Szeretne azonnal értesülni a legfontosabb hírekről?
Az értesítések bekapcsolásához kattintson a "Kérem" gombra!
Az értesítés funkció az alábbi böngészőkben érhető el: Chrome 61+, Firefox 57+, Safari 10.1+
Köszönjük, hogy feliratkozott!
Hoppá!
Valami hiba történt a feliratkozás során, az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
Már feliratkozott!
A böngészőjében az értesítés funkció le van tiltva!
Ha értesítéseket szeretne, kérjük engedélyezze a böngésző beállításai között, majd az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
[{"available":true,"c_guid":"748242fd-709b-4281-8c49-d3d8e051559f","c_author":"Domány András","category":"itthon","description":"A Nemzeti Választási Bizottság (NVB) négy további kérdést is hitelesített, de ettől még egyáltalán nem biztos, hogy lesz népszavazás. Érdekes a kezdeményező személye is.","shortLead":"A Nemzeti Választási Bizottság (NVB) négy további kérdést is hitelesített, de ettől még egyáltalán nem biztos...","id":"20250317_Ujra-nekifutnak-a-kotelezo-kamarai-tagdij-elleni-nepszavazasnak","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/748242fd-709b-4281-8c49-d3d8e051559f.jpg","index":0,"item":"4ae54d53-d468-4590-aef1-01e9843f406c","keywords":null,"link":"/itthon/20250317_Ujra-nekifutnak-a-kotelezo-kamarai-tagdij-elleni-nepszavazasnak","timestamp":"2025. március. 17. 21:51","title":"Újra nekifutnak a kötelező kamarai tagdíj elleni népszavazásnak","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"88d59188-40b1-4d49-9a44-36907de12f0b","c_author":"hvg.hu","category":"itthon","description":"Egyúttal jelezték, hogy a törvényjavaslat ellenére is terveznek az idei eseménnyel.","shortLead":"Egyúttal jelezték, hogy a törvényjavaslat ellenére is terveznek az idei eseménnyel.","id":"20250317_Pride-szervezok-reakcio-felvonulas-betiltas-ebx","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/88d59188-40b1-4d49-9a44-36907de12f0b.jpg","index":0,"item":"9ee95ae7-7f84-4016-a06f-3102c08a9513","keywords":null,"link":"/itthon/20250317_Pride-szervezok-reakcio-felvonulas-betiltas-ebx","timestamp":"2025. március. 17. 13:42","title":"„Ez nem gyermekvédelem, hanem fasizmus” – megszólaltak a Pride szervezői a rendezvényt betiltó törvényjavaslatról","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"a5e4494e-7ad2-4bca-8b8b-fda4e3049af0","c_author":"HVG","category":"tudomany","description":"A JerryRigEverything nevű YouTube-csatorna videósa ezúttal a legújabb iPhone-t vetette alá egy kiadós tortúratesztnek, és még a készülék belsejébe is bekukkantott.","shortLead":"A JerryRigEverything nevű YouTube-csatorna videósa ezúttal a legújabb iPhone-t vetette alá egy kiadós tortúratesztnek...","id":"20250318_apple-iphone-16e-strapateszt-okostelefon-torturateszt-jerryrigeverything-video","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/a5e4494e-7ad2-4bca-8b8b-fda4e3049af0.jpg","index":0,"item":"58fa66a3-c9c9-4220-adfd-2e5705aec9e4","keywords":null,"link":"/tudomany/20250318_apple-iphone-16e-strapateszt-okostelefon-torturateszt-jerryrigeverything-video","timestamp":"2025. március. 18. 