Szeretne azonnal értesülni a legfontosabb hírekről?
Az értesítések bekapcsolásához kattintson a "Kérem" gombra!
Az értesítés funkció az alábbi böngészőkben érhető el: Chrome 61+, Firefox 57+, Safari 10.1+
Köszönjük, hogy feliratkozott!
Hoppá!
Valami hiba történt a feliratkozás során, az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
Már feliratkozott!
A böngészőjében az értesítés funkció le van tiltva!
Ha értesítéseket szeretne, kérjük engedélyezze a böngésző beállításai között, majd az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
[{"available":true,"c_guid":"9692ee54-0e4f-48d5-ae23-480a47c256c9","c_author":"HVG","category":"itthon","description":"Egyáltalán nem biztos, hogy az utólagos kommunikációban mindenben igazat állít az ukrán fél – mondta egy rálátó a HVG-nek. A két legfontosabb kérdés, hogy ki volt az ellenséges magyar hírszerzés megrendelője, valamint hogy a kémeknek mi volt a pontos mandátumuk.","shortLead":"Egyáltalán nem biztos, hogy az utólagos kommunikációban mindenben igazat állít az ukrán fél – mondta egy rálátó...","id":"20250509_ukrajna-magyar-kemhalozat-szakerto-velemeny-karpatalja-ebx","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/9692ee54-0e4f-48d5-ae23-480a47c256c9.jpg","index":0,"item":"508b9607-f4df-4a4e-94fa-29ea9150cac5","keywords":null,"link":"/itthon/20250509_ukrajna-magyar-kemhalozat-szakerto-velemeny-karpatalja-ebx","timestamp":"2025. május. 09. 15:42","title":"Szakértő a HVG-nek: Nem formabontó, ha Magyarország kémhálózatot épített ki egy szomszédos országban","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"6f987769-e3ad-40d3-a917-aec1128123cb","c_author":"Domány András","category":"gazdasag","description":"Lengyelország, Horvátország, Csehország, Szlovénia és Románia területéről három hónapig nem lehet behozni egyes állati termékeket.","shortLead":"Lengyelország, Horvátország, Csehország, Szlovénia és Románia területéről három hónapig nem lehet behozni egyes állati...","id":"20250509_importtilalom-ragados-szaj-es-koromfajas","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/6f987769-e3ad-40d3-a917-aec1128123cb.jpg","index":0,"item":"e68a1671-e20c-4462-a025-5677103729fb","keywords":null,"link":"/gazdasag/20250509_importtilalom-ragados-szaj-es-koromfajas","timestamp":"2025. május. 09. 08:35","title":"A kormány visszaüt: importtilalom a magyar termékeket kitiltó országokkal szemben","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"d204f0df-fb9b-4719-a0ed-87971a6d3a07","c_author":"Lenthár Balázs","category":"360","description":"A világ nyugati és keleti része is nagy erőkkel készül a náci Németország fölött aratott győzelem 80. évfordulójának megünneplésére, és félreértés ne essék, nekik van is mit ünnepelni rajta, ám itt a két világ közötti fura, egyszerre senki és mindenki földjén, Európa lichthófján nehéz győzelemként megélni a történteket, függetlenül attól, hogy annak idején ki és melyik oldalon vett részt a háborúban.","shortLead":"A világ nyugati és keleti része is nagy erőkkel készül a náci Németország fölött aratott győzelem 80. évfordulójának...","id":"20250509_gyozelem-napja-masodik-vilaghaboru-kozep-kelet-europa","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/d204f0df-fb9b-4719-a0ed-87971a6d3a07.jpg","index":0,"item":"b2e1beee-80fb-428b-a093-ed853e6ca93a","keywords":null,"link":"/360/20250509_gyozelem-napja-masodik-vilaghaboru-kozep-kelet-europa","timestamp":"2025. május. 09. 19:02","title":"Tatárdúlás, törökdúlás, felszabadúlás: miért nem tudunk máig mit kezdeni a győzelem napjával?","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":true,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"ba2abae1-922c-47e8-9aa3-1e05d382d9c4","c_author":"HVG","category":"itthon","description":"A Fidesz frakcióvezetője szerint a kapcsolat több ponton is tetten érhető.","shortLead":"A Fidesz frakcióvezetője szerint a kapcsolat több ponton is tetten érhető.","id":"20250509_ukrajna-kembotrany-kocsis-mate-fidesz-reakcio","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/ba2abae1-922c-47e8-9aa3-1e05d382d9c4.jpg","index":0,"item":"68d4fbe0-539d-45a3-9ffb-47895e91384c","keywords":null,"link":"/itthon/20250509_ukrajna-kembotrany-kocsis-mate-fidesz-reakcio","timestamp":"2025. május. 