A minősített fogyasztóbarát pénzügyi szolgáltatások 2017 óta vannak jelen a piacon: elsőként a fogyasztóbarát lakáshitelek, majd a fogyasztóbarát otthonbiztosítások indultak el, 2021. január óta pedig fogyasztóbarát személyi kölcsönt is igényelhetnek a lakossági ügyfelek. Ezt jelenleg hét banknál tehetik meg:

• OTP Bank,
• Takarékbank,
• Erste Bank,
• Cofidis,
• Cetelem,
• Budapest Bank,
• MKB Bank.

Minden fogyasztóbarát személyi kölcsönnek meg kell felelnie az MNB által szabott feltételeknek: ilyen a fix kamatozás, a szabad felhasználhatóság lehetősége, a legfeljebb hétéves futamidő, valamint a maximalizált kamatfelár – 500 ezer forintos hitelösszeg alatt 15 százalékpont, 500 ezer forintos hitelösszeg felett pedig legfeljebb 10 százalékpontos kamatfelár engedélyezett a választott referenciaértékhez képest.

Júliustól már csak az online igényelhető személyi kölcsön lehet fogyasztóbarát

Az online elérhetőséget tekintve a hitelintézetek fél év haladékot kaptak az induláshoz képest, július 1-től azonban már csak akkor lehet fogyasztóbarát egy személyi kölcsön, ha teljes folyamatában online is elérhető.

“Ennek jelenleg eltérő mértékben felelnek meg a hitelintézetek: van, ahol minden igénylő számára elérhető az online igénylés, míg máshol csak azok élhetnek ezzel a lehetőséggel, akik korábban is a bank ügyfelei voltak” – mondta el Vrazsovits Rita, a Bank360.hu elemzője.

Az OTP Bank jelenleg azok számára biztosítja a százszázalékban online hiteligénylés lehetőségét, akik rendelkeznek internetbankos regisztrációval, ehhez pedig számlanyitásra van szükség. A folyamat rugalmas: egy online elindított hiteligénylést be lehet fejezni személyesen és fordítva, a fiókban leadott hiteligénylés után is aláírható online a szerződés, egy SMS-ben kapott kód segítségével. Az online igénylésre tehát van lehetőség, OTP-s számla nélkül viszont csak a bankfiókban lehet szerződést kötni.

A Budapest Banknál április óta lehet fióki látogatás nélkül fogyasztóbarát személyi kölcsönt felvenni. Az igénylést a Budapest Bank online hiteligénylő oldaláról lehet elindítani, egy regisztráció után. Ezt követően kell kiválasztani a megfelelő hitelösszeget, futamidőt és hitelcélt. Az adatok megadását és a szükséges dokumentumok feltöltését követően kerül sor a beazonosításra, ami videochaten keresztül történik meg, a szerződést pedig egy online hiteligénylő oldalon lehet egy kattintással aláírni. A hitelbírálat ezután kezdődik meg, eredményéről pedig e-mailben és sms-ben küld értesítést a bank.

A Cetelem ügyfeleinek a teljes online folyamatra jelenleg nincs lehetősége, a folyamat azonban elindítható otthonról. A bank munkatársa az online igényleadás után visszahívja az ügyfelet, a szerződéskötéshez szükséges dokumentumokat pedig e-mailben vagy postán lehet kérni, és visszaküldeni. A fiókba tehát nem szükséges bemenni az igénylésnél, de maga a folyamat még nem teljesen online.

A Cofidis minden igénylőnek biztosítja a teljes online folyamatot, számlanyitás és jövedelemátutalás nélkül. A szerződéskötésre több módot is ajánlanak:

• videóhívás egy ügyintézővel: ezen belül is választhatnak az ügyfelek a szóbeli és a papíralapú szerződéskötés, illetve az elektronikus aláírás között,
• önállóan, szóbeli nyilatkozattal: a hitelbírálat felgyorsítható az önkiszolgáló funkció használatával, mivel nem igényel egyeztetést a hitelintézet munkatársával. Ez az eljárás akkor működik, ha az igénylő egyedül tartózkodik egy zárt helyiségben, és az igénylés során nem zavarja meg senki. Ha a hitelszerződés mellé biztosítást is köt az igénylő, vagy adóstársat szeretne bevonni az ügyletbe, akkor az online megoldások közül csak a videóhívás választható.

Az Erste Bank április 1-től tette lehetővé meglévő ügyfelei számára az online személyi kölcsön igénylést, az internetbankon keresztül. Online igénylés esetén a bank nem számol fel folyósítási díjat, a fogyasztóbarát személyi kölcsön személyes igénylése esetén viszont a hitelösszeg 0,75 százalékát kell kifizetni – ez összhangban van az MNB szabályzatával.

Online hiteligénylésre jelenleg az MKB Banknál sincs lehetőség, visszahívást azonban online is kérhetnek az ügyfelek, a kölcsön pedig akkor is felvehető, ha korábban nem állt az igénylő szerződésben az MKB-val.

A Takarékbanknál is azok számára érhető el jelenleg az online felvehető fogyasztóbarát személyi hitel, akik az igénylés időpontjában szerződéses kapcsolatban állnak a bankkal, továbbá ügyfélkapus regisztrációval is rendelkeznek – akiknél valamelyik hiányzik, a fiókban tudnak szerződést kötni. Fontos feltétel továbbá, hogy az online maximálisan igényelhető hitelösszeg hárommillió forint, ennél magasabb hitelösszeg felvételére csak személyesen van lehetőség; ahogyan adóstárs bevonása is csak így lehetséges. A jelenlegi feltételek a bank oldalán található tájékoztató alapján legkésőbb július 1-től változni fognak: e szerint minden potenciális ügyfélnek biztosítani fogják a teljes hiteligénylési folyamat online megoldását, nemcsak a meglévő ügyfeleknek.

A fogyasztóbarát személyi hitelt kínáló bankok közül tehát még nem teljesíti mindenki az online elérhetőségre vonatkozó feltételt, júliustól azonban ez kötelező lesz ahhoz, hogy a szolgáltatást továbbra is értékesíteni tudják. Az online igénylés bevezetése egy másik feltételt is magával hoz: teljes körű online folyamat esetén mindössze két munkanap áll rendelkezésre az igénylés befogadásától a folyósításig – a személyes ügyintézésnél erre három munkanapja van a banknak. Így az igénylők júliustól nemcsak kényelmesebben juthatnak személyi kölcsönhöz, hanem gyorsabban is.