12:03","title":"Égették, karcolták, de bírta a strapát az iPhone 16e – videó","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"b0901feb-a1c7-431d-8b3d-dd2d8b8791e4","c_author":"Balizs Benedek","category":"sport","description":"A magyar futball fellegvárában, Felcsúton jártam a Puskás Akadémia–Zalaegerszeg mérkőzésen, hogy megnézzem, mennyire érdekli a helyieket, hogy tíz fordulóval a bajnokság vége előtt a csapatuk vezeti az NB I-es tabellát. A mérkőzés előtt bejártam a falu jellegzetes helyszíneit és belebotlottam Orbán Viktor gyerekkori csapattársába is.","shortLead":"A magyar futball fellegvárában, Felcsúton jártam a Puskás Akadémia–Zalaegerszeg mérkőzésen, hogy megnézzem, mennyire...","id":"20250317_felcsut-puskas-akademia-riport-pancho-arena-orban-viktor-meszaros-lorinc-ebx","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/b0901feb-a1c7-431d-8b3d-dd2d8b8791e4.jpg","index":0,"item":"e0ed9364-c3d5-40da-851d-4456f6115df3","keywords":null,"link":"/sport/20250317_felcsut-puskas-akademia-riport-pancho-arena-orban-viktor-meszaros-lorinc-ebx","timestamp":"2025. március. 17. 18:15","title":"Elmentem Mészároslandbe átélni a felcsúti futball-lázat, ehelyett a nyakamba rúgták a sörömet","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"c5dfe206-22ff-4b50-adb3-244f5b90f387","c_author":"Mátraházi Zsuzsa","category":"360","description":"„Humor nélkül az élő ember is szétporlad” – állítja a művésznő, aki a Belvárosi Színház két nem vidám témájú bemutatójában, a María Luisában és A legenda házában is megnevetteti a nézőket. A közéleti kabaré szerinte az irányítottsága miatt fonnyadt el, a Rádiókabaréban nem lehet kimondani azt a szót, hogy Orbán, meg azt sem, hogy Viktor.","shortLead":"„Humor nélkül az élő ember is szétporlad” – állítja a művésznő, aki a Belvárosi Színház két nem vidám témájú...","id":"20250316_hvg-hernadi-judit-szineszno-interju","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/c5dfe206-22ff-4b50-adb3-244f5b90f387.jpg","index":0,"item":"d32b758f-ce2d-41b2-bb08-b30616709cd7","keywords":null,"link":"/360/20250316_hvg-hernadi-judit-szineszno-interju","timestamp":"2025. március. 16. 20:00","title":"Hernádi Judit: Azt tudom, hogy jövőre hová fogok szavazni, ha lehet még szavazni. Persze ez sem fix","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":true,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"af83c1b5-6988-4a62-8721-95516e25a4fe","c_author":"hvg360","category":"360","description":"Nehéz idők jönnek a transzatlanti viszonyban. Sokkal többet számít akár az Európai Tanács bármelyik határozatánál, hogy Macron francia elnök bevette a briteket az új Európa-politika alakításába. Donald Trump sokat tanulhatna a lengyel Szolidaritás egykori kulcsfigurájától, a későbbi államfőtől, Lech Walesától. Témák és vélemények a világsajtóból.","shortLead":"Nehéz idők jönnek a transzatlanti viszonyban. Sokkal többet számít akár az Európai Tanács bármelyik határozatánál...","id":"20250317_Nemzetkozi-lapszemle","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/af83c1b5-6988-4a62-8721-95516e25a4fe.jpg","index":0,"item":"05defffe-7e98-411a-8724-5c4d4c3785ad","keywords":null,"link":"/360/20250317_Nemzetkozi-lapszemle","timestamp":"2025. március. 17. 