09. 15:39","title":"Kocsis Máté a kémügyről: Nyilvánvalóvá vált, hogy az ukrán titkosszolgálat összejátszik a Tisza Párttal","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"f0a480df-92fe-4730-b3d9-291b3ff9ec4a","c_author":"hvg.hu","category":"kultura","description":"57 éves korában váratlanul elhunyt Koyo Kouoh, az elmúlt évtizedek legjelentősebb afrikai kortárs művészeti kiállításainak ünnepelt kameruni származású kurátora.","shortLead":"57 éves korában váratlanul elhunyt Koyo Kouoh, az elmúlt évtizedek legjelentősebb afrikai kortárs művészeti...","id":"20250510_Elhunyt-a-Velencei-Biennale-kuratora","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/f0a480df-92fe-4730-b3d9-291b3ff9ec4a.jpg","index":0,"item":"1e05c223-b731-405d-8614-602c37487d3c","keywords":null,"link":"/kultura/20250510_Elhunyt-a-Velencei-Biennale-kuratora","timestamp":"2025. május. 10. 20:55","title":"Elhunyt a Velencei Biennálé kurátora","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"97f71f57-77cb-4bfe-8de1-81f1bd0a172c","c_author":"HVG","category":"elet","description":"A pápa perui, Isten szereti Perut – mondta a dél-amerikai ország elnöke.","shortLead":"A pápa perui, Isten szereti Perut – mondta a dél-amerikai ország elnöke.","id":"20250509_xiv-leo-papa-peru","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/97f71f57-77cb-4bfe-8de1-81f1bd0a172c.jpg","index":0,"item":"8f354b2e-417d-4d67-99cb-42d9cfdc1953","keywords":null,"link":"/elet/20250509_xiv-leo-papa-peru","timestamp":"2025. május. 09. 07:25","title":"Sajátjukként ünneplik a peruiak XIV. Leó pápát","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"5fe2b388-3b25-4137-9f83-54d74b28022d","c_author":"HVG","category":"vilag","description":"Az amerikai hírszerzés igazgatója szerint az ügyet megszellőztető lap összejátszik a „mélyállam” szereplőivel.","shortLead":"Az amerikai hírszerzés igazgatója szerint az ügyet megszellőztető lap összejátszik a „mélyállam” szereplőivel.","id":"20250509_dania-gronland-amerikai-hirszerzes","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/5fe2b388-3b25-4137-9f83-54d74b28022d.jpg","index":0,"item":"1a511dfb-ed73-4998-a8f1-0c9f6a7b54ba","keywords":null,"link":"/vilag/20250509_dania-gronland-amerikai-hirszerzes","timestamp":"2025. május. 09. 11:58","title":"Bekérette a dán külügy az amerikai nagykövetet, miután kiderült, hogy Grönlandon kémkednek","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"ef92dbf3-c7ac-476b-aa27-ff3e300e855a","c_author":"EUrologus","category":"eurologus","description":"Az Európai Parlament ezen a héten több olyan határozatot is elfogadott, amelyeken emberi jogi kérdésekről foglaltak állást. Ezek egyike az Oroszország által erőszakkal elvitt ukrán gyermekekkel volt kapcsolatos, a szavazás során a fideszesek nem nyomták meg egyik gombot sem.","shortLead":"Az Európai Parlament ezen a héten több olyan határozatot is elfogadott, amelyeken emberi jogi kérdésekről foglaltak...","id":"20250509_orosz-ukran-haboru_fidesz_europai-parlament","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/ef92dbf3-c7ac-476b-aa27-ff3e300e855a.jpg","index":0,"item":"c17702cf-f9af-49bc-916c-031328264c79","keywords":null,"link":"/eurologus/20250509_orosz-ukran-haboru_fidesz_europai-parlament","timestamp":"2025. május. 09. 09:11","title":"A Fideszt nem hatják meg a háborúban elrabolt ukrán gyerekek","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null}]
Kibontottuk a részleteket: így fog működni a pozitív adóslista
szerző:
hvg.hu
Tetszett a cikk?
