Szeretne azonnal értesülni a legfontosabb hírekről?
Az értesítések bekapcsolásához kattintson a "Kérem" gombra!
Az értesítés funkció az alábbi böngészőkben érhető el: Chrome 61+, Firefox 57+, Safari 10.1+
Köszönjük, hogy feliratkozott!
Hoppá!
Valami hiba történt a feliratkozás során, az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
Már feliratkozott!
A böngészőjében az értesítés funkció le van tiltva!
Ha értesítéseket szeretne, kérjük engedélyezze a böngésző beállításai között, majd az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
[{"available":true,"c_guid":"7d506b0a-2294-42e8-865a-3d776017f3b3","c_author":"hvg.hu","category":"itthon","description":"Fellebbezett az ítélet ellen, házi őrizetben marad a jogerős döntésig.","shortLead":"Fellebbezett az ítélet ellen, házi őrizetben marad a jogerős döntésig.","id":"20250313_Kilenc-ev-fegyhazra-iteltek-az-unokajat-molesztalo-ferfit","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/7d506b0a-2294-42e8-865a-3d776017f3b3.jpg","index":0,"item":"81fd2712-0780-4b2e-957a-08203c1b37e0","keywords":null,"link":"/itthon/20250313_Kilenc-ev-fegyhazra-iteltek-az-unokajat-molesztalo-ferfit","timestamp":"2025. március. 13. 08:46","title":"Kilenc év fegyházra ítélték az unokáját molesztáló férfit","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"bf651f4f-dd7d-4956-a7d4-7a4b2773b196","c_author":"HVG","category":"gazdasag","description":"Az NGM közleménye szerint a pénz visszakerül a költségvetésbe, és részben abból fedezik a települések támogatását.","shortLead":"Az NGM közleménye szerint a pénz visszakerül a költségvetésbe, és részben abból fedezik a települések támogatását.","id":"20250312_ngm-szolidaritasi-ado-koltsegvetes","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/bf651f4f-dd7d-4956-a7d4-7a4b2773b196.jpg","index":0,"item":"6b376fa8-40bb-4eda-96da-f67dc6fa17fe","keywords":null,"link":"/gazdasag/20250312_ngm-szolidaritasi-ado-koltsegvetes","timestamp":"2025. március. 12. 17:29","title":"„Huhogók rágalmairól” beszél Nagy Márton tárcája, miután fel merték tenni a kérdést, hogy mire megy el a szolidaritási adó","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"a3490de0-f8a7-4fa1-9f44-cf980cbd9356","c_author":"HVG","category":"itthon","description":"Az eset során megsérült egy rendőr. ","shortLead":"Az eset során megsérült egy rendőr. ","id":"20250313_Emberoles-iranti-gondolatok-miatt-allt-kezeles-alatt-a-no-aki-miatt-loves-dordult-a-Keleti-palyaudvaron","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/a3490de0-f8a7-4fa1-9f44-cf980cbd9356.jpg","index":0,"item":"ff9a0018-f37b-4a7e-af55-768497d9c881","keywords":null,"link":"/itthon/20250313_Emberoles-iranti-gondolatok-miatt-allt-kezeles-alatt-a-no-aki-miatt-loves-dordult-a-Keleti-palyaudvaron","timestamp":"2025. március. 13. 13:15","title":"Az emberölés foglalkoztatta azt a késes nőt, aki miatt lövés dördült a Keleti pályaudvaron","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"a0247545-1d0b-4fc4-9e8f-2b4337a67c37","c_author":"HVG","category":"tudomany","description":"Rengeteg nő számára lehet fontos az az új gyógyszer, ami minden korábbinál egyszerűbbé teszi a fájdalmas endometriózis kezelését.","shortLead":"Rengeteg nő számára lehet fontos az az új gyógyszer, ami minden korábbinál egyszerűbbé teszi a fájdalmas endometriózis...","id":"20250313_endometriozis-kezelese-egyesult-kiralysag-naponta-beveheto-tabletta-hormonok","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/a0247545-1d0b-4fc4-9e8f-2b4337a67c37.jpg","index":0,"item":"64c47e26-ceae-40b4-9dcb-c5f41523444e","keywords":null,"link":"/tudomany/20250313_endometriozis-kezelese-egyesult-kiralysag-naponta-beveheto-tabletta-hormonok","timestamp":"2025. március. 