a hitel kihelyezéséért. Mondhatni a pénz a banknak sincs ingyen. Forrásköltségként a pénzpiaci hozamokat, azon belül is a BIRS mutatót (hosszú futamidejű bankközi kamatláb) szokták tekinteni. Ráadásul az MNB az aktuális hitelkamathoz a 4 hónappal korábbi BIRS mutató értékét szokta hozzárendelni a vizsgálatai során. Időbe telik ugyanis a bankoknak a hitelkamat módosítása.
Na de hogy alakult az elmúlt időszakban ennek a kamatfelárnak, spreadnek az értéke?
Bankmonitor
Az ábra az adott évben mért havi kamatfelárak minimum és maximum értékét mutatják meg. Jól látható, hogy a spread tényleg érdemben csökkent az elmúlt időszakban: a 2,0-3,0 százalékos tartományból inkább a -0,5-1,0 százalékos szintre mérséklődött. Ráadásul az adott évi ingadozás is megnőtt, vagyis sokkal változékonyabbá, kiszámíthatatlanabbá vált a piac.
Ebben a helyzetben teljesen természetes, hogy a bankok a nyereségességüket visszaállítanák a korábbi szintek közelébe. De ehhez nem kellene feltétlenül kamatot emelni. Ott a másik lehetőség is: a forrásköltségek is csökkenhetnének.
Ezt azonban egészen könnyű megvizsgálni, hiszen a forrásköltségeket 4 hónapos csúszásban vizsgálják a felár számítása során. Vagyis jelenleg már ismert a 2025-ös év első 5 hónapjának forrásköltsége is. Sajnos ezen mutatóban emelkedés következett be: a decemberre érvényes átlagos érték még 5,87% volt, a májusra érvényes adat azonban már 6,88%. Vagyis a kamatfelár nem fog emelkedni a forrásköltség csökkenése miatt. Sőt a hitelkamatoknak már ahhoz is emelkednie kellene, hogy a spread változatlan szinten maradjon.
De tényleg kamatot fognak emelni a bankok?
Érdemes megvizsgálni, hogy a felmérésben korábban adott válaszokat milyen tettek követték. 2016 januárjától negyedéves bontásban 26 alkalommal történt a felmérés szerinti várakozással ellentétes dolog, míg csak 9 alkalommal történt olyan esemény, amit előre jeleztek.
A Bankmonitor a vizsgálat során azt nézte meg, hogy a felmérést követő negyedév adatai alapján a kamatfelár az előre jelzettnek megfelelően változott-e. Az eredmények azt támasztják alá, hogy a jelenlegi piaci környezetben a bankok nagyon gyorsan kell reagáljanak az új helyzetekre. Sok esetben még egy negyedéves, féléves előrejelzés, várakozás sem tud megvalósulni.
Ezek alapján azért korántsem tekinthető garanciának az, hogy a bankok tényleg kamatot fognak emelni. Hiába a nagyon alacsony kamatfelár és hiába az előzetes jelzés.
A Bankmonitor várakozásai alapján ettől függetlenül történhet kamatemelkedés az idei év első félévében, de várhatóan az minimális, durván 0,3-0,5 százalékpont között alakulhat. (Vagyis a korábbi spread értéke nem fog helyreállni.) Magasabb kamatemelés ugyanis a tavalyi évben újrainduló hitelpiacot ismét a padlóra küldhetné. Természetesen a gazdasági környezet érdemi változása a Bankmonitor várakozásait is nagy mértékben átírhatja.
* * *Milliókat lehet spórolni a legolcsóbb lakáshitel kiválasztásával!
A lakásvásárlás előtt állóknak sokszor hitelre is szükségük van céljuk megvalósításához. A jelenlegi gazdasági környezetben még fontosabb megtalálni a legolcsóbb ajánlatot, amivel akár milliók is megtakaríthatók. Ehhez érdemes a Bankmonitor lakáshitel kalkulátorát használni.