Hitel, másképp! © sxc.hu

Új weboldalhullám árasztja el a világhálót, mely arról igyekszik meggyőzni az embereket, hogy az internet a legjobb hely megtakarításaik befektetésére. A social lending-nek vagyis közösségi kölcsönadásnak nevezett ötlet lényege, hogy a pénzüket szánó embereket hozzanak össze kölcsönre szorulókkal, elhagyva a bankok és jelzálogkölcsönök borsos közvetítési költségeit – írja BBC.

A Zopa az új hitelkonstrukció úttörője, immár két éve teszi lehetővé tagjainak, hogy kölcsönt adjanak és vegyenek fel egymástól.

Alison Daniel egy magazinkiadó HR tanácsadója banki hitelkeretének túllépése nyomán keresett olcsó hitelt. „Számos bank ajánlatait összevetve keresgéltem a konstrukciók közt, míg végül hallottam a Zopa-ról, megnéztem az oldalon található online kalkulátorral a számomra elérhető hitelformát, és jóval előnyösebbnek találtam a hitelintézetek kínálatánál.”

Az oldal használata rendkívül egyszerű, miután a kölcsönt adó és a kölcsönt igénylő is regisztrált és kiválasztotta mennyiért adna és venne fel kölcsönt, a rendszer összehozza őket, mihelyt a megadott kritériumok mindkét félnek egyaránt megfelelnek.

De mi a biztosíték arra, hogy a hitelező vissza is kapja tőkéjét?

URLguru

További hasznos weblapokat szeretne a témában? Esetleg Ön osztana meg másokkal érdekes linkeket? Kattintson az URLguru.hu oldalra!

James Alexander a Zopa ügyvezető igazgatója szerint: „Mindenkinek a személyazonosságát és a hitelképességét ellenőrizzük, így a Zopán regisztráltak ismert személyek közösségét alkotják, s a felhasználók ezek után biztonságos keretek közt, egyeztetett feltételek mellett hiteleznek és vehetnek fel hitelbe pénzeket”.

A kockázat csökkentése érdekében a kölcsönt adók pénzét több felvevő közt osztják el, így például ha valaki szeretne 500 fontot „befektetni”, azt ötven különböző hitelfelvevő közt osztják szét.

A Zopa tehát olyan mintha eBay pénzt segítene cserélni, de ahogy ott, itt is van kockázat. A social lending azonban, nem csak a hasznot leső felhasználókon segíthet, a stratégia a rászorulóknak is segítő kezet nyújthat.

Arany, ékszer, mikrohitel, biciklibolt. Ki mibe fektet © sxc.hu

A Kiva nevű oldal hasonló elven működik, a fejlődő ország vállalkozóinak segít pénzhez jutni, tehetős, vállalkozó szellemű nyugati polgárok részvételével. Egy, a Kiva révén kezdőtőkéhez jutott vállalkozó, Angel Isaev Bulgáriából. A férfi két éve Isaev – miután elbocsátották állásából – saját biciklibolt és szervíz nyitása mellett döntött, ehhez azonban pénzre volt szüksége. „Ekkor hallottam a Kivaról, mely hozzásegített álmom megvalósulásához, s ma már saját bolttulajdonos vagyok”.

A 25 dolláros minimális hitelezési határtól induló rendszer lényege, hogy a weboldalon keresztül a hitelt nyújtó vállalkozó szellemű befektető több ezer, pénzt igénylő induló vállalkozásba szállhat bele világszerte. Isaev hitelezője Jane Bennett szerint „a Kivában épp az a jó, hogy kiválaszthatjuk, mibe fektetünk, s azt nyomon is követhetjük”.

„Valódi kapcsolat épül a hitelező és a hiteligénylő közt, s ezáltal egy kicsit egymás életének részesei leszünk, együtt örülve a másik boldogulásának” – teszi hozzá Bennett.

A kölcsönzések futamideje általában 6-12 hónap, s ezen idő alatt a szponzorok rendszeresen tájékoztatást kapnak befektetésük működéséről. A levelek a hitel teljes visszafizetéséig érkeznek.

Ezt a fajta hiteladást általánosságban mikrohitelezésnek nevezik, mely nem új keletű dolog, de az interneten keresztül ma már bárki bankárrá válhat némi befektetendő tőkével. Az internet emellett sok más pénzügyi rendszert a feje tetejére állít, például a valutaváltást.

Az FXA World a világ első peer-to-peer elven működő pénzváltója, ahol saját valutával kereskedhetünk a cserélővel kialkudott vagy a bankok által egymás közt használt árfolyamokon.

A weboldal kétféle opciót kínál: az Instant Challenge az épp aktuálisan fellelhető, legjobb árfolyamon segít valutához jutni vagy azt értékesíteni. A második lehetőség, egy e-Bay szerű ajánlattevésre alkalmas oldal megnyitása, ahol kiválaszthatjuk a megfelelő árfolyamot, s várjuk, hogy olyanok jelentkezzenek, akik örömmel vesznek, vagy adnak az adott szinten.

A téma szakértője Michael Hulme, a Lancaster Egyetem professzora szerint: „az ilyen tranzakciókra fogékony a „rejtőzködő tömeg”, mely ugyan egyre növekvő piacot és bővülő kínálatot jelent, de semmiképpen sem fogja helyettesíteni a pénzügyi szolgáltatókat és a pénzvilág óriásait”.