10:30","title":"Guardian-vélemény: Trump mézesheteinek vége","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":true,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"11af7725-5baf-4e43-8bf7-0766dd7b0c7a","c_author":"HVG","category":"itthon","description":"A kormánypárt szerint Németh szakmai tapasztalata és közéleti tájékozottsága megkérdőjelezhetetlen.","shortLead":"A kormánypárt szerint Németh szakmai tapasztalata és közéleti tájékozottsága megkérdőjelezhetetlen.","id":"20250317_nemeth-balazs-fidesz-frakcio-szovivo-ebx","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/11af7725-5baf-4e43-8bf7-0766dd7b0c7a.jpg","index":0,"item":"74f726cf-5fb3-443e-a3a2-722bd2f70677","keywords":null,"link":"/itthon/20250317_nemeth-balazs-fidesz-frakcio-szovivo-ebx","timestamp":"2025. március. 17. 15:24","title":"Az egykori köztévés Németh Balázs a Fidesz-frakció szóvivőjeként folytatja","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"715185bc-30fa-4de7-a6b4-a8081e3d8a6c","c_author":"Arató László (EUrologus)","category":"eurologus","description":"Az uniós külügyminiszterek tanácsát követően Szijjártó Péter kifejtette, hogy szerinte az EU elszigetelődik az orosz–ukrán háborúban, az viszont a külügyminiszter szavaiból derült ki, hogy Magyarország az EU-n belül szigetelődött el.","shortLead":"Az uniós külügyminiszterek tanácsát követően Szijjártó Péter kifejtette, hogy szerinte az EU elszigetelődik...","id":"20250317_karpatalja_szijjarto-peter_orosz-ukran-haboru","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/715185bc-30fa-4de7-a6b4-a8081e3d8a6c.jpg","index":0,"item":"6c447c08-0648-4d88-88bc-4db76693ddd2","keywords":null,"link":"/eurologus/20250317_karpatalja_szijjarto-peter_orosz-ukran-haboru","timestamp":"2025. március. 17. 15:57","title":"Szijjártó: Az ukránok mindig csak kérnek, sőt, követelnek, és nem szokták megköszönni a segítséget","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null}]
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) hitelezési felmérése alapján a megkérdezett hazai bankok 67%-a valamilyen formában szigorítana a lakáshitelek árjellegű feltételein, azaz drágítaná a lakáscélú kölcsönöket. De nem eszik ilyen forrón a kását, mennyire lehet reális egy komolyabb kamatemelés?
Az MNB negyedévente publikálja hitelezési felmérését: a lakossági és vállalati hitelezéssel kapcsolatban kérdezi meg a bankokat a jegybank, a válaszokat pedig összesíti. A napokban jelent meg a legfrissebb, 2024. IV. negyedévi felmérés.
A lakáshitellel kapcsolatban élénkülő keresletet tapasztaltak a bankok – a pénzintézetek 43%-a adta ezt a választ -, ami a várakozások szerint az elkövetkező fél évben tovább fog növekedni. (A bankok 52%-a vár további keresletbővülést a kérdéses hiteleknél.)
A bankok nettó 67%-a ugyanakkor szigorítana az árral kapcsolatos feltételeken, ami a lakáshitelek valamilyen drágulását eredményezheti. Az persze más kérdés, hogy mennyire tűnik reálisnak a pénzintézetek ilyen szándéka.
A lakáshitelek kamatát emelnék meg a bankok
Alapvetően a felmérés során három különböző módon kérdezik meg azt, hogy hogyan változtatnánk az árakon:
A hitelfolyósításért felszámított díjakon nem terveznek módosítani a bankok.
A kockázatosabb ügyleteken lévő prémiumhoz sem nyúlnának hozzá a pénzintézetek.
Ugyanakkor a hitelkamatok és forrásköltségek különbségét, a spreadet, a bankok nettó 67%-a megnövelné.
Csak érdekességképpen, mióta ez a kérdés szerepel a felmérésben – 2008. második féléve óta – ilyen magas még nem volt a kamatemelést tervezők aránya. Ez erős szándéknak tűnik, de érdemes a dolgok mélyére nézni.