13. 19:33","title":"Zöld lámpát kapott az endometriózist kezelő napi tabletta, ami szükségtelenné teszi az injekciókat","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"355069cb-9f01-4d13-8395-08750c3206e2","c_author":"HVG","category":"gazdasag","description":"A napok, amelyekre általában szabadságot szoktunk kivenni.","shortLead":"A napok, amelyekre általában szabadságot szoktunk kivenni.","id":"20250312_2026-hosszu-hetvegek-szombati-munkanapok-rendelet-ngm","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/355069cb-9f01-4d13-8395-08750c3206e2.jpg","index":0,"item":"d9ec6e2f-ade8-4c8c-a0f8-95c8659fb164","keywords":null,"link":"/gazdasag/20250312_2026-hosszu-hetvegek-szombati-munkanapok-rendelet-ngm","timestamp":"2025. március. 12. 19:39","title":"Ezeken a szombatokon dolgozhatunk majd 2026-ban","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"8fc46a79-811d-4ade-a97c-0caef62171e5","c_author":"HVG","category":"cegauto","description":"Árban akarnak versenyezni a kínai versenytársakkal.","shortLead":"Árban akarnak versenyezni a kínai versenytársakkal.","id":"20250314_olcsobb-Tesla-Model-Y","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/8fc46a79-811d-4ade-a97c-0caef62171e5.jpg","index":0,"item":"1551e530-dacc-4afe-a9fe-951863169e9c","keywords":null,"link":"/cegauto/20250314_olcsobb-Tesla-Model-Y","timestamp":"2025. március. 14. 12:06","title":"Jön a fapados Tesla, ezzel mentené a bezuhanó eladásokat Musk","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"646885e4-739b-4345-9e31-bb1be0058f5f","c_author":"HVG","category":"tudomany","description":"Már a Google is tud a Chromecast tévéokosítók hibájáról, és a jó hír, hogy javítani is fogja azt. Kérdés, mikor.","shortLead":"Már a Google is tud a Chromecast tévéokosítók hibájáról, és a jó hír, hogy javítani is fogja azt. Kérdés, mikor.","id":"20250313_google-chromecast-teveokosito-meghibasodas-javitas","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/646885e4-739b-4345-9e31-bb1be0058f5f.jpg","index":0,"item":"b8a5a00f-e7e3-4554-9e4f-61b18bdca940","keywords":null,"link":"/tudomany/20250313_google-chromecast-teveokosito-meghibasodas-javitas","timestamp":"2025. március. 13. 12:03","title":"Tömegesen mennek tönkre a Google tévéokosítói, a cég megoldást ígér","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"f4f958fd-9a76-4535-a042-a9251a37d483","c_author":"hvg.hu","category":"vilag","description":"Vlagyimir Putyin szerdán először látogatott Kurszk régióba az ukrán erők benyomulása óta, és arról beszélt, reményei szerint hamarosan kiszoríthatják onnan az ukránokat.","shortLead":"Vlagyimir Putyin szerdán először látogatott Kurszk régióba az ukrán erők benyomulása óta, és arról beszélt, reményei...","id":"20250313_Mar-a-vegso-szakaszaban-jar-a-kurszki-teruletek-visszafoglalasa-a-Kreml-szerint","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/f4f958fd-9a76-4535-a042-a9251a37d483.jpg","index":0,"item":"9cb6475a-303e-4bff-ae9b-24f6d3cd60c4","keywords":null,"link":"/vilag/20250313_Mar-a-vegso-szakaszaban-jar-a-kurszki-teruletek-visszafoglalasa-a-Kreml-szerint","timestamp":"2025. március. 13. 09:26","title":"A Kreml szerint hamarosan visszafoglalhatják Kurszkot","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null}]
Mind több részlet lát napvilágot – immár sokadik fordulóban – a bajba jutott devizahitelesek megsegítését célzó kormányzati tervekből. A kamattámogatás és a rögzített svájcifrank-árfolyam bevezetése mellett egy új lehetőség is szóba jöhetne: a hitelek inflációs indexálása. Ez utóbbi azonban egyelőre csak Szekeres Szabolcs közgazdász javaslata.