Hosszú hónapok során mindössze egyetlen bank tájékoztatta ügyfeleit teljes körűen arról, hogy milyen következményekkel jár, ha szerződésben vállalják csatlakozásukat az úgynevezett pozitív banki adóslistához. Mi viszont utánajártunk.
A szóban forgó nyilvántartás folyamatos feltöltése – szemben a hiteladósok feketelistájával (Központi Hitelinformációs Rendszer vagy ismertebb nevén a BAR-lista) – nem kötelező a hazai bankok számára, ahhoz a pénzügyi intézmények önkéntesen csatlakozhatnak. Létrehozásával az volt a cél, hogy a már egyszer vagy akár többször kifogástalanul törlesztő adósok könnyebben és gyorsabban juthassanak hitelhez. A lehűlt hitelpiac miatt azonban a szolgáltatás egyelőre nem tudott elindulni, még az adatfeltöltés fázisánál tartanak.
A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) által tavaly ősszel indított fogyasztóvédelmi témavizsgálat tapasztalatai arra mutatnak, hogy mégsem olyan derűs hatású a banki ügyfelek pozitív adóslistája, mint amilyenre a rendszer megszületése előtt az érintettek számítottak.
A hatóság öt pénzügyi intézménynél azt igyekezett megállapítani, hogy az önkéntesen csatlakozott társaságok ügyfelei egyértelmű, teljes körű tájékoztatást kapnak-e a listáról a szerződéskötés előtt. Ám a vizsgálat során kiderült, hogy mindössze egy hitelintézet informálta teljes körűen a fogyasztókat a szolgáltatásról. Két piacvezető banknál viszont alapvető hiányosságokat tártak fel. Ez a két cég annak ellenére sem tájékoztatta megfelelően az ügyfeleket, hogy a vizsgált időszakban már adatokat továbbítottak a pozitív adóslistába – foglalta össze a tapasztalatokat a PSZÁF.
A felügyelet kérdéseire adott fogyasztói válaszokból kiderült, hogy a bankok több esetben nem adtak sem szóbeli, sem írásos tájékoztatást a pozitív adóslistáról, a pénzügyi intézménynek az adattovábbításban való részvételéről, az ügyfél általi csatlakozás lehetőségéről, a csatlakozás egyszerűségéről, ingyenességéről, visszavonhatóságáról, s a szolgáltatás előnyeiről.
[[ Oldaltörés (Második oldal: Mi a haszna a pozitív adóslistának?) ]]
Szakemberek szerint egy pozitív adóslista ismeretében a bankok az esetek 95 százalékában meg tudják gyorsítani a hitelkérelmek elbírálását. A feltöltött adatok segítségével pontosabban meg lehet határozni a hitelkérelmezők visszafizetési képességét és fizetési készségét, megakadályozható a túlzott eladósodás, jobban meg lehet becsülni a kockázatokat, miközben a jó adósok kockázati felára csökkenhet. Azaz a hitelintézetek a korábbi hiteleiket pontosan törlesztő ügyfeleknek az átlagosnál kedvezőbb kondíciókat kínálhatnak. Mindez pedig a hitelpiac stabilizálódását is segíti.
Szinte valamennyi EU-tagállamban már évek óta (Németországban megközelítőleg 100, Olaszországban 60 éve) működik hasonló adóslista, és bevezetésük nyomán az adott országok piacán mérhetően erősödött a hitelezői bizalom. Kivételnek csupán Finnország és Franciaország számít. Az utóbbiban már a Nemzetgyűlés elé is eljutott a javaslat, ám a tárgyalása elsikkadt. Az északi országban pedig a sajátos bankpiac akadályozza a pozitív adóslista létrehozását: a piacon domináns három nagybank egymással egyeztetve elutasította az erre vonatkozó kezdeményezést. Az EU-n kívül viszont Horvátországban és Szerbiában is működik pozitív adóslista. Sőt az USA-ban már 120 esztendeje segíti hasonló intézmény a bankok hitelezési tevékenységét.
