A kamatmentesség és a szabad felhasználhatóság kombinációja a babaváró hitel indulása óta magában hordozza az arbitrázs lehetőségét - ha ehhez hozzátesszük, hogy további gyermekek vállalásával a hitel egy része vagy egésze vissza nem térítendő támogatássá is alakítható, egyértelmű, hogy ennél kedvezőbb feltételekkel ma nem találunk szabad felhasználású hitelt - kivéve, ha aztán valamiért mégis vissza kellene fizetni a kamattámogatást. A hitelösszeg elköltésével ezen felül bizonyos esetekben akár nyerhetünk is - erre jó példa lehet, ha a babaváráshoz szükséges eszközöket valamelyik egészségpénztáron keresztül vásároljuk meg.

Mit nyerünk azzal, ha az egészségpénztáron keresztül költjük el a pénzt?

Az egészségpénztárba befizetett pénzből kis túlzással mindent megvásárolhatunk, aminek köze van az egészségmegőrzéshez, így ebbe a kategóriába esnek az egészségügyi szolgáltatások, a gyógyszerek és a gyógyászati segédeszközök, ezen belül például a csecsemőápolási termékek is. Nézzünk meg néhány példát, mi mindenre költhető el az egészségszámlán lévő összeg:

• anyatej-helyettesítő és anyatej-kiegészítő tápszerek,
• anyatejgyűjtő zacskó,
• törlőkendő, pelenka,
• cumi, cumisüveg,
• naptej, fürdető stb.
• illetve ezeknek a házhozszállítása.

Emellett magánellátásban elszámolhatók a nőgyógyászati vizsgálatok és a szülés költségei is. 

Az egészségpénztári befizetések egyik nagy előnye, hogy 20 százalékos adó-visszatérítés vehető igénybe, amit a személyi jövedelemadóból igényelhetünk vissza minden évben. A visszatérítés összegét évi 750 ezer forint befizetésével maximalizálhatjuk - ebben az esetben 150 ezer forintot kapunk vissza. Ha a babaváró hitelből az igénylő házaspár mindkét tagja befizet a pénztárba legalább 750 ezer forintot, tehát összesen 1,5 millió forintot, akkor összesen akár 300 ezer forintot is visszaigényelhetnek, amit bármire elkölthetnek, de akár vissza is forgathatják a pénztárba - azután pedig a következő évben is igényelhetnek vissza szja-t. A befizetéseknél számolni kell a pénztári tagság költségeivel is: az egyszeri belépési díj pénztártól függően 2-5 ezer forint között van, emellett érdemes kalkulálni a rendszeres működési költséggel és a kártyadíjjal is - az egészségpénztár kalkulátor az összes költséget pontosan megmutatja.

Ez a megoldás az MNB korábbi felmérése alapján kevésbé népszerű az igénylők körében, háromnegyedük ugyanis valamilyen lakáscélt valósít meg a kölcsönből, de a hitelkiváltás lehetőségével is sokan élnek, búcsút intve a már meglévő, drágább hiteleknek. A befektetés vagy az előtakarékosság tehát kevésbé kapós hitelcélok a babaváró hitel esetében, mégis érdemes számításba venni, hiszen akár a 10 millió forintos hitelösszeg kevesebb mint egy tizedét befizetve is plusz 150 ezer forintra tehetünk szert, ami a kölcsönhöz hasonlóan szintén szabadon felhasználható. A babaváró hitel további feltételeiről és az igénylés menetéről ezen az oldalon lehet olvasni.

Idén már nem biztos, hogy megéri, de a jövőre is érdemes gondolni

Az egyszeri szja-visszatérítés miatt a 2021-ben befizetett jövedelemadót egyébként is visszakapják a gyermeket nevelő szülők, illetve azok is, akik gyermeket várnak és a terhesség már legalább három hónapja tart. Emiatt az egészségpénztárakba történő plusz befizetés nem feltétlenül térül meg - csak abban az esetben juthatnak plusz pénzhez a családok, ha a figyelembe vett átlagbérnél magasabb jövedelmet tudnak igazolni. Ellenkező esetben a szülők fejenként legfeljebb 809 ezer forintot vagy ennél kisebb összeget kaphatnak vissza - azt az összeget, amit 2021-ben befizettek az államkasszába szja formájában.

A babaváró hitel év végi igénylésével azonban akár a következő évi befizetés is megoldható, ezzel bebiztosítva a 2022-es szja visszatérítést, ami egy fiatal pár számára összesen akár 300 ezer forint is lehet.