Április végére talán tényleg megszülethet a bajba jutott devizahiteleseket segítő kormányzati program. Legalábbis Gyuris Dániel, a Magyar Bankszövetség elnökségi tagja azt ígéri, hogy négy héten belül a kabinettel közösen kidolgozzák a megoldást. Az eddig már ismert részletek szerint öt évre szóló, két-három éves állami kamattámogatást vezetnének be, továbbá két előre meghatározott árfolyamhatárt állapítanának meg: az egyiket arra az esetre, ha a svájci frank erősödik meg látványosabban, míg a másikat arra, ha a forint.
Gyuris az elmúlt napokban már többször hangsúlyozta, hogy a bajba jutott adósok problémáját elsősorban a bankoknak és az ügyfeleknek kell egymás között megoldaniuk, az állam dolga az ehhez szükséges keretek megteremtése. A bankár szerint a fizetésképtelen adósok legnagyobb része nincs kilátástalan helyzetben; ha valaki jó áron el tudja adni a lakását, vissza tudja fizetni a tartozását, és egy olcsóbb lakásba költözhet. Ehhez azonban az kell, hogy ezek az adósok valóban jó áron adhassanak túl az ingatlanokon.
Bedőlt a frankhitel. Lesz végre megoldás?
Stiller Ákos
Ezt szem előtt tartva, a tervek szerint azok kapnának kedvezményes hitelt, akik a bajba jutott adósok ingatlanjait vásárolják meg valós piaci áron. A nehézségekkel küzdő, de kisebb-nagyobb zökkenőkkel még fizetni tudó devizaadósok segítésére pedig 200 forint alatt, valahol 190 forinton rögzítenék a svájci frank árfolyamát a törlesztőrészletek számításakor. Amikor a forint gyengülne, a hátralékért az állam kezességet vállalna, amit az erősebb hazai valuta időszakában ellentételezhetne az adós a számára jövedelmező árfolyam-különbözetből. A törlesztőrészlet azonban végig állandó maradna.
Mindezt Rogán Antal, az Országgyűlés Gazdasági Bizottságának elnöke mondta el a TV2 kedd reggeli műsorában, s szavaiból úgy tűnt, hogy a rögzített svájcifrank-árfolyamot már nyártól bevezethetnék. Arról azonban nem szabad elfeledkezni, hogy a devizaadósok jelentős része 160-170 forintos frankárfolyam mellett vette fel a hitelét. Jelenleg pedig 210 forint körül mozog az alpesi deviza értéke.
[[ Oldaltörés (Folytatás: Indexálás jöhet az árfolyamkockázat ellen) ]]
Egy közgazdászok és bankárok számára cseppet sem ismeretlen megoldásban egyelőre nem gondolkodtak a hazai szakértők, pedig külföldön már régóta alkalmazzák a törlesztések inflációs hatással indexált számítását. Ennek az a nagy előnye, hogy reálértékben előre kiszámíthatóvá teszi a hosszú lejáratú hitelek mindenkori törlesztőrészletének nagyságát, s megkíméli az ügyfeleket azoktól a kellemetlen meglepetésektől, amelyek a jelenlegi devizaadósokat érhették az elmúlt évek során – állítja Szekeres Szabolcs, Brüsszelben élő közgazdász.