A Magyar Bankszövetség üdvözli, hogy a PSZÁF vizsgálta a pozitív adóslista fogyasztói hatását – jelentette ki megkeresésünkre Müller János a szervezet vezető tanácsadója. Kiemelte, hogy a hatóság e hitelezési folyamatot segítő szolgáltatás továbbfejlesztése érdekében az ügyfelek fokozottabb tájékoztatását várja el, ugyanakkor nem érti, hogy miért nem lehetett ezt az intézmény már korábban, állami keretek között létrehozni?
Mint ismert, bő két éve már a törvénytervezet is készen állt, sőt a parlamenti bizottságok napirendjükre vették a tárgyalását, ám adatvédelemi aggályok miatt az ügy megfeneklett. A pozitív adóslista itthon végül üzleti alapon és szigorúan önkéntesen jött létre. A BISZ Központi Hitelinformációs Zrt. által működtetett Credit Reference (CR) rendszer kizárólag a lakossági ügyfelek hitel- vagy hitel jellegű szerződéseit (folyószámlahitel, hitelkártya, áruhitel, személyi kölcsön, autófinanszírozás, jelzáloghitel, értékpapír-kölcsönzés, befektetéssel kombinált hitelek) és a kapcsolódó információkat tartja nyilván. Kizárólag a pozitív hiteladatokat rögzíti, azaz mulasztásról vagy késedelmes fizetésről nem tartalmaz adatot. A rendszerbe új vagy korábbi, de még élő hitelszerződés tölthető fel. A hitelszerződések adatait a rendszer a lezárást követően öt évig tárolja, ezt követően azokat véglegesen törlik.
A lajstrom feltöltését tavaly április 1-jén kezdték meg, s ha nincs a válság miatti jelentős hitelezési visszaesés, már lenne rajta annyi adat, hogy működhetne a rendszer. A megváltozott helyzetben azonban az első lekérdezés legkorábbi időpontja az idei év vége lehet – válaszolta érdeklődésünkre Nagy Róbert, a BISZ Zrt. elnök-vezérigazgatója. „A hazai piacon korábban jelentős mennyiségű jelzáloghitel állomány alig változik, az autókölcsönök piaca befagyott; többnyire csak folyószámla és fogyasztási hiteleket, valamint a hitelkártyákhoz kapcsolódó összegeket helyeznek ki a pénzügyi intézmények.” Arra a kérdésre azonban, vajon miért nem tájékoztatták körültekintőbben a bankok ügyfeleiket a pozitív adóslista lehetőségéről, a BISZ Zrt. első emberének nem volt ötlete. Nagy Róbert csupán annyit mondott, hogy ők is megpróbálnak ennek utána járni. A közeljövőben oktatást is tartanak a partnereik számára arról, hogy mire figyeljenek a hitelezést segítő szolgáltatás használatakor.
[[ Oldaltörés (Harmadik oldal: Így fog működni a hitelreferencia rendszer) ]]
A CR az önkéntességen alapuló adatszolgáltatásra épül, mind a rendszerhez csatlakozó és adatokat szolgáltató pénzügyi intézmények, mind az ügyfelek részéről. Az ügyfeleknek minden egyes hitelszerződés esetén hozzá kell járulniuk adataik átadásához, még akkor is, ha az érintett ugyanattól a banktól vesz fel egymás után többféle kölcsönt. Az önkéntesség jegyében azonban az ügyfelek bármikor kezdeményezhetik az adataik törlését, függetlenül attól, hogy fennáll-e még a szerződés vagy már csak a lezárás utáni öt éves periódus ketyeg.
Az ügyfél hozzájárulását követően a hitelt nyújtó, CR szolgáltatóval szerződött hitelintézet öt napon belül továbbítja a hitelszerződés adatait az információs rendszerbe. Innen kezdve az ügyfél szerződéseire vonatkozó összes tárolt adat elérhető valamennyi CR szolgáltatóval szerződött pénzügyi intézmény számára az ügyfél további hiteligényléseinek elbírálása során. Ez a gyakorlatban a következő hiteligénylést befogadó másik bank számára azt jelenti, hogy a kérelmező teljes pozitív hiteltörténetét lekérdezheti.