Először is azt látni kell, hogy a spread maga két szám – a hitelkamat és a banki forrásköltség – különbsége. A forrásköltség az az ár, amit a bank fizet meg a hitel kihelyezéséért. Mondhatni a pénz a banknak sincs ingyen. Forrásköltségként a pénzpiaci hozamokat, azon belül is a BIRS mutatót (hosszú futamidejű bankközi kamatláb) szokták tekinteni. Ráadásul az MNB az aktuális hitelkamathoz a 4 hónappal korábbi BIRS mutató értékét szokta hozzárendelni a vizsgálatai során. Időbe telik ugyanis a bankoknak a hitelkamat módosítása.
Na de hogy alakult az elmúlt időszakban ennek a kamatfelárnak, spreadnek az értéke?
Bankmonitor
Az ábra az adott évben mért havi kamatfelárak minimum és maximum értékét mutatják meg. Jól látható, hogy a spread tényleg érdemben csökkent az elmúlt időszakban: a 2,0-3,0 százalékos tartományból inkább a -0,5-1,0 százalékos szintre mérséklődött. Ráadásul az adott évi ingadozás is megnőtt, vagyis sokkal változékonyabbá, kiszámíthatatlanabbá vált a piac.
Ebben a helyzetben teljesen természetes, hogy a bankok a nyereségességüket visszaállítanák a korábbi szintek közelébe. De ehhez nem kellene feltétlenül kamatot emelni. Ott a másik lehetőség is: a forrásköltségek is csökkenhetnének.
Ezt azonban egészen könnyű megvizsgálni, hiszen a forrásköltségeket 4 hónapos csúszásban vizsgálják a felár számítása során. Vagyis jelenleg már ismert a 2025-ös év első 5 hónapjának forrásköltsége is. Sajnos ezen mutatóban emelkedés következett be: a decemberre érvényes átlagos érték még 5,87% volt, a májusra érvényes adat azonban már 6,88%. Vagyis a kamatfelár nem fog emelkedni a forrásköltség csökkenése miatt. Sőt a hitelkamatoknak már ahhoz is emelkednie kellene, hogy a spread változatlan szinten maradjon.
De tényleg kamatot fognak emelni a bankok?
Érdemes megvizsgálni, hogy a felmérésben korábban adott válaszokat milyen tettek követték. 2016 januárjától negyedéves bontásban 26 alkalommal történt a felmérés szerinti várakozással ellentétes dolog, míg csak 9 alkalommal történt olyan esemény, amit előre jeleztek.
A Bankmonitor a vizsgálat során azt nézte meg, hogy a felmérést követő negyedév adatai alapján a kamatfelár az előre jelzettnek megfelelően változott-e. Az eredmények azt támasztják alá, hogy a jelenlegi piaci környezetben a bankok nagyon gyorsan kell reagáljanak az új helyzetekre. Sok esetben még egy negyedéves, féléves előrejelzés, várakozás sem tud megvalósulni.
Ezek alapján azért korántsem tekinthető garanciának az, hogy a bankok tényleg kamatot fognak emelni. Hiába a nagyon alacsony kamatfelár és hiába az előzetes jelzés.
A Bankmonitor várakozásai alapján ettől függetlenül történhet kamatemelkedés az idei év első félévében, de várhatóan az minimális, durván 0,3-0,5 százalékpont között alakulhat. (Vagyis a korábbi spread értéke nem fog helyreállni.) Magasabb kamatemelés ugyanis a tavalyi évben újrainduló hitelpiacot ismét a padlóra küldhetné. Természetesen a gazdasági környezet érdemi változása a Bankmonitor várakozásait is nagy mértékben átírhatja.
* * *Milliókat lehet spórolni a legolcsóbb lakáshitel kiválasztásával!
A lakásvásárlás előtt állóknak sokszor hitelre is szükségük van céljuk megvalósításához. A jelenlegi gazdasági környezetben még fontosabb megtalálni a legolcsóbb ajánlatot, amivel akár milliók is megtakaríthatók. Ehhez érdemes a Bankmonitor lakáshitel kalkulátorát használni.