A Bankmonitor összesítése szerint a kedvező feltételeknek köszönhetően most a személyi kölcsön felé billenhet a mérleg nyelve. Érdemes a régi folyószámlahitel tartozásokat is megvizsgálni, mert kedvező, akár 8%-os kamatú személyi kölcsönnel is kiválthatóak.

Folyószámla hitelkeret vs. személyi kölcsön

Valószínűleg a folyószámlahitel a legelterjedtebb banki hiteltermék, ami hasznos dolog, mert a nem várt kiadásokra lehet felkészülni vele. Gyakorlatilag lehetővé válik általa, hogy akkor is költeni lehessen, ha a bankszámlán lévő pénzt lenullázódott volna, vagyis a hitelkeret terhére „negatívba lehet csúszni”.

Ez azt jelenti, hogy a bank pénzét lehet használni, ami bármikor elérhető a bankkártyával, így a vásárlás, a készpénzfelvétel, sőt még az utalások is rendezhetők belőle. Alapvetően a számlamúlt és a fizetés (jóváírás) nagysága határozza meg a hitelkeret nagyságát. Ugyan banktól függ, de néhány hónapnyi számlavezetési múlttal már a fizetés 3-szorosára is rúghat a keret. A felhasznált összeg törlesztése pedig egyszerűen a következő havi bankszámlára érkező jóváírással feltöltődik, így akár újból felhasználhatóvá is válik. Arra érdemes figyelni, hogy nincs meghatározott futamidő, mint más hitel esetében.

Ez megfelelő módszer lehet arra, hogy kisebb összegekhez rövid időre hozzá lehessen jutni, azonban ezért busás, jóval 20%-ot is meghaladó kamatot is meg kell fizetni a lemerített keret után (a kamatot napi kamatszámítással, csak az adott napon felhasznált hitelösszegre számolják fel). Ez alapján nagy gondban az lehet, aki egyszer a kereseténél nagyobb összeggel használta ki a hitelkeretet, és azóta maga előtt görgeti az adósságot.

A folyószámlahitellel szemben a személyi kölcsön már egy olyan hitelt jelent, aminek lejárata, törlesztőrészlete is van. Gyakorlatilag bármilyen célra fordítható, de egy jelzáloghitellel ellentétben nem szükséges ingatlanfedezetet felajánlani a hitelhez. Azonban a jövedelem nagyságát ez esetben szigorúan vizsgálják, hiszen a bank számára fontos, hogy az ügyfél nagy bizonyossággal meg tudja fizetni a havi törlesztőket.

A személyi kölcsön révén már nagyobb hitelösszegekhez is hozzá lehet jutni, így alkalmas egy váratlan kiadás, vagy akár egy nagyobb beruházás (például autó, légkondi, ház körüli felújítási munkák) finanszírozására is. Ugyan nem áll automatikusan rendelkezésre, de banktól függően az igénylési folyamat rendkívül gyors, akár pár órás is lehet (átlagosan 2-5 nap).

Ezzel a kalkulátorral a személyi kölcsönökről tud tájékozódni

Mikor melyiket érdemes használni?

Alapvetően más célokat szolgál a két hitelfajta, míg a folyószámlahitelre inkább egy biztonsági tartalékként érdemes tekinteni, addig a személyi kölcsön ennél univerzálisabb hitelforma. Azt lehet mondani, hogy a fizetés mértékét meghaladó nagyobb összegű kiadásokat jelenleg mindenképp személyi kölcsönből célszerű megoldani. Egyrészről most ez számít olcsóbb megoldásnak, másrészről megelőzheti, hogy valaki a nagy, fizetést meghaladó lemerített hitelkeret miatt gondba kerüljön.

A személyikölcsön-kamatok az elmúlt pár évben rengeteget csökkentek, ami azt eredményezi, hogy alacsonyabb törlesztő megfizetésével jön ki a hitel. A legkedvezőbb személyi kölcsön ma 8% körüli THM mellett vehető fel, ugyanakkor a felhasznált hitelkeretek után jellemzően 25% körüli kamatot kell megfizetni.

Akkor is megéri elgondolkodni a személyi kölcsönön, ha valakinek egy hosszabb ideje halmozódó folyószámlahitel-adóssága van. Annyi a lényeg, hogy egy kedvezőbb feltételű hitellel ki lehet váltani a bankkal szemben fennálló tartozást, ráadásul az kisebb teher mellett rendezhető le. Ezután egy adott nagyságú törlesztőt szükséges megfizet, és nem a hitelkeret kerül részlegesen feltöltésre a fizetésből.