Egy év alatt 23,2 százalékról 36,4 százalékra emelkedett a folyósításokon belül azon lakáshitel szerződések aránya, ahol a lakás forgalmi értékének több mint 70 százalékát kitevő összegű hitelt vettek fel a családok – hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Az MNB hitelfedezeti előírásai szerint a bankok legfeljebb az ingatlan értékének 80 százalékig adhatnak kölcsönt.

Ez a változás összefügghet azzal, hogy az olcsóbb finanszírozás miatt sokan nekiindultak a hitelpiacnak, de azt is visszaigazolhatja, hogy az ingatlanárak is emelkedésnek indultak az inflációs válság után, így magasabb összegű finanszírozás kell a vágyott lakás megvételéhez.

Idén tavasztól ugyanakkor a fiatalok lakásvásárlását a jegybank azzal segíti, hogy mindössze 10 százalékos önerővel, maximum 90 százalékos hitelfedezeti mutató (hfm) mellett is lehetővé teszi a hitelfelvételt. Ennek köszönhetően 2024 júniusában a folyósított lakáshitelek összegének 4,7 százaléka már úgy került az ügyfelekhez, hogy a hitel összege meghaladta a lakás forgalmi értékének 80 százalékát – jelezte a BiztosDöntés.hu szakértője.

Azt, hogy a kifeszítettség főleg a fiatalok sajátja jól mutatja, hogy a 70 százalékot meghaladó mértékű hfm mutatóval bíró hitelek a legmagasabb arányban, közel 40 százalékos mértékben a 18-30 év közötti hitelfelvevőknél fordul elő. A 31-40 éves ügyfélkörben ez az arány 31,8 százalékos.

Az NGM által bevezetni tervezett „önkéntes” kamatplafon is a keresletnövekedés irányába fog hatni, ami ugyanakkor a bankokra tolná a veszteséget, hiszen a jelenlegi kamatkörnyezetben profit mellett csak 6 százalékos thm felett tudnak hitelt nyújtani.

Elnyúltak a futamidők is

A jegybanki statisztika másik nyugtalanító adata az, hogy az idén júniusban felvett 127,4 milliárd forintnyi lakáscélú hitel 62 százalékát már 20 évet meghaladó futamidővel vették fel a családok. Ezen belül a lakáshitelek 1,6 százalékánál 30 évet meghaladó a hitelszerződés aláírásakor meghatározott lejárati idő. A pénzintézetek egyre nagyobb köre nyújtotta meg a hitelek futamidejét, hisz korábban 20 év volt a standard futamidő. Egyedül a Raiffeisennél lehet legfeljebb 25 évre hitelt felvenni, ez a legtöbb pénzintézetnél 30 évre tolódott, a Gránit Banknál pedig akár 35 évig (420 hónapig) is terjedhet a maximális futamidő. Az adatok alapján vélhető, hogy a fent már említett, 30 éven túli szerződéskori futamidővel bíró 2 milliárd forintnyi hitel döntő része a Gránit Banknál lehet – mondja a szakértő.