A hazai devizahitelek korábbi nagy vonzereje abban állt, hogy első látásra olcsóbbnak tűntek forint alapú társaiknál. Hiszen azt mindenki látta, hogy a svájci frank, illetve az euró alapkamata jóval alacsonyabb volt a forinténál, s a bankfiókokban bemutatott modellek szerint a törlesztési teher is egyenletesnek tűnt. A konstrukciók kifizethetőbb kezdeti részlettel jártak, ami különösen vonzóvá tette őket. A futamidő alatt bekövetkező árfolyamváltozással azonban nem számolt az ügyfél, s a hatására sem valószínű, hogy minden bank figyelmeztette az érdeklődőket. Szekeres Szabolcs szerint az inflációval indexált forinthitel már akkor sokat segíthetett volna, a még alacsonyabb kezdeti részlettel és a kiszámítható törlesztési teherrel.
A hitel tényleges költségét a reálkamatláb méri (ami durván az inflációs rátával csökkentett névleges kamatláb), de a kezdeti részlet csak a névleges kamatláb függvénye. Néhány esztendeje ezért voltak megfizethetőbbek (ha nem is feltétlenül olcsóbbak) a devizahitelek, mert a forinténál jóval alacsonyabb volt az euró és a svájci frank kamata.
Mit kínálna a legutóbbi koncepció szerint a Nemzeti Eszközkezelő Társaság (NET)?
A NET első pillérében a bankokat ösztönözné arra az állam, hogy a bajba jutott adósokkal igyekezzenek továbbra is kölcsönösen elfogadható, a hitelek átstrukturálására vonatkozó egyezségeket kötni. Ez a megoldás már korábban működött is. Második pillérként emlegették az állami garanciát, a korábban a törlesztés átütemezésével vagy fizetési moratóriummal kisegített adósok újabb nehézségeinek enyhítésére. Igaz, ezért díjat is szednének a pénzügyi intézményektől, ami részben finanszírozná a rendszert. A koncepció harmadik pillére szerint, ha az első két megoldás nem működik, akkor a helyi önkormányzat szerezhetné meg s adná bérbe az ingatlant a bajba került adósnak.
Az inflációs környezet azonban jelentősen meghatározza a későbbi törlesztő részletek nagyságának alakulását. Amikor magasabb a pénzromlás üteme, a hagyományos forinthitelek törlesztő részleteinek reálterhe csak csökkenhet az idő előre haladtával. A devizahitelek esetében pedig a folyamatosan emelkedő árfolyamkülönbözet módosíthat jelentősen a visszafizetendő összegek nagyságán. Hiszen, a devizahitel is egyfajta indexált konstrukció, csak ott az árindex szerepét a devizaárfolyam tölti be.
Nem csoda, hogy amikor a forintkamatok még jóval magasabbak voltak a jelenleginél, ellenállhatatlan lett a devizahitel. Ám, akik felvették, szinte valamennyien tudtukon kívül, jelentős reálkockázatot vállaltak. Hiszen a devizaárfolyam mint árindex már koránt sincs olyan szoros kapcsolatban a hitelfelvevők keresetével, mint a forint árindexe lett volna – magyarázza a közgazdász. Ezzel kiszámíthatatlanná vált az adósságszolgálati terhük. Persze, akadtak, akik egy ideig jól jártak, miután a svájci frank árfolyama hosszú ideig stagnált, annak ellenére, hogy a forint inflálódott.
Időközben a helyzet megváltozott, s a devizahitelesek egyre több veszteséget kénytelenek elkönyvelni. A devizahitelesek esetében Szekeres Szabolcs elméletileg három lehetőséget tart elképzelhetőnek. Egyrészt az adós megtarthatja devizahitelét, arra spekulálva, hogy viszonylag hamar visszafordul a kedvezőtlen árfolyamváltozás (ez kockázattal jár); másrészt megpróbálhatja hagyományos forinthitelből visszafizetni a devizatartozását, mentesülve minden további árfolyamkockázattól (ez magas kezdeti törlesztőrészlettel jár). Harmadrészt indexált forinthitelből fizeti vissza a devizahitelt, amellyel ugyancsak megszabadul a devizakockázattól. Ez esetben a törlesztőrészlet még az árfolyamveszteség elkönyvelése után sem lenne nagyobb, mit az, amit eredetileg vállalt a devizahitel-szerződés megkötésékor, és reáláron állandó. (Ez utóbbi, sokaknak kedvező megoldást még nem kínálja a magyar piacon senki.)