A CR rendszerében rögzített információk banktitoknak számítanak, így azok száma is meglehetősen korlátozott, akik hozzáférhetnek. E körbe az adatokat feltöltő, illetve az azokat lekérdező hitelintézet tartozik; az ügyfélnek pedig lehetősége van megtudni valamennyi, róla nyilvántartott adatot egy egyedi szolgáltatás segítségével. A felsoroltak mellett hozzájuthat még az adatokhoz az információs rendszert üzemeltető cég, kizárólag az adatok tárolása, a biztonság fenntartása céljából.
A pozitív adóslistához eddig mintegy 160 pénzügyi intézmény csatlakozott. Ezek közül 24 bank, szakosított pénzintézet, illetve fióktelep, 59 pénzügyi vállalkozás, 76 pedig takarékszövetkezet, illetve hitelszövetkezet. A nagyobb bankok közül azonban nem szerződött a BISZ-szel az OTP Bank, az Erste Bank és a Budapest Bank. Nagy Róbert szerint a csatlakozó intézmények együttesen így lefedik a lakossági hitelpiac mintegy 70 százalékát, a hitelintézetek darabszámát nézve pedig a lakossági hitelezéssel foglalkozók mintegy 90 százalékát.
A felügyelet a vizsgálati tapasztalatok után közölte: a jövőben elvárja a pozitív adóslistához önként csatlakozott pénzügyi intézményektől, hogy valamennyi potenciálisan érintett ügyfél, minden esetben kapjon a szolgáltatással, az adatok továbbításával és azok következményeivel kapcsolatos szóbeli, illetve írásos tájékoztatást. S a hitelintézetek, pénzügyi szolgáltatók valamennyi szóba jöhető fogyasztónak kínálják fel a lehetőséget. Továbbá a PSZÁF szerint az is szükséges, hogy az újonnan szerződő vagy a korábban kötött szerződésüket módosítani kívánó ügyfelektől a pénzügyi intézmények írásban kérjenek nyilatkozatot arról: hozzájárulnak-e a létrejövő szerződés adatainak átadásához a pozitív adóslistába.
A múlt év végi 618 ezerről az első félév végére 716 ezerre nőtt a legalább 90 napos késéssel fizetők, a BAR listára felkerült lakossági hiteladósok száma - derül ki a Központi Hitelinformációs Rendszert (KHR) üzemeltető BISZ Zrt. most megjelent legfrissebb kimutatásából.
A bankok ne csak a hitel fedezetét figyeljék, hanem vizsgálják azt is, hogy az ügyfeleik képesek-e visszafizetni a felvett hitelt - szorgalmazta Katona Tamás pénzügyminisztériumi államtitkár a parlament fogyasztóvédelmi eseti bizottságának ülésén.
A kötelező jellegű pozitív adóslista bevezetésére továbbra sincs lehetőség Magyarországon az adatvédelmi jogszabályok miatt, bár a válságra való tekintettel a bankok és a pénzügyi szolgáltató vállalkozások azt egyre jobban igénylik − mondta Szabó Máté, az állampolgári jogok országgyűlési biztosa egy szakmai konferencia sajtótájékoztatóján.
Az elmúlt három hétben elvégzett vizsgálatok alapján eddig közel száz kereskedelmi és szolgáltatóipari vállalkozásnak van esélye arra, hogy felkerüljön a Nemzeti Fogyasztóvédelmi Hatóság (NFH) pozitív listájára - mondta el Pintér István, a szervezet főigazgatója csütörtökön Zalaegerszegen tartott sajtótájékoztatóján.
A lakossági hiteltermékek árazásának szintjéről ugyan megoszlott a jegybank, a versenyhivatal és a bankok képviselőinek véleménye egy keddi konferencián, abban azonban egyetértettek, hogy a pozitív adóslistával, a kockázatok felmérésével olcsóbbak lehetnének a hitelek.
Észrevette, hogy egyre kevesebb a pozitív hős? Megmutatjuk, miért volt kellemes a mozi a világháború után, és hogyan tűnt el a határ a hazugság és a valóság közül.