Azt Szekeres is elismeri, hogy a fizetési nehézségekkel küzdő, netán fizetésképtelen adósok megsegítése elképzelhetetlen a kormány szociális intézkedései nélkül, amelyek újabb központi költségeket generálnak. Továbbá közismert, hogy nagyon költségesek, nagy értékvesztéssel járnak a kilakoltatások és az ingatlanok újraértékesítési folyamatai. Ezek az események további károkat okozhatnának a magyar gazdaságnak. Szekeres Szabolcs óva int attól, hogy az adófizetők pénzéből támogassák a devizaspekuláció veszteseit. Vagyis mindenképpen egy olyan megoldás kellene, amelyik lehetővé tenné, hogy a devizahitelesek saját erőforrásaik révén lábaljanak ki a jelenlegi helyzetükből. A szakember szerint ezt tenné lehetővé az indexált hitelezés.
Bevezetése után a devizahitelesek jelentős százaléka forintosítaná a hitelét, amelynek viselni tudná az adósságszolgálatát. Az ezek ellenére mégis bedőlt hitelek esetében a Nemzeti Eszközkezelő Társaság elővásárlási jogot kaphatna az érintett ingatlanokra, és eseti megítélés alapján közbenjárhatna ezeknek az eredeti tulajdonosokhoz való visszajuttatásában, új indexált hitel vagy lízingkonstrukció keretében. Az indexált hitelezést futamidő-meghosszabbítással ötvözve ezt még elérhetőbbé lehetne tenni.
Az indexált hitelezést végső soron maga a Nemzeti Eszközkezelő Társaság is végezhetné, esetleg lízing formában is. De jobb lenne, ha a kereskedelmi bankok is ajánlanák ezt a terméket. Hozzátartozhat ehhez az indexált államkötvény bevezetése is, ami piacot teremtene az ilyen forrásnak és megkönnyítené a bankoknak az eszköz-forrás párosítását. Mindehhez csupán kellő szabályozásra lenne szükség, és egyes esetekben garancianyújtásra – fejtette ki Szekeres Szabolcs.
Matolcsy György csütörtökön cáfolta azt a több banki forrásból megerősített értesülést, miszerint a kormány a svájci frank törlesztési árfolyamának befagyasztását tervezi a frankhitelesek védelmében. Ezzel azonban egyúttal Lázár Jánost, a Fidesz frakcióvezetőjét is cáfolta, aki elismerte, hogy a devizahitelesek megsegítésében az árfolyam rögzítése az egyik lehetőség – írja a Hírszerző.
A tervek szerint a svájci frankban eladósodott devizahitelesek törlesztőrészleténél figyelembe vett árfolyamot a ciklus végéig 190 forint környékén rögzítené az Orbán-kormány, hogy mentse a még fizetőképes hiteleseket az árfolyamkilengésektől - írja kedden banki forrásokra hivatkozva a Hirszerző.
Az Országgyűlés tavaszi ülésszakának nyitónapján ismét a szokásos, indulatoktól fűtött politikai handabandázás folyt a parlamentben, holott tíz hónapi kormányzás után, s az egyre súlyosbodó pénzügyi-gazdasági-szociális válság közepette a miniszterelnöktől és az ellenzékétől is okkal vártunk volna konkrétumokat, fontos bejelentéseket, cselekvési programot, illetve javaslatokat.
Az MSZP azt várja, hogy Orbán Viktor az adórendszer veszteseinek kárpótlásáról, a bajba jutott devizahitelesek megsegítéséről, az önkormányzatok helyzetéről és a munkahelyteremtés állásáról is beszámoljon hétfői évértékelő beszédében.
A ráncfelvarrt nemzeti konzultáción nem csak drága, de felesleges is, hiszen a közvélemény többségében elutasító álláspontja közvélemény-kutatásokból amúgy is jól ismert.